Jos haluat säästää rahaa asuntolainaasi, sinulla on useita vaihtoehtoja. Jälleenrahoitus ja asuntolainan uudelleenlaadinta tuovat molemmat säästöjä, muun muassa pienemmän kuukausimaksun ja mahdollisuuden maksaa vähemmän korkomenoja. Mutta mekaniikka on erilainen,ja jokaisessa strategiassa on hyviä ja huonoja puolia, joten on tärkeää valita oikea.,

Jos kassavirta ei ole ongelma, ja voit mukavasti käsitellä teidän kuukausimaksu — valinta voi olla helppoa: Se voi olla parasta uudelleenlaadittu tai yksinkertaisesti maksaa ylimääräistä teidän kiinnitys, jos tavoitteena on minimoida korkokulut.

uudelleenlaadinta vs. Jälleenrahoitus

mikä ero on asuntolainan uudelleenlaadinnan ja jälleenrahoituksen välillä? Vertaillaan ja verrataan.

Uudelleenlaatimisesta tapahtuu, kun teet muutoksia olemassa olevan lainan sen jälkeen, kun prepaying huomattavan määrän lainaa tasapaino., Esimerkiksi, saatat tehdä huomattava kertasuorituksen, tai voi olla lisätty teidän kuukausittain kiinnitys maksuja yli vuoden — asettaa sinut hyvin etuajassa oman velan takaisinmaksun. Lainanantaja laskee kuukausimaksut perustuvat ennakoitua pienemmät laina tasapaino, jolloin alempi vaaditaan kuukausimaksu. Koska lainasaldosi on pienempi, maksat myös vähemmän korkoa lainan jäljellä olevan käyttöiän aikana.

Jälleenrahoituksen tapahtuu, kun haet uutta lainaa ja käyttää sitä korvata olemassa olevan asuntolainan., Uusi lainanantajasi maksaa lainan vanhalla lainanantajallasi,ja teet maksuja uudelle lainanantajallesi. Lainasi pitäisi olla pienempi kuin se oli, kun alun perin lainasi, joten nautit pienempi kuukausimaksu.

uudelleenlaadinnan hyödyt ja haitat

uudelleenlaadinnan tärkein etu on yksinkertaisuus., Lainanantajalla voi olla ohjelma, joka tekee uudelleenlaadinnasta helpompaa kuin uuden lainan hakeminen. Luotonantajat veloittavat palvelusta vaatimattoman maksun, joka kannattaa periä takaisin useamman kuukauden parantuneen kassavirran jälkeen.

Hyväksyminen: Karsinnat uudelleen on eri vaatimukset täyttävän uuden lainan, ja saatat saada hyväksytty uudelleenlaadittu toisinto, vaikka jälleenrahoituksen ei ole mahdollista, voit. Sinulla on jo laina-pyydät vain lyhennysaikataulun uudelleenlaskentaa.,

• Sinun ei välttämättä tarvitse tarjota todisteita tuloista, asiakirja omaisuutta (ja mistä he tulivat), tai varmista, että luotto tulokset ovat vapaasti ongelmia.
• lainoittajat saattavat vaatia, että ennakkotilaat vähimmäismäärän ennen uudelleenlaadintaa.
• hallituksen ohjelmat kuten FHA ja VA lainat eivät yleensä oikeuta uudelleenlaadintaan.
• jumbolainojen uudelleenlaadintaa ei ole saatavilla kaikilta lainanantajilta.,

korko ja maksu: Kun olet uudelleenlaadittu teksti lainan korko tyypillisesti ei muutu (mutta se usein muuttuu, kun olet jälleenrahoittaa). Useat panokset määrittävät kuukausimaksusi: jäljellä olevien maksujen määrä, lainasaldo ja korko. Mutta kun laadit uudelleen, lainanantajasi muuttaa vain lainasaldoasi.

huomaa, että lainan uudelleenlaadinta ei ole sama asia kuin lainanmuutos. Jos olet veden alla ja edessä taloudellisia vaikeuksia, voi olla muita tapoja muuttaa ehtoja lainan tai jälleenrahoituksen.,

jälleenrahoituksen plussat ja miinukset

kuten uudelleenlaadinta, Jälleenrahoitus alentaa myös maksuasi (yleensä), mutta se johtuu siitä, että käynnistät lainasi kellon uudelleen.

Uusia ominaisuuksia: ensisijainen syistä jälleenrahoittaa on turvata pienempi kuukausimaksu, muuttaa ominaisuuksia teidän lainan, ja mahdollisesti saada pienempi korko (mutta pienempi hinnat eivät ehkä ole käytettävissä, riippuen siitä, milloin lainata)., Jos saat uuden lainan, saat valita, kuinka kauan laina on rakenteeltaan: se Tulee olemaan 30-vuosi-kiinnitys -, 15-vuoden kiinteäkorkoisen lainan, tai säädettävä korko kiinnitys (ARM)?

korkeammat kustannukset: upouuden lainan saaminen maksaa tyypillisesti enemmän kuin uudelleenlaadittu.

• saatat joutua maksamaan päätöskurssi kustannukset, kuten arviointi palkkiot, lähdeverkkona palkkiot, ja enemmän.
• suurin kustannus saattaa olla ylimääräinen korko, maksat., Jos venytetään laina pitkän ajan (saada toinen 30 vuoden laina maksettuaan alas nykyisen lainan useita vuosia), sinun täytyy aloittaa tyhjästä. Useimmilla lainoilla maksetaan alkuvuosina enemmän korkoa ja myöhempinä vuosina suurin osa pääomatuloista. Uusi pitkäjänteinen laina tuo sinut takaisin noihin varhaisiin, koron painaviin vuosiin.

jos Haluat nähdä esimerkin, miten voit maksaa lyhennyksiä ja korkoja, ajaa joitakin numerot lainojen lyhennysten laskin.,

Vaihtoehto: älä Tee Joko

Jos todella haluat säästää rahaa, paras valinta voisi olla siirtää uudelleenlaatimisesta ja jälleenrahoituksen. Sen sijaan maksaa ylimääräistä asuntolainaa (joko kertakorvauksena tai ajan mittaan), ja välttää kiusaus siirtyä pienempään kuukausimaksuun.

Jos uudelleenlaadit, saat mahdollisuuden tehdä pienempiä maksuja, jotka saattavat tuntua mukavilta — mutta et maksa velkoja nopeammin.,

Jos et maksa ylimääräistä säännöllisesti ja jatkaa jolloin alkuperäinen kuukausimaksu, voit säästää rahaa korot ja maksaa pois teidän kiinnitys aikaisin.,