Tämä arvostelu Vanguard Henkilökohtainen Neuvonantaja palvelut perustuu minun todellisia kokemuksia. Muutin puolisoni portfolio Vanguard ja pitää käyttää sen advisor-palvelu väittää, että portfolio. Salkku oli suurella täyden palvelun välittäjällä, ja siitä perittiin 1,5 prosentin vuosimaksu hallinnoitavista varoista. Vertailun vuoksi, Vanguard veloittaa palvelustaan 0,3%, mutta se on hyvin erilainen palvelu.,

Mitä ovat Vanguard Henkilökohtainen Neuvonantaja Palvelut?

niille, tilaamalla sen valinnaisen Advisor-palvelu, Vanguard tarjoaa johdonmukainen sijoitusneuvontaa kohti sen filosofia edullinen indeksirahasto investoimalla. Hallinnoitavien tilien osalta etujoukko kohdentaa investoinnit automaattisesti uudelleen, kun kohdentaminen on yli 5 prosenttia tavoiteprosenteista.

asiakkaille, joiden omaisuus on vähintään 500 000 dollaria, on määrätty oma etujoukon tiliedustaja., Asiakkaille $50,000 $500000, joukkue on valittu — niin et ehkä ole sama henkilö joka kerta kun soittaa kysymyksellä. Kuitenkin kaikki Vanguard neuvonantajat ovat samalla sivulla ja jakaa samat neuvot kohti edullisia indeksirahasto investing playbook. Voit osallistua Vanguard Advisors, Vanguard on hallita vähintään $50,000 omaisuuttasi.

Vanguard-Advisors on erinomainen vaihtoehto joku, joka haluaa poimia puhelimeen ja puhua neuvonantaja noin hänen/hänen salkkunsa. Kun aloitin Vanguardin, osaamistasoni henkilökohtaisen rahoituksen kanssa oli rajallinen., Tiesin, että pienemmät palkkiot ovat parempia kuin korkeammat palkkiot, mutta en tuntenut oloani mukavaksi ottaessani vastuuta puolisoni eläkesalkusta. Pidin kovasti ajatuksesta, että voisin keskustella sijoitusvalinnoista ammattilaisen kanssa.

Mitä Vanguard-Advisors ei OLE

Vanguardin advisor-palvelu on varmasti erilainen kuin perinteinen iso-välittäjä neuvonantajana. Tietenkin, nämä muut yleensä veloittaa 1% tai enemmän niiden markkinoiden lyömällä asiantuntemusta.

sen sijaan, Etujoukko ei voi väittää olla ainutlaatuinen ennakoivaa toimivaltaa, voi outperform markkinoille vuosi toisensa jälkeen., Sen sijaan, kun yksityiskohtainen saanti prosessi, Vanguard tarkoituksena on esittää asianmukainen kohdentaminen ja säästämisaste on korkea todennäköisyys saavuttaa tavoitteet on tunnistettu.

toisin Kuin ”robo-neuvonantaja,” Vanguard ominaisuudet todellinen ihmisille! Kokemukseni mukaan kohtaamani ihmiset olivat sanavalmiita ja erittäin avuliaita. Etujoukon työntekijät eivät työskentele provisioissa, enkä koskaan kokenut heidän ajavan ratkaisuja heidän edukseen. Aistin todella vilpittömän halun löytää ratkaisu, joka parhaiten vastaa tarpeitani.,

Mukaan Vanguard:

Vanguard Saanti Prosessi ja Kyselyyn

ensimmäinen askel oli soittaa 877-817-7153 (maanantaista perjantaihin 8 a. m. to 8 p. m., Itä-aikaa). Halusin vahvistaa, että konsultointi oli todella ilmaista ja että olisin itse asiassa saanut yksityiskohtaisen omaisuuden jakosuunnitelman, vaikka en ilmoittautuisi.

ensimmäinen puheluni kesti lähes tunnin, kun kysyin palvelusta runsaasti lisäkysymyksiä. Kerroin turhautuneisuuteni siitä, kuinka paljon puolisoni vietti joka kuukausi täyden palvelun välittäjän luona., Etujoukon edustaja oli erittäin kärsivällinen eikä yrittänyt hoputtaa puhelimeen.

kun olin tyytyväinen, minut ohjattiin Vanguard-verkkosivustolle täyttämään imukysely. Jos et ole jo etujoukon asiakas, sinun täytyy luoda ilmainen tili ensin. Sitten, voit käyttää kyselylomaketta.

Vaikka välitön tehtävä käsillä oli siirtää puolisoni portfolio, Vanguard tarvitaan yksityiskohtaista tietoa meidän molempien laatia suunnitelma.,

puolisoni salkku oli kaikki eläkevarallisuudessa, mutta Vanguard halusi tietää myös omaisuudestani ja kodin yhteisistä tavoitteista. En edellyttäen, että:

• yksityiskohtainen luettelo kaikki varat (ne Vanguard, toinen välittäjä, minun työpaikalla 401k, jne.)
• Halutun eläkeiän molemmille
• Nykyiset tulot ja säästöt hinnat
• ei-eläkkeelle säästöjä tavoitteet

Sitten, tapaaminen oli sovittu kanssa Etujoukko Advisor puhelin puhelinkonferenssi. Siinä puhelussa aioimme käydä kyselyn läpi ja keskustella tavoitteistamme.,

sekin puhelu kesti 45 minuuttia, sillä olen hyvin puhelias. Tämän jälkeen Vanguard tarvitsee muutaman viikon suunnitelman kehittämiseen. Suunnittelimme seuraavan kokouskutsun 3 viikoksi ehdotetun suunnitelman tarkistamiseksi.

Emme Halua Odottaa…

Kun näytin puolisoni kustannukset mukana 1,5% maksu neuvoa-antava, hän oli myös innokas lähtemään vanha välittäjä ja siirrä portfolio Vanguard. Koska Vanguardin suunnitelman laatimiseen kului 3 viikkoa, päätimme työskennellä Etujoukkojen Siirtoryhmän kanssa. Siten voimme aloittaa siirron välittömästi., Hänen varansa olisivat etujoukoissa ja valmiina investointeihin.

Varojen Siirto Joukkue

varainsiirtovero edustaja oli yhtä artikuloitu ja avulias.

– Meillä oli periaatteessa kaksi vaihtoehtoa:

1. Myydä 81 investoinnit, jotka kuuluivat salkun vanha välittäjä ja sitten siirtää rahaa Vanguard. Siirtoaikana olisimme käteisenä 5-7 arkipäivää. Olisi kestänyt kauemmin, jos ”from” – välittäjä ei olisi ottanut vastaan sähköisiä pyyntöjä. Koska 1.,5% maksu vanhalla välittäjällä kattoi kaikki transaktiomaksut, ei olisi kustannuksia likvidoida salkun siellä. Jos markkinat nousisivat tuona aikana, menettäisimme kaikki voitot. Jos markkinat romahtaisivat, kaikki käteisenä suojaisi meitä.
2. toinen vaihtoehto oli siirtää nämä 81 kohteita-on Vanguard. Tässä vaihtoehdossa emme olisi pois markkinoilta, mutta jos Vanguard halusi myydä kaiken, maksamme Vanguard per-tuote myydä., Riippuen siitä, kuinka paljon rahaa sinulla on Vanguard, kaupat voivat olla ilmaisia tai $7, ja jotkut ETF: n voisi olla $35 per osakekauppa. Kauppahinnan voi määrittää etukäteen etujoukon verkkosivuilla olevalla rastitussymbolilla.

aiheeseen Liittyvät: 5 Edut Etf yli sijoitusrahastot

Spoiler Alert

Lähes jokainen erä nykyisen salkun oli erittäin korkea liikekulusuhde ja oli ristiriidassa Vanguard edullisia filosofia. Siksi Vanguard lopulta ehdotti, että myymme kaiken ja investoimme indeksirahastojen halpaan kohdentamiseen., Jälkikäteen ajatellen toivon, että myisimme kaiken vanhalla välittäjällä ja siirtäisimme rahat. Maksoimme 550 dollaria salkun purkamisesta, kun siirryimme Vanguardiin.

On Verkossa Auttaa

konferenssin Kärjessä Advisor voidaan tehdä puhelimitse tai videoneuvotteluna. Suosittelen videokonferenssia, koska vanguard advisor voi näyttää hyödyllisiä dioja havainnollistamaan eri kohtia. Suosikkivyöryni-joka sai puolisoni myymään rakkaan (ja kalliin) vesialan rahastonsa-kuvasi ajan mittaan 10 parhaiten menestyvää alaa.,

omaisuuden siirron aikana sinut ohjataan Vanguard-verkkosivustolle suorittamaan erilaisia tehtäviä. Täällä avaat tilejä, suostut ehtoihin jne.

Wow! Onpa hieno investointisuunnitelma!

– Meidän räätälöityjä Vanguard investointisuunnitelma oli 33 sivua ja sisälsi hämmästyttävä yksityiskohtaisesti:

Se sisälsi:

• Yksityiskohtainen yhteenveto nykyinen kohdentaminen kaikissa tilit (sekä meidän Vanguard tilit ja minun työpaikalla 401k)
• Ehdotettu varojen kohdentaminen (esim.,t tuloja, kunnes ikä ~67)
• sosiaaliturva-ja eläke (alkaen ikä ~67)

Käytännöllisiä Suunnitelma

luettelo ostaa/myydä suositus oli pohjimmiltaan suunnitelma siitä, miten muuttaa olemassa kaaos yhtenäiseksi portfolio tarkoituksenmukainen kohdentaminen:

Todennäköisyys Saavuttaa Eläkkeelle Tavoite ja Varojen Sekoita

Perustuu ehdotetun säästämisaste ja kohdentaminen arvioidaan salkun tasapaino eläkkeelle oli ilmaistu sarjan todennäköisyydet (paljon elämää lumisade yhteensä ennusteita sää kanava).,

raportti oli merkittävä koulutus komponentti. Se sisälsi kirjon hinnat tuottoa, joka perustuu omaisuuden määrärahat:

Uudelleen Kohdentamista Ajan

Vaikka Vanguard-Advisors aikoo puhua asiakkaidensa kanssa joka vuosi, jotta voidaan tarkastella edistymistä ja säätää tahansa elämä muuttuu, suunnitelma kuvaa muuttuvat kohdistusprosentit ajan. Näitä ovat muun muassa varastoriskin vähentäminen ajan myötä, kun lähestytään eläkevuosia.

Niin, Miksi en Rekisteröidy Nopeasti?,

sinä aikana, kun olin vuorovaikutuksessa Vanguard Advisorsin kanssa, tein syvän sukelluksen henkilökohtaisen rahoituksen maailmaan. Kuuntelin 200 + jaksoa Dough Roller-podcastista ja luin ”The Bogleheads’ Guide to Investing”. Sen jälkeen tunsin olevani täysin tyytyväinen Vanguard-filosofiaan, varojen kohdentamisen käsitteisiin ja salkkujemme tasapainottamiseen. En uskonut, että minun pitäisi maksaa Vanguardille tasatakseni tilejäni jatkuvasti.

harkitsin ehkä antaa Vanguard-Advisors hallita 50 000 dollaria, jotta voisin poimia puhelimeen ja esittää heille kysymyksiä., Se tuntui kaupalta.: $50,000 * 0.3% = $150 / vuosi. Samana aikana ryhdyin kuitenkin aktiiviseksi Bogleheads Forumissa (https://www.bogleheads.org/forum/index.php). Olin hämmästynyt määrä ja laatu vastauksia kysymyksiin, joita en sinne lähetetty, kaikki samanhenkisiä ostaa & pidä indeksi rahaston sijoittajat.

Koska olin niin kiitollinen neuvonantaja määrätty meidän tapauksessa, halusin todella, että hän saa kunnian ”sign-up”., Kuitenkin, kun rakensin Excel-malli molemmille salkut, yrittää leikata pois $50,000 erikseen hallitaan tuntui sotkuinen komplikaatio. Sen sijaan kirjoitin kivan kiitoskirjeen ja lupasin, että hän näyttää sen pomolleen.

olen edelleen ikuisesti kiitollinen Taikina Rulla podcast, varsinkin tämä episodi, joka sai minut ottamaan yhteyttä Vanguard-Advisors: https://www.doughroller.net/investing/vanguard-investment-advisory-services/ .,

Vaikka päädyin nerding out henkilökohtainen rahoittaa ja hankkia tarvittavat taidot tasapainottaa meidän tilit, olen edelleen täysin vakuuttunut ja varma siitä, että Etujoukko olisi tehnyt hyvää työtä. Sanoin puolisolleni, että jos jään rekan alle, hänen pitäisi saada etujoukot hoitamaan molempia salkkuja.,

Vanguard Personal Advisor Services Alternatives

Robo Advisors	Betterment	Wealthfront
Minimum Investment	$0	$500
Fees	Digital – 0.15-0.25%/year; Premium – 0.30-0.40%/year	0.,25%/vuosi
Tarjouksia	1 Vuosi Ilmainen	$5k Onnistui Ilmaiseksi
Arvostelu	Betterment Arvostelu	Wealthfront Arvostelu
	Kokeile Betterment	Kokeile Wealthfront

aiheeseen Liittyvät: Wealthfront vs. Vanguard

Lue Lisää: Robo Investointi – selvitä, joista yksi vastaa investointitarpeet.,

sijoitusten hallinnointi

riippumatta siitä, käytätkö Vanguard-neuvontapalveluja hoitaaksesi joitakin sijoituksiasi, haluat myös pysyä niiden päällä. Tätä varten suosittelemme Personal Capitalin ilmaista rahoituspaneelia.

henkilökohtaisen pääoman avulla voit yhdistää kaikki 401(k), 403(b), IRAs ja muut sijoitustilit yhteen paikkaan. Kun olet yhteydessä, näet kaikkien sijoitustesi suorituskyvyn ja arvioit varojen kohdentamista. Se jopa toimii, jos sijoituksesi ovat Vanguard ja muut välittäjät.,

Henkilökohtainen Capital on Eläkkeelle Maksu Analyzer voit nähdä, kuinka paljon teidän 401k ja muut sijoitukset ovat maksaa sinulle. Olin järkyttynyt kuullessani, että minun 401(k): ni maksut voivat maksaa minulle yli 200 000 dollaria!

henkilökohtainen pääoma tarjoaa myös ilmaisen Eläköitymissuunnittelijan. Tämä työkalu näyttää, jos olet raiteilla eläkkeelle ehdoilla.