” irti velasta tänään!”

Kun raha on tiukalla, lupauksia kuulet velkajärjestely mainoksia kuulostaa houkuttelevalta.

mutta onko luottokorttivelkojen maksaminen vähemmän kuin olet velkaa todella niin helppoa? Pystyykö kukaan siihen? Ja mitkä ovat seuraukset? Ennen kuin päätät kokeilla velkajärjestely, varmista, että tiedät ero yhteisiä myyttejä ja totuus:

Yhteinen kortti velkajärjestely, myyttejä

1. Kuka tahansa voi saada korttinsa saldon puolitettua mistä tahansa syystä.

2., Minun täytyy maksaa jollekin auttaakseni korttivelkojani.

3. Joudun maksamaan etukäteen sovinnosta ja setlementtiyhtiö kontrolloi rahojani.

4. Velkasopimus ei vahingoita luottotietojani.

5. Velanmaksuyhtiön käyttäminen ei maksa paljon.

6. Jos en maksa, velka pysyy ikuisesti.

7. Velkajärjestely ja konkurssi ovat ainoat vaihtoehtoni, kun en pysty maksamaan.

8. Kun neuvottelut on käyty, olen velaton.

Myytti Nro 1: kuka tahansa voi saada luottokortin tasapaino leikkaa kahtia jostain syystä.,

totuus: Oikeutettua velkajärjestelyt yritykset saada asiakkaita, mukaan lukien pyytää tietoja niiden vaikeuksia, sanoo Tom Gordon, TOIMITUSJOHTAJA Selkeä Etu, velkajärjestelyt yritys.

velkajärjestely on kuluttajat kokevat vaikeuksia, kuten työpaikan menetys tai maksaa leikata, avioero, lääketieteellisiä ongelmia tai, joissakin tapauksissa, velka, että on yksinkertaisesti lähtenyt käsistä. ”Ehkä he lainaavat yhdeltä luottokortilta maksaakseen saldon toiselle”, Gordon sanoo.

lainoittajat haluavat varmistaa, että kuluttajalla on oikeutettuja taloudellisia vaikeuksia., ”Jos he tekevät 300 000 dollaria vuodessa ja vain ei huvita maksaa laskunsa enää, että ei ole hyväksyttävää”, Gordon sanoo.

myytti nro 2: Minun täytyy maksaa jollekulle auttaakseni minua luottokorttivelkojeni maksamisessa.

totuus:” todistin, että myytti ei pidä paikkaansa”, sanoo Kenny Golde, ” the Do-It-Yourself bailoutin tekijä.”

Golde on elokuvantekijä, jonka kumppani sairastui ja kuoli heidän tehdessään elokuvaa. Kun elokuva oli valmis, ja kävi ilmi, että elokuva ei ollut myydä ajoissa, Golde oli 250 000 dollaria velkaa., Hän konsultoi konkurssiasiamiestä, joka kertoi velkojen selvittämisestä.

Golde oli kuullut, että monet velkaselvitysyhtiöt ovat huijauksia. Hän arveli, ettei kukaan tekisi hänen puolestaan niin paljon töitä kuin voisi. Sitä paitsi, hän sanoo, ”Tässä oli haaste, ja halusin edetä ja vastata siihen haasteeseen.”

Golde neuvotteli velkojaan onnistuneesti ja säästi lähes 150 000 dollaria.

toisaalta kokeneen neuvottelijan pitäminen rinnallasi voi auttaa.

”soitat ja yrität neuvotella tasapainosta, ja se on kuin: ’Mene jonoon.,'” Kortti yhtiön asenne voi olla, ”Kyllä, sinä ja kaikki muutkin”, sanoo Ken Clark, kirjoittaja ”The Complete Idiot Opas Saada Pois Velkaa.”

kokemuksen Perusteella neuvottelee velkojien, velan tilitys yritykset tietää, mitä prosenttiosuus velkaa kullekin velkojalle on todennäköisesti mieltä, Gordon sanoo. Ammattilaisilla on myös enemmän vipuvaikutusta velkojien kanssa niiden liiketoiminnan volyymin vuoksi.

”Se on ikään kuin, et voi muuttaa omia öljy autossa, mutta se ei tarkoita, että olet menossa tehdä se oikealla tavalla”, Gordon sanoo.

myytin nro., 3: minun täytyy maksaa etukäteen velanmaksusta ja selvitysyhtiö kontrolloi rahojani.

totuus: ei enää.

Velan tilitys yritykset, jotka markkinat heidän palvelut ovat kielletty alkaen kerätä etukäteen maksuja kuluttajilta ennen asettumistaan tai vähentäminen kuluttaja luottokortti tai muiden vakuudettomien velkojen, mukaan Federal Trade Commission sääntö, joka tuli voimaan lokakuussa 2010.,

sääntö määrittelee myös, että kuluttajien rahaa sivuun maksaa velat säilytettävä tili vakuutettu rahoituslaitos; että kuluttaja omistaa varat, ja kaikki kertyneet korot; että velkajärjestelyt yritys ei omista, hallinnoi tai ole mitään kuuluminen yrityksen tilin hallinnoinnista; ja että tarjoaja ei vaihtoa mihinkään asian palkkiot yhtiön kanssa tilin hallinnoinnista, FTC sanoo.,

myös kuluttajat voivat vetäytyä velkahelpotuspalvelusta milloin tahansa ilman seuraamuksia ja saada kaikki palkkiot ja säästöt seitsemän pankkipäivän kuluessa.

myytti nro 4: velkojen maksaminen ei satuta luottopisteitäni.

totuus: velkajärjestely voi satuttaa luotto-pisteet lähes yhtä paljon kuin konkurssi.

Vaikka pyytää ratkaisun oman ei satuttaa luotto-pisteet, onnistua saamaan ratkaisun – tai ohitetaan maksut, kuten jotkut tilitys yritykset neuvoa – varmasti.,

”laiminlyönnit, selvitykset ja vastaavat tapahtumat eivät vaikuta luottopisteeseesi ennen kuin niistä ilmoitetaan”, sanoo asianajaja ja entinen konkurssituomari R. Glen Ayers. ”Mutta tietysti niistä yleensä ilmoitetaan.”

myytti nro 5: velanmaksuyhtiön käyttäminen ei maksa paljon.

totuus: Velan tilitys yritykset veloittaa sinua prosenttiosuuden perusteella, yleensä, osa teidän yhteensä velka tai määrästä anteeksi.

esimerkiksi Clear One Advantage veloittaa prosenttiosuuden kuluttajan ohjelmaan kirjaamasta kokonaisvelasta., Yhtiö ei kuitenkaan kerää ennen kuin se on tehnyt sovinnon ja asiakas on hyväksynyt sen, Gordon sanoo.

laillisen yhtiön ei pitäisi koskaan periä ennakkomaksuja. ”Ei Kertamaksu-ei mitään”, Gordon sanoo.

lopulta velkasaneeraus saattaa tulla kalliiksi myös verotusajalla, sillä Setä Samuli saattaa saada leikkauksen. Lainanantajan saaman velan määrä on usein veronalainen.

myytti nro 6: Jos en maksa, velka pysyy ikuisesti.

totuus: ei ole vanhentumisasetus kerätä velkaa.

Monet keräilijät, onko liikkeeseenlaskija tai henkilö tai yhteisö, joka on ostanut vanha luottokortti velka, yrittää kerätä velkaa, joka on usein vanhentunut – merkitys vanhentumisasetus on päättynyt, Ayers sanoo.

vanhentumisasetus lait vaihtelevat osavaltioittain, mutta jos velallinen ei ole tehnyt maksun tilillä tarpeeksi vuotta, velka ei ole enää täytäntöönpanokelpoinen oikeudessa.,

Jotkut yritykset ostaa vanha ja vanhentunut luottokortti velka ja sitten lähettää kirjeitä yrittää kerätä tai, ilman todella yrittää ”kerätä” tarjous asettua vaikkapa 10 prosenttia, Ayers sanoo.

Jotkut tuomioistuimet ovat katsoneet, että nämä ”non-kokoelma” kirjaimet eivät riko Fair Velka Kokoelma Käytännöt Act, mutta yhdysvallat Court of Appeals for 5 Piiri on todennut, että jotkin toimet voivat rikkoa FDCPA, hän sanoo.

tärkeintä on, että nämä yritykset lähinnä saalistavat kuluttajia.,

”tällaisen velan maksaminen edes senteillä dollarista ei tee juuri mitään huonon luoton korjaamiseksi”, Ayers sanoo. ”Velka oli jo kauan sitten kuitattu pois, eikä osittaisesta takaisinmaksusta koskaan kerrota kenellekään muutenkaan.”

lakivelvoitteen kuolettamisen lisäksi myös luottovahingot loppuvat. Negatiiviset tiedot luottoraportistasi – kuten maksamatta jättäminen-tippuvat pois seitsemän vuoden jälkeen.

myytti nro 7: velanmaksu ja konkurssi ovat ainoat vaihtoehtoni, kun en pysty maksamaan.

totuus: sinulla on aina vaihtoehtoja.,

esimerkiksi jos menetät työpaikkasi, soita luottokorttiyhtiöösi. Se voi sallia pitkämielisyyden. Toisin sanoen, se voi antaa sinulle mahdollisuuden tehdä pienempiä maksuja – tai ei lainkaan maksuja-rajoitetun ajan (sinulta veloitetaan silti korkoa, kuitenkin).

Jos se on aika saada oman talouden hallinnassa, voittoa luotto neuvontaa organisaatio voi auttaa sinua katso iso kuva ja nähdä kaikki vaihtoehdot, alkaen supistaminen nostamalla tuloja tai hallita talousarvioon.

jokaisen velkatilanne on ainutlaatuinen, eikä siinä ole yhden kokoluokan lähestymistapaa, Gordon sanoo.,

esimerkiksi, jos kuluttaja on vain yksi luotto kortti ja tarvitsee vain vähennys korko ja pienempi maksu ottaa hieman paineita pois, luotto neuvontaa voisi olla tapa mennä.

Jos kuluttaja menettänyt työtä ja on nolla tuloja, velkajärjestelyt eivät ehkä ole toteutettavissa, koska kuluttajan on voitava varaa ratkaisun maksu, hän sanoo.

ja ”joissain tapauksissa konkurssi voi olla hyvä vaihtoehto”, hän sanoo.

osalle kuluttajista velanmaksu voi kuitenkin olla paras vaihtoehto. Kuluttajat voivat säästää jopa 3 dollaria jokaisesta maksamastaan dollarista, Gordon sanoo., ”Se on merkittävää.”

myytti nro 8: kun neuvottelut on käyty, olen velaton.

totuus: osa veloista ei vain kelpaa velanmaksuun, mukaan lukien opintolainat, velat, elatusapu ja elatusapu.

myös useimmissa tapauksissa vakuudellista velkaa ei voi maksaa kuin auto-tai asuntolainaa. Tästä säännöstä voi kuitenkin olla poikkeuksia.

esimerkiksi, yksi velkajärjestelyt yritys, valtion Velka Helpotus, joskus voi asettua vakuutena velan, kun kohde turvaaminen laina on otettu haltuun tai ei ole enää arvoa., Esimerkkeinä voidaan mainita kokonaisauto tai toinen kiinnitys ulosmitattuun asuntoon.

lyhyesti sanottuna, jos velkajärjestelylupaus tuntuu liian hyvältä ollakseen totta, niin todennäköisesti on. Velkajärjestely ei tarjota maaginen ratkaisut kaikki teidän velka ongelmia, mutta se voi olla varteenotettava vaihtoehto joissakin tapauksissa.

Katso liittyvät:Tee-se-itse velkajärjestely, luottokortin velan neuvotteluja 3 ei-niin-helppoa vaihetta, velkajärjestely, konkurssi vs.: Joka vahingoittaa luotto-pisteet enemmän?