denne anmeldelse af Vanguard Personal Advisor services er baseret på mine faktiske erfaringer. Jeg migrerede min ægtefælles portefølje til Vanguard og overvejede at bruge sin rådgivertjeneste til at opretholde denne portefølje. Porteføljen blev afholdt på en stor, fuld service mægler og blev opkrævet et årligt gebyr på 1,5% af aktiver under forvaltning. Til sammenligning opkræver Vanguard 0.3% for deres service, men det er en meget anden service.,

Hvad er Vanguard Personal Advisor Services?

for dem, der abonnerer på sin valgfri Rådgivertjeneste, giver Vanguard konsekvent investeringsrådgivning pr. For de konti, der forvaltes, vil Vanguard automatisk omfordele investeringer, når tildelingen driver mere end 5% Fra ønskede målprocenter.

for kunder med aktiver på $500.000 eller mere tildeles en dedikeret Vanguard-kontorepræsentant., For kunder med $ 50,000 til $ 500,000 tildeles et team — så du får muligvis ikke den samme person, hver gang du ringer ind med et spørgsmål. Imidlertid er alle Vanguard-rådgivere på samme side og dispenserer det samme råd pr. For at deltage med Vanguard rådgivere, skal Vanguard administrere mindst $ 50.000 af dine aktiver.Vanguard Advisors er en god mulighed for en person, der ønsker at hente telefonen og tale med en rådgiver om hans/hendes portefølje. Da jeg først engagerede Vanguard, var min ekspertise med personlig økonomi begrænset., Jeg vidste, at lavere gebyrer var bedre end højere gebyrer, men jeg følte mig ikke komfortabel med at tage ansvar for min ægtefælles pensionsportefølje. Jeg kunne virkelig godt lide ideen om at kunne diskutere investeringsvalg med en professionel.

hvad Vanguard rådgivere er ikke

Vanguard rådgiver service er helt sikkert forskellig fra en traditionel big-broker rådgiver. Selvfølgelig opkræver disse andre normalt 1% eller mere for deres markedsslagende ekspertise.i modsætning hertil hævder Vanguard ikke at have unikke forudsigelsesbeføjelser, der er i stand til at overgå markedet år ind og år ud., I stedet, efter en detaljeret indtagsproces, sigter Vanguard at foreslå en passende aktivallokering og opsparingsrate, der har stor sandsynlighed for at nå de mål, du har identificeret.i modsætning til en “robo-rådgiver” har Vanguard faktiske mennesker! Efter min erfaring var de mennesker, jeg behandlede, artikulerede og yderst hjælpsomme. Vanguard-medarbejderne arbejder ikke på provision, og jeg følte aldrig, at de skubbede løsninger til deres fordel. Jeg følte virkelig et oprigtigt ønske om at finde en løsning, der bedst opfyldte mine behov.,

Ifølge for at Vanguard:

Spidsen Indtag Proces og Spørgeskema

Mit første skridt var at kalde 877-817-7153 (mandag til fredag 8 om morgenen til 8 p.m. Eastern time). Jeg ønskede at bekræfte, at konsulten virkelig var gratis, og at jeg faktisk ville modtage en detaljeret aktivallokeringsplan, selvom jeg ikke tilmeldte mig.

mit første telefonopkald varede næsten en time, da jeg stillede masser af yderligere spørgsmål om tjenesten. Jeg delte min frustration over, hvor meget min ægtefælle tilbragte hver måned hos Full service broker., Vanguard-repræsentanten var ekstremt tålmodig og forsøgte ikke at skynde mig fra telefonen.

når jeg var tilfreds, blev jeg sendt til Vanguard-websiteebstedet for at udfylde indtagsspørgeskemaet. Hvis du ikke allerede er en Vanguard-kunde, skal du først oprette en gratis konto. Derefter kan du få adgang til spørgeskemaet.selvom den umiddelbare opgave var at overføre min ægtefælles portefølje, havde Vanguard brug for detaljerede oplysninger Om os begge for at formulere en plan.,

min ægtefælles portefølje var alle i pensionsaktiver, men Vanguard ønskede også at vide om mine aktiver og fælles husstandsmål. Jeg leverede:

• en detaljeret oversigt over alle aktiver (dem hos Vanguard, den anden mægler, min arbejdsplads 401k osv.)
• ønskede pensionsalder for os begge
• nuværende indkomst-og opsparingsrater
• eventuelle mål for ikke-pensionsopsparing

derefter var der planlagt en aftale med en Vanguard-rådgiver til et telefonkonference. På denne opfordring planlagde vi at gennemgå spørgeskemaet og diskutere vores mål.,dette opkald varede også 45 minutter, da jeg er meget snakkesalig. Vanguard har derefter brug for et par uger til at udvikle planen. Vi planlagde det næste konferenceopkald i 3 uger for at gennemgå den foreslåede plan.

vi ønskede ikke at vente…

Når jeg viste min ægtefælle omkostningerne forbundet med rådgivningsgebyret på 1.5%, var han ligeledes ivrig efter at forlade den gamle mægler og flytte porteføljen til Vanguard. Da det skulle tage 3 uger for Vanguard at udarbejde sin plan, besluttede vi at arbejde med Vanguard Asset Transfer-teamet. På den måde kan vi starte overførslen med det samme., Hans midler ville så være på Vanguard og klar til investering, pr.

Asset Transfer Team

aktivoverførselsrepræsentanten var lige så velformuleret og hjælpsom.

Vi havde dybest set to valg:

1. Sælg de 81 investeringer, der omfattede porteføljen hos den gamle mægler, og overfør derefter kontanterne til Vanguard. I overførselsperioden ville vi være kontant i 5 til 7 arbejdsdage. Det ville have taget længere tid, hvis ‘fra’ – mægleren ikke accepterede elektroniske anmodninger. Fordi 1.,5% gebyr hos den gamle mægler dækkede alle transaktionsgebyrer, der ville ikke være nogen omkostninger til at afvikle porteføljen der. Hvis markedet gik op i denne periode, ville vi gå glip af alle gevinster. Selvfølgelig, hvis markedet gik ned, at være alle i kontanter ville beskytte os.
2. det andet valg var at overføre disse 81 elementer som-er til Vanguard. Under denne mulighed ville vi slet ikke være ude af markedet, men hvis Vanguard ville have os til at sælge alt, ville vi betale Vanguard pr., Afhængigt af hvor mange penge du har på Vanguard, kan Handler være gratis eller $7, og nogle ETF ‘ er kan være $35 pr. Du kan bestemme handelsomkostningerne på forhånd med ticker-symbolet på Vanguards websiteebsted.

relateret: 5 Fordele ved ETF ‘ er i forhold til gensidige fonde

Spoiler Alert

næsten hvert element i den eksisterende portefølje havde et meget højt udgiftsforhold og var uforeneligt med Vanguard lo.cost-filosofien. Derfor foreslog Vanguard i sidste ende, at vi sælger alt og investerer i den lave omkostningsfordeling af indeksfonde., I eftertid ville jeg ønske, at vi solgte alt hos den gamle mægler og porterede kontanterne. Vi endte med at betale omkring $ 550 i gebyrer for at afvikle porteføljen, når vi overført til Vanguard.

at være Online hjælper

konferencen med Vanguard Advisor kan udføres telefonisk eller ved videokonference. Jeg anbefaler videokonferencen, fordi vanguard advisor kan vise nyttige dias for at illustrere forskellige punkter. Min favorit slide — som overbeviste min ægtefælle til at sælge sin elskede (og dyre) vand sektor fond-afbildet top 10 udfører sektorer over tid.,

under aktivoverførslen ledes du til Vanguard-websiteebstedet for at udføre forskellige opgaver. Det er her, du åbner konti, accepterer Vilkår osv.

Wowo!! Hvad en dejlig investeringsplan!

Vores skræddersyede Vanguard investeringsplan var 33 sider og indeholdt et fantastisk niveau af detaljer:

Det, der er indeholdt:

• Detaljeret oversigt over vores aktuelle aktivallokering på tværs af alle regnskaber (både vores Vanguard konti og min arbejdsplads 401k)
• Foreslåede asset allocation (fx,t indkomst, indtil alder ~67)
• Social sikring og pension (starter i en alder ~67)

En Handlingsrettede Plan

listen af buy – /sell anbefaling var dybest set en køreplan for, hvordan man forvandler den eksisterende kaos i en sammenhængende portefølje med en hensigtsmæssig allokering af aktiver:

Sandsynligheden for at Nå Pensionsalderen Mål og Aktiv Mix

Baseret på de foreslåede besparelser sats og fordeling, den estimerede portefølje balance ved pensionering blev udtrykt som en serie af sandsynligheder (meget liv snefald samlede forudsigelser om vejr-kanal).,

rapporten havde en betydelig pædagogisk komponent. Det omfattede et bredt spektrum af lønsomhed, baseret på aktiv tildelinger:

Re-Allokering Over Tid

Selv om Vanguard Rådgivere har til hensigt at tale med sine kunder hvert år for at gøre status og justere for eventuelle ændringer i livet, er det planen viser, at ændre fordelingen procenter over tid. Disse inkluderer reduktion af lagereksponering over tid, når du nærmer dig pensionsårene.

så hvorfor tilmeldte jeg mig ikke?,

i den periode, hvor jeg interagerede med Vanguard-rådgivere, gjorde jeg et dybt dykke ind i verden af personlig økonomi. Jeg binge-lyttede til 200 + episoder af Dough Roller podcast og læste”Bogleheads’ Guide til investering”. Efter at have gjort det, følte jeg mig helt komfortabel med Vanguard-filosofien, begreberne aktivallokering og rebalansering af vores porteføljer. Jeg troede ikke, at jeg skulle betale Vanguard for løbende at rebalansere mine konti.

Jeg overvejede kort at lade Vanguard-rådgivere styre $50.000, så jeg kunne hente telefonen og stille dem spørgsmål., Det virkede som et godt køb: $50,000 * 0.3% = $150 / år. Men i samme periode blev jeg aktiv i Bogleheads Forum (https://www.bogleheads.org/forum/index.php). Jeg var forbløffet over mængden og kvaliteten af svarene på de spørgsmål, jeg udstationeret der, alle fra ligesindede købe & hold index fund investorer.

fordi jeg var så taknemmelig for den rådgiver, der var tildelt vores sag, ville jeg virkelig have ham til at få kredit for “tilmeldingen”., Men når jeg først byggede en e .cel-model til begge vores porteføljer, syntes det at forsøge at skære ud $50.000, der skulle administreres separat, som en rodet komplikation. I stedet, Jeg skrev en rigtig dejlig takkebrev og fik ham til at love, at han ville vise det til sin chef.

Jeg forbliver evigt taknemmelig for Dough Roller podcast, især denne episode, der overbeviste mig om at kontakte Vanguard Advisors: https://www.doughroller.net/investing/vanguard-investment-advisory-services/.,

selvom jeg endte med at nørde ud på personlig økonomi og erhverve de færdigheder, der er nødvendige for at rebalansere vores konti, forbliver jeg fuldt imponeret og sikker på, at Vanguard ville have gjort et godt stykke arbejde. Jeg fortalte min ægtefælle, at hvis jeg bliver ramt af en lastbil, han skulle have Vanguard rådgivere styre begge porteføljer.,

Vanguard Personal Advisor Services Alternatives

Robo Advisors	Betterment	Wealthfront
Minimum Investment	$0	$500
Fees	Digital – 0.15-0.25%/year; Premium – 0.30-0.40%/year	0.,25%/år
Tilbud	Op Til 1 År Gratis	$5k Lykkedes for Gratis
Gennemse	Gavn Anmeldelse	Wealthfront Anmeldelse
	Prøv Gavn	Prøv Wealthfront

Relateret: Wealthfront vs. Vanguard

Læs Mere: Robo Investering – Find ud af, hvilken en der passer til dit behov for investeringer.,

håndtering af dine investeringer

uanset om du bruger Vanguard-rådgivningstjenester til at styre nogle af dine investeringer, vil du også være på forkant med dem. For at gøre det anbefaler vi Personal Capitals gratis finansielle dashboard.

personlig kapital giver dig mulighed for at forbinde alle dine 401(k), 403(B), IRA ‘ er og andre investeringskonti på .t sted. Når du er tilsluttet, kan du se resultaterne af alle dine investeringer og evaluere din aktivallokering. Det virker endda, hvis dine investeringer er på Vanguard og andre mæglere.,

Med Personal Capital ‘ s Pensioneringsgebyranalysator kan du se, hvor meget dine 401k og andre investeringer koster dig. Jeg var chokeret over at høre, at gebyrerne i min 401 (k) kunne koste mig over $200.000!

personlig kapital tilbyder også en gratis pensionsplanlægger. Dette værktøj viser dig, om du er på vej til at gå på pension på dine vilkår.