bør du investere i no-load gensidige fonde eller fonde med en belastning? Skal du investere i ubelastede midler alene eller gennem en rådgiver? Før du træffer en beslutning om de bedste gensidige fonde til at købe, skal du forstå, hvad en ubelastet investeringsfond er, og de udgifter, du betaler med de forskellige typer gensidige fonde.,
som det er tilfældet i næsten ethvert investeringsscenarie, afhænger de primære faktorer, der er involveret i beslutningen om, hvordan man investerer i visse typer værdipapirer, af investorens økonomiske mål og personlige præferencer. Med andre ord, svaret på spørgsmålet, “skal du investere i ubelastede fonde”, begynder med et toords svar: “det afhænger.”
Hvad er en gensidig Fondsbelastning?
en gensidig fondsbelastning er et gebyr, der opkræves, når en investor foretager en transaktion i fondsaktier., Belastninger kan opkræves ved køb af fondsaktier (front-end belastning) eller ved salg af fondsaktier (back-end belastninger). Disse belastninger betales til mægleren for at sælge fonden (eller rådgive en investor til at købe fonden). Gensidige fonde, der ikke opkræver belastninger, er kendt som ubelastede fonde.
nogle aktieklasser af midler kan let forveksles med ubelastede gensidige fonde. Typisk opkræver klasse B-aktier og klasse C-aktier ikke en front-end-belastning. Med andre ord, på overfladen, ser det ud til, at hvis du investerer i en klasse B eller C aktiefond du er investig i en ubelastet investeringsforening., I virkeligheden køber du en fond, der bærer en back-end-belastning (betinget udskudt salgsafgift) og højere igangværende 12b-1-gebyrer. En ægte ubelastet investeringsfond har ikke en front-end eller back-end salgsafgift.
hvor meget koster en ubelastet fond?
hvor mange gange har vi fået at vide, at der ikke er noget som en gratis frokost? Det samme gælder med ubelastede gensidige fonde; intet er gratis i investeringsverdenen. No-load gensidige fonde kan være fri for salgsafgifter (belastninger), men de har omkostninger.,
alle aktieklasser af midler—belastnings—eller No load-carry-gebyrer, der udbetales af fondens aktiver til fondens investeringsrådgivere (i modsætning til at betale den rådgiver / mægler, der sælger fonden). Med andre ord ser investorer disse gebyrer som en reduktion i deres nettoafkast i forhold til en udgift på deres bank-eller mægleropgørelse.
gensidig fondsgebyrer udtrykkes i noget, der kaldes et udgiftsforhold, hvilket er en procentdel, der udtrykker driftsomkostningerne for en gensidig fond. Gebyrer og udgifter varierer meget fra fond til fond og kan variere fra mindre end 0.,10% til mere end 2.00%, afhængigt af investeringsstil, markedsværdi, fondsaktiver, fondsselskab og aktieklasse af fonden.
køb ubelastede fonde alene eller gennem en rådgiver?
nogle investorer foretrækker at investere i ubelastede fonde alene. Hver investor har deres egne grunde til at gå gør-det-selv-ruten. Årsagerne varierer fra at undgå omkostningerne ved at betale et gebyr til ikke at stole på økonomiske rådgivere.,
mange gør-det-selv-investorer vælger en konventionel tilgang til at købe billige ubelastede fonde gennem Vanguard og / eller T. ro .e Price. De kunne vælge en bredt baseret, passivt forvaltet fond, der følger et indeks som S&P 500-Indekset. De kan kombinere forskellige indekser for at opbygge en diversificeret portefølje, der består af flere eller mange dele af markedet (store virksomheder amerikanske aktier til små virksomheder internationale aktier).,
på den anden side har mange investorer fundet betroede rådgivere, der opkræver et gebyr baseret på investerede aktiver i stedet for at opkræve en salgsprovision. Kun rådgivere er i stand til at hjælpe investorer med at bestemme en ordentlig aktivallokering baseret på investorens mål og hjælpe dem med at holde kursen gennem gode tider og dårlige.
rådgivere, der opkræver gebyrer baseret på Aktiver under forvaltning, snarere end gennem provisioner fra salg, viser, at de kan prioritere investorens interesser, fordi der ikke er noget incitament til at købe eller sælge.,
bundlinjen for at købe ubelastede gensidige fonde
uanset om du køber ubelastede fonde eller fonde med en belastning, eller hvis du gør det selv eller gennem en rådgiver, skal du forstå, hvad en ubelastet investeringsfond er, og hvad en ubelastet investeringsfond ikke er.
bør du investere i ubelastede fonde eller fonde med en belastning? Skal du investere i ubelastede midler alene eller gennem en rådgiver? Før du træffer en beslutning, skal du forstå, hvad en ubelastet investeringsfond er, og hvad en ubelastet investeringsfond ikke er.,
den nederste linje er, at ubelastede midler næsten altid foretrækkes frem for indlæste midler. Bare vær sikker på, at dine No-load funds’ udgiftsforhold er under gennemsnittet.
sørg for at se på vores liste over gennemsnitlige udgiftsforhold.,