Jos etsit turvallinen paikka säilyttää rahaa kun ansaita takaisin, saatat olla ajatellut avaaminen talletustodistus. CD on samanlainen kuin perinteinen säästöjä tilin, mutta pankki maksaa korkeampaa korkoa vastineeksi lukitsemalla rahastot pois set määrä aikaa. Saalis siitä ylimääräisestä ansaintapotentiaalista?, Useimmat CD-levyt veloittavat rangaistuksen, jos tarvitset rahojasi ennen toimikauden loppua.

juuri nyt kuitenkin se ylimääräinen ansaintapotentiaali ei ole kovin paljon juhlittavaa. Parhaat hinnat 3-vuoden Cd: t ovat alle 1,25 prosenttia, mikä tarkoittaa, että rahat on sidottu pitkään vähäistä hyötyä.

”minulla on tapana vältellä Cd nykypäivän ympäristössä, koska korot nämä eivät ole olennaisesti korkeampi kuin rahamarkkina-ja muilla talletustileillä,” sanoo Andrew Feldman, YKP: n puheenjohtaja Illinois-pohjainen AJ Feldman Taloudellinen., ”Ja Useimmat CD-levyt lukitsevat varasi eivätkä ole likvidejä.”

Riippuen taloudelliset tavoitteet ja riskinsietokyky, Cd-levyjä, saattaa silti olla järkevää. On kuitenkin olemassa muita vaihtoehtoja riskin minimoimiseksi ja ansioiden maksimoimiseksi.,

Vaihtoehtoja CDs

1. 1. Sijoittaa osingonmaksukyky varastot
   2. Maksamalla alas korkea-maksaa velka
   3. Tutkia peer-to-peer luotonanto
   4. Sijoittavat korkorahastot

osingonmaksukyky varastot

Jotkut yritykset maksavat osia niiden voittoja osakkeenomistajille säännöllisesti. Suuret nimet kuten Starbucks ja Walmart maksavat osinkoja, jotka päihittävät keskimääräiset CD-hinnat. Joillain yrityksillä on pitkä historia myös osinkojen nostamisesta. Esimerkiksi Verizon on nostanut osinkoaan 14 vuotta peräkkäin.,

Investoida osingonmaksukyky varastot kuljettaa mahdollisuus ansaita tuotto suurempi kuin Cd-levyjä, mutta siellä on todellinen uhka että voisit menetä teidän pääoman, liian. Osta osake $20 per osake tänään, ja se voi olla arvoltaan $15 per osake kuuden kuukauden kuluttua.

Kimberly Foss, puheenjohtaja Empyrion Wealth Management Roseville, Kalifornia, sanoo, koska varastot voivat tulla sellainen riski, sinun täytyy kysyä itseltäsi, kuinka paljon riskiä olet valmis ottamaan. Vaikka riski voi olla merkittävä lyhyellä aikavälillä, se pienenee pitkällä aikavälillä., Siksi varastoista kannattaa pitää kiinni ainakin kolmesta kahdeksaan vuotta.

monet talousneuvonantajat suosittelevat yksittäisten kantojen poimimista. Mari Adam, floridalaisen Adam Financial Associates Inc: n puheenjohtaja. sanoo , jos otat tämän vaihtoehdon, se on parasta levittää riski, joukossa pari varastot ja muut investoimalla ajoneuvojen.

”Et halua laittaa kaikki lyhyen – tai keskipitkän aikavälin käteistä vain yksi varastossa tai yksi vaihtoehto,” Adam sanoo.,

Jälkeen 2020 täynnä epävarmuustekijöitä keskellä pandemian, sijoittajien tulisi muistaa, tarve pysyä kurssin. Panostat tulevaisuuteen, et vain seuraamalla markkinoiden jatkuvaa heilahtelua.

”Olet todella täytyy pysyä keskittyneenä, mitä tavoite on, ja älä päästä hajamielinen, mitä markkinoilla on tekemässä tänään tai mitä sinulla on tänään lausunnon, koska jos teet niin, voit saada pois, että polku ja et halua tehdä sitä,” Adam sanoo.,

kalliiden velkojen maksaminen

tuoton ansaitseminen ei välttämättä tarkoita ”sijoittamista” perinteisessä mielessä. Siihen voi liittyä myös kalliista velasta eroon pääseminen, joka saattaa vetää alas. Jos olet kuljettaa tasapaino luottokortin korko on 15 prosenttia alkaen kuukausittain, olet menossa maksaa enemmän kuin korot voisi kertyä CD tai jokin muu perinteinen säästävä tuote. On paljon parempi käyttää rahaa saada lasku nollaan kuin laittaa se matalan riskin vaihtoehto, joka voisi maksaa 2 prosenttia korkoa vuosittain.,

”Kiinnitykset ja auton huomautus voisi olla OK, mutta sinun pitäisi olla maksamalla alas mitään kaksinumeroista korko,” sanoo Bill Hammer Jr., puheenjohtaja New Yorkin-pohjainen Vasara Rikkaus Ryhmässä.

luottokorttivelan maksaminen suojaa myös korkojen nousulta tulevaisuudessa. Ja kun velka on maksettu, on helpompi laittaa rahaa pois säännöllisesti ja rakentaa säästöjä.

”velkojen maksaminen on yksi ainoa keino saada takuuvarmaa riskitöntä tuottoa”, Vasara sanoo.,

vertaislainaus

samalla kun haluat maksaa velkasi, muiden kaltaistesi saattaa joutua lainaamaan rahaa. Peer-to-peer luotonanto, usein kutsutaan ”P2P luotonanto,” on luova vaihtoehto, jos olet valmis ottamaan pieni riski varten suurempi palkkio, Empyrion on Foss sanoo. Harkitse Prosper, jonka avulla voit tehdä lainoja satunnaisille vieraille ja ansaita hyvä vuotuinen tuotto. Prosperin tietojen mukaan yksittäiset sijoittajat ansaitsevat keskimäärin 5,3 prosentin vuotuisen tuoton.

voit lainata lainanottajille eri riskiluokissa niiden luottopisteiden perusteella., Aivan kuten pankki voi veloittaa korkeampaa korkoa niille, joilla on pienempi luotto tulokset, saat korkeampaa korkoa sopimalla laina, yksilöitä kanssa vähemmän-kuin-täydellinen luotto.

Foss sanoo sen olevan osakemarkkinoita riskittömämpi vaihtoehto. Hän suosittelee pitämään kiinni lainanottajista, joilla on AAA-luokitukset.

”en laittaisi kaikkia rahojasi tähän, mutta se voisi toimia hyvin osana salkkua, jossa on osinkoa maksavia osakkeita ja lyhytaikainen yrityslainarahasto”, Foss sanoo.

Joukkolainarahastot

lyhytaikaiset joukkolainarahastot ovat toinen vaihtoehto sijoituksille luottoriskinvaihtosopimuksiin., Rahastot ovat samanlaisia termejä, kuten 1-vuoden ja 5-vuoden juoksuaika päivämäärät, ja heillä joukkovelkakirjojen kaikki ulkomailta utilities yrityksille. Myös sadot voivat olla melko vahvoja. Esimerkiksi Vanguardin lyhytaikainen joukkovelkakirjalainojen indeksirahasto, joka levittää rahaa yritysten joukkolainoihin ja Yhdysvaltain valtion joukkolainoihin, on saanut kuluneen vuoden aikana 4,78 prosentin tuoton.

Toinen vaihtoehto voisi olla kansainvälinen obligaatio. Monilla näistä rahastoista on joukkovelkakirjalainoja AAA-luokitelluista luottokelpoisista maista, kuten Ranskasta, Yhdistyneestä kuningaskunnasta, Saksasta ja Japanista., Markkinoilla on myös kehittymässä olevia joukkovelkakirjarahastoja, vaikka niihin liittyy suurempia riskejä. Kun pääset alkuun, Lue Bankraten opas siitä, miten sijoittaa joukkovelkakirjalainoja kouluttaa itseäsi monenlaisia vaihtoehtoja.

CD vs. rahan markkinat vs. Roth IRA

Yrittää valita CD -, rahamarkkina-tili ja Roth IRA? Oikea vastaus riippuu siitä, miten aiot käyttää rahat, jotka piilottelet pois.

Jos etsit paikka pysäköidä hätä varoja, esimerkiksi, olet luultavasti parempi laittaa se rahamarkkinoilla tili, Adam sanoo., Näin voit peruuttaa sen heti, kun tarvitset sitä ilman huolta rangaistus. Sinäkin tienaat vähän, mutta ei mitään, mistä kirjoittaa kotiin. Nykyisessä ilmapiirissä parhaat rahamarkkinakorot istuvat 0,5 prosentin tuntumassa.

CD-levy voisi olla hyvä paikka lyhyen aikavälin käteisellä aiot käyttää vuoden sisällä kulu kuin ostaa auton tai talon. Mutta se ei ole hyvä paikka pitkäaikaisille eläkerahastoille., Tuollaiset säästöt pitäisi mennä eläkkeelle tilin sen sijaan, kuten Roth IRA, joka mahdollistaa nostot eläkkeelle tehdään tax free-koska maksut tehdään sen jälkeen, kun-vero dollaria. Ja jos eläköityminen on vielä kaukana, on tärkeää miettiä strategialleen parhaita pitkän aikavälin sijoituksia.

ovatko CD-levyt sen arvoisia?

Juuri nyt, voit olla vaikea löytää korko standardi CD, joka perustelee lukkiutumisen varoja pitkäksi aikaa., Vaikka perinteiset CD-levyt eivät välttämättä ole sen arvoisia nykyisillä markkinoilla, saatat haluta tutkia joitakin vaihtoehtoisia vaihtoehtoja CD-levyille. Esimerkiksi Ally Pankki tarjoaa CD, joka antaa sinulle mahdollisuuden pyytää määrä kasvaa joka säätää pankin päivitetty tahtiin (kerran kahden vuoden CD ja kaksi kertaa neljän vuoden tuote).

useat pankit kuten Marcus by Goldman Sachs tarjoavat CD-levyä, jonka avulla voit nostaa varojasi maksamatta sakkoa. Muista vertailla Bankrate on parhaita investointeja, mitkä ajoneuvot ovat oikea tie oman kasvun tarpeet.,

ovatko CD-levyt älykäs eläkestrategia?

”Jos olet nuorempi henkilö, olet investoimalla eläkkeelle tai jotain, joka on pitkän aikavälin investointi haluat, sinun ei pitäisi olla Cd-levyjä, koska ne ovat lyhytaikaisia sijoituksia mielestäni, alhainen tuotto,” Adam sanoo. ”Et voi rahoittaa eläkettäsi kahdella pisteellä. Kasvua pitää saada lisää.”

löytää, että kasvu, Elliot Pippuria, CPA, CFP, MST, taloudellinen suunnittelija ja johtaja vero Maryland-pohjainen Northbrook Taloudellinen, suosittelee kohde-päivämäärä varoja.,

”Monet suuret laitokset tarjoavat kohde-päivämäärä varoja, jotka ovat hyvin suosittuja 401(k) tai eläkkeelle tilejä, kun ne olennaisesti tarjota joukon liukupolusta päässä riskialttiimpia sijoituksia ja enemmän konservatiivinen korkosijoitusten perustuu kohde päivämäärä rahasto,” Pippuri sanoo.

kun kyseinen tavoitepäivämäärä saapuu ja itse asiassa jäät eläkkeelle, CD-levyt saattavat olla hyvä lisä salkkuusi. On kuitenkin tärkeää huomata, että saatat tuurata ja elää jopa pidempään kuin oletat. Silloin voisi tarvita muutakin kuin ansioita CD-levyistä.

ovatko CDs tax-free?,

CD maksaa sinulle jonkin verran korkoa,mutta joudut maksamaan myös valtiolle. Aivan kuten rahaa olisit kiinni säästö-tai rahamarkkinatilillä, rahaa, joka on tallennettu CD on verotettava. Se voi ottaa merkittävän palan ansioistasi, varsinkin jos et säästä niin paljon rahaa aluksi.

Jos sinulla on IRA-CD-levyjä, et maksa veroja maksuista tai koroista ennen kuin nostat rahat eläkkeelle. Jos Roth IRAs avataan, eläkkeellejakelusi olisi veroton.,

Jos olet aidosti huolissaan oman verotuksellisen tilanteen, saatat haluta kääntyä vaihtoehto — kuten municipal bond — välttää verotuksen ongelma kokonaan.

Parhaat tuotot lyhyen aikavälin ja pitkän aikavälin varoja

CD on vain yksi vaihtoehto, jos etsit paikka stash lyhyen koron rahastot. On olemassa erilaisia vaihtoehtoja, varsinkin jos etsit korkeampi tuotto ja ovat valmiita hyväksymään tradeoff suurempi riski. Kunnallisten joukkovelkakirjalainojen ja lyhytaikaisten joukkovelkakirjalainojen lisäksi voit ansaita suuremman tuoton sijoittamalla sijoitusrahastoon., Riippuen siitä, miten sijoittaa rahaa, voit päätyä tuotto kaksinumeroinen.

pitkäaikaisten rahoitustarpeidesi vuoksi sinun on katsottava CD-levyjä pidemmälle.

”CD-levyt eivät aina ole oikea valinta, varsinkin jos varoja ei tarvita useampaan tai useampaan vuoteen”, sanoo newyorkilaisen Hugenotin taloussuunnittelun toimitusjohtaja David Sterman. ”Pitkäaikaisiin joukkovelkakirjalainoihin keskittyvät rahastot tarjoavat aina parempia tuottoja kuin luottoriskinvaihtosopimukset.”

Amanda Dixon osallistui tämän päivitetyn artikkelin alkuperäiseen raportointiin.,

Lue lisää:

• Lue Bankrate on välitys arviot
• rahasto vs. ETF: Mikä on parempi?
• Miten päästä mukaan IPO