Getty

Næsten halvdelen af alle Amerikanere er i risiko for skader fra et jordskælv, ifølge den seneste rapport fra United States Geological Survey., Rapporten siger, at omkring 143 millioner amerikanere bor og arbejder i områder med i det mindste noget potentiale for at ryste, der kan føre til skader i strukturer. Cirka 57 millioner mennesker er i områder med en moderat chance for at ryste, og 28 millioner mennesker er i områder, der har et stort potentiale for skadelig rystning.

Desværre er skader forårsaget af et jordskælv en almindelig udelukkelse for husejere, condo og lejere forsikringspolicer. Hvis du vil have dækning for problemer i forbindelse med jordskælv, kan du købe en jordskælvsforsikring.,

men før du tager en politik, skal du sørge for at læse den nøje. Der er typisk en masse undtagelser og grænser for dækning, som bør give dig pause.

Hvad dækker jordskælvsforsikring?

jordskælvsforsikring dækker typisk følgende:

• bolig. Dette omfatter dit hus og strukturer knyttet til det. Dette kan omfatte betonplade gulve inde i boligen, fundamentet og andre strukturer knyttet til boligen.
• andre strukturer. Dette dækker strukturer, der ikke er knyttet til boligen., Dette kan omfatte garager, carports, lagerbygninger, pumpehuse og andre strukturer.
• personlige ejendele. Dette omfatter møbler, tøj, apparater, tallerkener, gryder og pander, smykker, musikinstrumenter, tæpper og andre personlige ting. Nogle varer har “særlige grænser”, hvilket betyder, at politikken kun betaler op til et bestemt beløb. For eksempel gennemgik vi en politik, der havde en specialgrænse på $500 på computere og en anden $500 på Værktøjer.
• yderligere leveomkostninger., Også kendt som” tab af brug ” hjælper denne dækning med at betale for udgifter som logi, måltider og vaskeri, hvis du ikke kan bo i dit hus på grund af jordskælvsskader, der er omfattet af politikken.

Hvad er ikke dækket af jordskælvsforsikring?,Dekorative genstande eller kunstværker, som vægmalerier, skulpturer, springvand, akvarier, bejdset eller blyholdig glas, spejle og lysekroner

hertil kommer, at en Californien Jordskælv Myndighed politik vil dække strukturer såsom skotter, moler, støttemure og murede hegn., Disse typer af strukturer er dog kun dækket, når de er integreret i stabiliteten af din bolig.husk, at du muligvis kan købe en politik, der dækker almindeligt ekskluderede varer. For eksempel, vi gennemgik en amerikansk moderne hjem forsikring jordskælv forsikringspolice, der omfattede markiser, gips, murede skorstene, udvendige vandforsyningssystemer og underjordiske strukturer uden for boligen fundament.

Hvis disse typer varer er vigtige for dig, er det en god ide at sammenligne et par forskellige politikker for at få den ønskede dækning.,

problemer, der ikke er dækket af jordskælvsforsikring

nogle jordskælvsforsikringer dækker ikke visse typer problemer, der opstår lige før, under eller efter et jordskælv., konstruktion, materialer og vedligeholdelse

Jordskælv Forsikring For Californierne

Californisk lov kræver, at forsikringsselskaber, der tilbyder jordskælv forsikring, når du køber husejere forsikring., Dit forsikringsselskab skal tilbyde dig jordskælvsforsikring hvert andet år.

tilbuddet skal være skriftligt, og det skal fortælle dig de politiske grænser, fradragsberettigede og præmie. Du har 30 dage til at acceptere tilbuddet. Du er ikke forpligtet til at tage politikken. Hvis du ikke svarer, afviser du tilbuddet.

California Earth Earthquakeuake Authority (CEA) giver de fleste boligområder jordskælv forsikringer i Californien (om 65%). Du kan ikke købe en politik direkte fra CEA, men du kan købe den fra forsikringsselskaber, der er medlemmer af CEA.,

du skal have en boligejendomsforsikring for at købe en CEA-politik. Du skal også købe din CFA politik fra det samme forsikringsselskab, der har din indboforsikring.

selvom du ikke køber en jordskælvspolitik i Californien, kræves husejere og lejerforsikring ved lov for at dække brandskader, der følger efter et jordskælv.

Her er en California Earth Earthquakeuake Authority insurance premium calculator.

hvor meget koster jordskælvsforsikring?,

omkostningerne ved jordskælvsforsikring afhænger af flere faktorer, herunder:

• hjemmets placering. Hvis dit hjem er et jordskælvsområde, kan du forvente at betale mere. Husejere i lande som Alaska, Californien, Oregon og Washington har en gennemsnitlig jordskælv forsikring omkostninger af $800 om året, mens den gennemsnitlige omkostninger i de fleste stater er $100 til $300 årligt ifølge USAA.
• alder af hjemmet. Ældre boliger kan resultere i højere præmie.
• omkostninger til at genopbygge hjemmet. Dette inkluderer udskiftningsomkostningerne til at genopbygge huset ved hjælp af materialer af lignende art og kvalitet.,
• din fradragsberettigede. En fradragsberettiget er, hvad du betaler ud af lommen, hvis du indgiver et krav. Jordskælv forsikring selvrisikoen kan variere fra 10% til 25% af boligpolitik grænse. Hvis du vælger en højere fradragsberettiget, betaler du mindre præmie. Men husk, at 25% af en $ 100,000 politikgrænse betyder, at du betaler den første $25,000, hvis du indgiver et krav.

har jeg brug for jordskælvsforsikring?

skader forårsaget af et jordskælv er ikke dækket af en standard husejere, lejere eller ejerlejlighed forsikringspolice., Mens jordskælvsforsikring typisk ikke kræves af en pantelångiver eller HOA-forening, er det værd at overveje, om du bor i et jordskælvsområde.

den modificerede Mercalli Intensity Scale bruges til at bestemme sværhedsgraden af et jordskælv., Disse 10 lande har den “stærkeste rystning potentiale,” i henhold til United States Geological Survey:

1. California
2. Washington
3. Utah
4. Tennessee
5. Oregon
6. South Carolina
7. Nevada
8. Arkansas
9. Missouri
10. Illinois

Selv hvis du ikke bor i en af disse stater, du ikke bør afskrive muligheden af et jordskælv. De kan ske i alle 50 stater.

Her er nogle nyttige tips om, hvordan man forbereder sig på et jordskælv fra California Earth Earthquakeuake Authority.,

spørgsmål, der skal stilles, før du køber jordskælvsforsikring

• hvad er de politiske grænser? Mængden af dækning, du kan købe, afhænger af dit forsikringsselskab, men hold øje med, hvad du rent faktisk køber. For eksempel, hvis du køber en jordskælvspolitik med kun $100.000 af boligdækning, er det måske ikke nok til at genopbygge dit hjem, hvis det blev ødelagt.
• hvor meget er fradragsberettiget? Jordskælv forsikringspolicer kan have høje selvrisikoen (mængden af penge, du vil betale out-of-pocket). Selvrisikoen kan ligge mellem 10% og 25% af boligens politikgrænse., Hvis du har en grænse på $100.000 boligpolitik, kan du være ansvarlig for at betale $10,000 til $25,000, hvis du indgiver et krav.
• hvad er de “særlige grænser”? Jordskælvsforsikringer er ofte fyldt med særlige grænser for, hvor meget virksomheden vil betale for at erstatte visse genstande eller reparationsstrukturer. For eksempel fandt vi en politik, der kun er tilladt til $500 til at erstatte en computer og en anden politik, der kun betaler op til $1,000 til fældet træ fjernelse (og ikke mere end $500 for at fjerne et træ), uanset hvor mange træer faldt., Nogle politikker dækker ikke skader på en s .immingpool eller dækket omkring det. Bundlinie: Hold øje med de særlige grænser.

Hvad skal jeg gøre efter et jordskælv?

Hvis der har været et jordskælv i dit område, her er flere trin, du kan tage:

• Få instrukser for nødsituationer, fra en pålidelig kilde (radio, tv, internet).
• forvent efterskælv, hvilket kan ske i timer, uger, dage og endda måneder efter et jordskælv.
• kontroller forsyningsledninger og apparater for skader. Hvis du lugter gas, skal du åbne vinduerne og slukke for hovedgasventilen., Hvis din elektriske strøm tændes og slukkes, skal du slukke for dit hjems Afbryder for at forhindre en strømstigning.
• kontroll .r skorstenen for revner eller andre skader.
• hvis dit hjem blev beskadiget, skal du tage skridt til at forhindre yderligere skader (f.eks.
• ring til din forsikringsagent for at spørge om dækning og indgive et krav.
• Find din hjemmebeholdning (hvis du har en).
• hvis du har brug for at bo andre steder på grund af skade, skal du opbevare kvitteringer for leveomkostninger såsom logi og restaurantmåltider.,
• ansæt en offentlig forsikringsjustering for at hjælpe med store krav, herunder håndtering af papirarbejde og mødefrister.

Jordskælv Forsikring FAQ

Hvordan virker en jordskælvsforsikring fradragsberettiget?