Vi synes, det er vigtigt for dig at forstå, hvordan vi tjener penge. Det er faktisk ret simpelt. Tilbudene til finansielle produkter, du ser på vores platform, kommer fra virksomheder, der betaler os. De penge, vi laver, hjælper os med at give dig adgang til gratis kreditresultater og rapporter og hjælper os med at skabe vores andre gode værktøjer og uddannelsesmateriale.
kompensation kan indgå i, hvordan og hvor produkter vises på vores platform (og i hvilken rækkefølge)., Men da vi generelt tjener penge, når du finder et tilbud, du kan lide og få, vi prøver at vise dig tilbud, som vi synes er et godt match for dig. Det er derfor, vi leverer funktioner som din godkendelse Odds og besparelser skøn.selvfølgelig repræsenterer tilbudene på vores platform ikke alle finansielle produkter derude, men vores mål er at vise dig så mange gode muligheder som vi kan.
at have en gæld gå til Samlinger kan være skræmmende. Du spekulerer måske på, hvor langt gældssamlere kan gå for at få betalt, og hvad dine rettigheder er.,
Den Retfærdige inkasso Practices Act, eller FDCPA, giver forbrugerne beskyttelse på føderalt niveau, og de fleste stater har også love om inkasso praksis.at kende dine rettigheder kan være styrkende. Det kan give dig den information, du har brug for — og et løft af tillid — til at håndtere enhver legitim gæld, du har i samlinger.
Vi gennemgår nogle vigtige ting, du bør vide om dine inkassorettigheder, herunder hvornår og hvordan en inkasso kan kontakte dig samt nogle råd til, hvordan du håndterer gældssamlere og enhver legitim gæld.
hvordan er din kredit?,Tjek Min Equifax® og TransUnion® Scores Nu
- Ret til en skriftlig meddelelse, der forklarer din gæld
- Ret til at vide, inkassator eller inkassobureau
- Ret til ikke at blive chikaneret
- Ret til privatlivets fred af deres personlige oplysninger
- Ret til at bestride forkert gæld
- Skridt at tage for at betale af på gæld i samlinger
Ret til en skriftlig meddelelse, der forklarer din gæld
Den første ting du skal gøre, når en inkassator kontakter du — før du selv overvejer en betaling, er at sørge for, at den inkassovirksomhed, og den gæld, der er legitime.,
Husk, at et telefonopkald fra en inkasso ikke er nok.,/li>
Der er to undtagelser fra denne fem-dages frist — hvis oplysningerne er indeholdt i den oprindelige skriftlige meddelelse, eller du allerede har betalt gælden.,
Ret til at vide, inkassator eller inkassobureau
Under FDCPA, gæld samlere er nødvendige for at identificere sig selv, når de forsøger at samle en gæld, samt opmærksom på at eventuelle oplysninger, du giver dem, vil blive anvendt i et forsøg på at indsamle gæld. De skal også give dig navnet på deres firma eller agentur. Legitime samlere bør være i stand til at give dig en forretningsadresse og kontaktoplysninger, også.,
Hvis en inkasso har givet dig deres navn og identificerende info, men du stadig er mistænksom, kan du muligvis finde mere information om samleren via din stats advokatkontor eller forbrugerkontor.
ret til ikke at blive chikaneret
ud over at identificere sig selv og fortælle dig, at de forsøger at indsamle en gæld, har gældssamlere visse regler, de skal holde sig til.
FDCPA begrænser, hvad gældssamlere kan gøre, når de forsøger at indsamle gæld. De er typisk ikke tilladt at …
- ringe til dig før 8 AM eller efter 9 pm, eller ring til dig på arbejde, hvis du har kommunikeret, kan du ikke kaldes der.
- råb, Sværg eller brug andet chikanerende sprog.
- true dig med noget uden for, hvad de lovligt kan håndhæve.
- “engagere sig i enhver adfærd, hvis naturlige konsekvens er at chikanere, undertrykke eller misbruge enhver person i forbindelse med indsamling af en gæld”, herunder at ringe meget eller ringe til dig og derefter hænge op.
ret til privatlivets fred for dine personlige oplysninger
gældssamlere er begrænset i, hvad de kan sige eller spørge om dig til andre mennesker., (De kan heller ikke kontakte disse mennesker mere end .n gang.) Disse oplysninger er typisk begrænset til …
- hvor du bor
- dit telefonnummer
- hvor du arbejder
gældssamlere kan normalt kun tale med visse personer om enhver gæld, du skylder.,
- Din ægtefælle
- en af Dine forældre (hvis du er en mindreårig)
- Din værge, kurator eller administrator
- Din advokat (hvis denne advokat repræsenterer dig for, at især inkasso)
Ret til at bestride forkert gæld
Hvis du mener, at den gæld, der indsamles, er unøjagtig, du har 30 dage fra den dato, du første gang blev kontaktet af en inkassovirksomhed for at bestride gæld skriftligt.
Du bør bestride noget, du mener kan være unøjagtigt med det samme — efter 30 dage kan inkassatoren lovligt forsøge at indsamle gælden.,
men hvis du bestrider gælden, er inkassatoren juridisk forpligtet til at verificere gælden, før du fortsætter med nogen inkassohandling. Mens de verificerer gælden, kan inkassatoren ikke kontakte dig for at forsøge at indsamle den.
hvordan er din kredit?Tjek Min Equifax® og TransUnion® Scores Nu,
Skridt at tage for at betale af på gæld i samlinger
Selv om du har beskyttelse under FDCPA, gæld samlere er stadig tilladt at bede dig om at tilbagebetale din legitime gæld. Når du navigerer denne proces, der er nogle vigtige ting at overveje.,
Kontroller dine kreditrapporter for indsamlingskonti
det er vigtigt at vide, hvor gammel enhver legitim gæld du skylder er. Det skyldes, at negative oplysninger som gæld, der skyldes, typisk forbliver på dine kreditrapporter i syv år.
varer som en forfalden konto eller forsinket betaling vil have en negativ indvirkning på din kredithistorik. Faktisk er betalingshistorik den største faktor i beregningen af din FICO and og VantageScore, så kriminelle konti med en forfalden saldo kan virkelig skade dine scoringer.,
Fair Credit Reporting Act lader alle amerikanere kontrollere hver af deres tre kreditrapporter en gang om året gratis. Hvis du får en kopi af din gratis kredit rapport fra hver af de store kredit etater — Equifax, Experian og TransUnion — du kan tjekke for at se, om du har nogen samling konti.
Husk, at selvom du betaler gæld, der vises på dine kreditrapporter, kan det forblive på disse rapporter som en betalt samling i op til syv år.,
Kend forældelsesfristen for din gæld
Hvis du ser på din gælds alder, kan du hjælpe dig med at afgøre, om du stadig har juridisk ansvar. Selv hvis samlere truer dig, når begrænsningsbestemmelsen passerer, kan de ikke længere sagsøge dig for at indsamle, medmindre gælden genoplives.
hvor du bor, og hvilken type gæld du sandsynligvis har fastlagt forældelsesbestemmelsen, som inkassobureauet skal overholde., De fleste vedtægter for begrænsninger spænder fra tre år til seks år, skønt de i nogle jurisdiktioner kan strække sig længere, ifølge Consumer Financial Protection Bureau.
Hvis du vil vide mere om din stats inkassolovgivning, skal du kontakte din statsadvokat.
foretagelse af en betaling kan genstarte uret på din gæld
i nogle stater kan en delvis betaling på din gæld genstarte forældelsesfristen., Derfor skal du sørge for, at du er komfortabel med muligheden for i sidste ende at skulle betale al din gæld, før du forpligter dig til en betalingsplan. Det er også en god ide at få den tilbagebetalingsplan skriftligt og gennemgå den for nøjagtighed.
Hvis din gæld nærmer sig din stats lov om begrænsninger, siger CFPB, at gældssamlere kan være mere villige til at forhandle en løsning med dig.
svar på retssager
det er vigtigt, at du ikke ignorerer et forsøg på at indsamle en gæld., Hvis gæld samlere har problemer med at nå dig og afvikling af gælden, kan de lovligt være i stand til at sagsøge dig.afhængig af lovgivningen i din stat, hvis du ignorerer en indkaldelse-selvom du mener, at gælden er for gammel — kan inkassatoren få en dom til at gå efter dine aktiver eller pynte din løn.
Hvis du er bekymret for, at du ikke har råd til en advokat til at bekæmpe en dragt fra en inkasso, har CFPB ressourcer på statslige advokatkontorer.
Send et ‘drop dead’ brev
træt af konstante telefonopkald fra en inkasso?, Du har ret til at bede dem om at holde op med at kontakte dig. For at gøre det kan du sende det, der undertiden omtales som et “drop-dead letter” — en skriftlig meddelelse til inkassatoren, der informerer dem om, at du ikke ønsker yderligere kontakt.
Ved lov er gældssamlere forpligtet til at følge denne anmodning. Men husk på, at dette brev ikke vil stoppe en inkasso fra sagsøge dig at indsamle en gæld.
Forskning gældssanering og gæld rådgivning tjenester
gældssanering og gæld rådgivning tjenester kan være nyttige, men vær forsigtig med ikke at betale for dyre tjenester, du ikke har brug for.,
du ønsker måske at undersøge en veletableret kreditrådgivningstjeneste, der kan give dig økonomisk rådgivning. To muligheder inkluderer National Foundation for Credit Counselling eller Financial Counselling Association of America.
Der er også for-profit gæld tilbagebetaling tjenester. CFPB siger at være på vagt over for enhver tjeneste, der beder om en forhåndsbetaling eller beder dig om at stoppe med at foretage betalinger til kreditorer.
Lær mere om gældsafvikling og gældslettelsesmuligheder, der muligvis er tilgængelige for dig.,
pas på svindelkunstnere
Desværre er der dårlige skuespillere derude, der måske prøver at drage fordel af mennesker med gæld. Det er vigtigt at være skeptisk, når nogen kontakter dig og ønsker penge.
Her er nogle tegn på, at inkasso eller gæld rådgivning service kontakte dig er ikke, hvad det hævder at være — og kan faktisk køre et fupnummer.
- de kræver øjeblikkelig betaling.
- de bruger højtryks taktik (såsom trusler om anholdelse, alarmering myndigheder, fysisk skade eller shaming).,
- de vil ikke besvare spørgsmål eller give dig virksomhedens navn, adresse og telefonnummer.
- de ønsker personlige finansielle oplysninger (såsom bankkonto eller CPR-numre).
- de kræver mindre sporbare betalingsmetoder (såsom gavekort, bankoverførsler eller bitcoin).
Hurtige fakta
undgår du at håndtere økonomi? Her er hvorfor – og måder at ændre.
generelt udsætter vi eller udsætter os for at gøre ting, der gør os stressede eller ængstelige, ifølge American Psychological Association., Penge er en top personlig stressor for de fleste voksne, APA ‘ s 2019 Stress in America undersøgelse fundet. Desuden, APA siger mange mennesker har negative følelser om penge, der stammer fra barndommen erfaring, fører til “penge undgåelse” adfærd som voksne. For at ændre, slip skam og skyld, siger APA – og anerkend dine ængstelser. Så arbejde på en udgiftsplan (en budgettering guide kan gøre det mindre skræmmende)., Og prøv værktøjer som auto-betalinger og finansielle apps til at holde dig på sporet, apa foreslår
næste trin
når en inkasso kontakter dig, kan det føles overvældende. Men at tage et skridt tilbage og tænke gennem måder at bekræfte og afvikle gælden kan hjælpe med at reducere stresset i inkassoprocessen. Hvis dette er en situation, du står over for, skal du overveje disse trin.
- sørg for, at gælden er nøjagtig. Hvis det ikke er tilfældet, kan du indsende et tvistbrev ved hjælp af en af CFPB ‘ s skabeloner.
- når du er sikker på, at du rent faktisk skylder gælden, skal du beslutte, hvor meget af det du kan betale., Hvis du ikke kan betale din gæld fuldt ud, skal du beregne, hvor meget du komfortabelt kan betale hver måned og forsøge at forhandle en afregnings-og gældsbetalingsplan med inkasso. Uanset hvad du gør, skal du ikke ignorere gælden og håbe, at den bare forsvinder.
- Evaluer dit budget, så du kan holde dig ude af gæld i fremtiden. Overvej at lave et budget med noget som 50/30/20-reglen, hvor 50% af dit budget går mod månedlige regninger og fornødenheder, 30% går mod ting, du ønsker, og 20% går mod besparelser og betaler eksisterende gæld.
Hvordan er din kredit?,Tjek Min Equifax® og TransUnion® Scores Nu