Opdateret 03 December 2020

6min læs

Finansielle Journalist

Opdateret 03 December 2020

6min læs

Er du ønsker at investere et stort engangsbeløb, som en £100,000 arv?, At holde store beløb i kontantbesparelser er ofte ikke den bedste strategi, da inflationen kan erodere dens værdi, og renten kan være dårlig. Men hvad er alternativerne – og hvor risikable er de? Sådan vejer du fordele og ulemper ved at investere et betydeligt beløb.

1. Definer dine investeringsmål

Der er mange typer investeringer fra aktier til investeringsfonde, råvarer og offshore investeringer. Der er også alternative investeringer, som omfatter fysiske aktiver som kunst eller smykker., Nogle kan også klassificeres som etiske investeringer, hvor dine penge bruges til at finansiere aktiviteter, du godkender.

før du investerer dine penge, skal du beslutte, hvad dine investeringsmål er. Hvad vil du gerne opnå med dine penge? For eksempel:

• investerer du 100 100k for at generere indkomst?
• investerer du £100k for vækst?investering for indkomst er, når du investerer en stor sum, og derefter foretager tilbagekøb af væksten med jævne mellemrum. Denne tilgang kan efterlade det meste eller hele kapitalbeløbet uberørt, eller reducere det kun langsomt., Et godt eksempel på dette er en pensionsordning. At købe lejeboliger tæller også som investering i indkomst, selvom det fungerer på en anden måde (indkomsten er den leje, du opkræver til lejere).investering for vækst er, når du investerer en stor sum (eller en række mindre beløb) med planen om at trække et større beløb på et tidspunkt i fremtiden. Et eksempel på dette kan være at spare et depositum for et hjem, og et andet almindeligt eksempel er simpelthen at spare på en pension., Men der er mange andre grunde til at investere for vækst, såsom universitetsfonde til børn, eller en fond til en karrierepause. I hvert tilfælde låser du pengene væk med et bestemt mål i tankerne.

  vækst eller indkomst – hvordan vil det påvirke min investeringsstrategi?

  så hvis du investerer for indkomst, Hvad skal du gøre anderledes sammenlignet med nogen, der investerer for vækst (eller omvendt)?

  denne beslutning vil påvirke valget af aktiver i din portefølje. Når du investerer for indkomst, du ønsker en regelmæssig (normalt ganske forudsigelig) mængde vækst, som du kan skimme fra toppen., Dette betyder at vælge mere stabile, langsomt men stabile aktiver, der sandsynligvis ikke vil tage pludselige dips. Store dråber i værdi arbejder imod din strategi, for hvis du tager penge ud af en faldende fond, bliver det meget sværere at inddrive tabene.hvis du derimod investerer for vækst, har du råd til masser af op-og nedture undervejs, forudsat at du når dit mål i sidste ende. Det betyder, at du kan overveje meget mere volatile aktiver (‘volatile’ betyder, at de er mere tilbøjelige til at stige og falde betydeligt i værdi over korte perioder)., Så sminke af din portefølje vil nok være helt anderledes-vi dækker det mere detaljeret nedenfor.

  Når du har afgjort spørgsmålet ‘indkomst eller vækst?’du kan begynde at se på investeringsmuligheder for din lump 100k engangsbeløb. Det første skridt er at overveje din risikotolerance eller risikoappetit.

  1. definer din risikoappetit

  at vide, hvad du vil opnå med dine penge, og hvornår, vil hjælpe dig med at bestemme din appetit på investeringsrisiko og derfor hvilke aktiver du skal investere i.højrisikoaktiver omfatter aktier og aktier., Dem i oversøiske virksomheder eller på nye markeder klassificeres som særligt risikable. Så hvorfor overveje disse overhovedet? Tommelfingerregel er, at højere risiko = højere potentielle afkast-ligesom en hest med odds på 20/1 har mindre chance for at vinde, men du står til at vinde flere penge, hvis det gør. Lavere ned risikospektret er aktier i etablerede virksomheder. Efter End kommer virksomhedsobligationer, statsobligationer og buy-to-let ejendom.

  din risikoappetit handler ikke rigtig om din personlige holdning til risiko, men din evne til at tolerere det i praksis (derfor kaldes det ofte ‘risikotolerance’)., Med andre ord handler det om, hvor meget du har råd til at tabe, hvor vigtig stabilitet er i dit liv, hvem der ellers er afhængig af dig, hvor godt kan du komme dig efter tab, hvor lang tid det kan tage, og så videre. Så du bliver nødt til at overveje ting som:

  • din alder
  • dit forhold status – er du den vigtigste eller eneste lønmodtager?
  • dine velstandsniveauer-hvor meget kan du tabe og stadig være komfortabel?
  • dine familiemedlemmer-har du børn eller andre, du skal passe?
  • din linje af arbejde-er dit job stabilt?,
  • dine fremtidsudsigter – er din karriere sandsynligvis at gå videre?
  • dit hjem-er du en boligejer? Hvor stort et aktiv er dit hjem?
  • andre omstændigheder-f will vil du arve penge i fremtiden? Hvilke andre udgifter har du?

  For eksempel, en selvstændig skribent i halvtredserne, der bor i lejet bolig med tre børn, anses for at have meget lav risiko tolerance – men en ung, én IT-konsulent, der bor i deres eget hjem, med masser af besparelser ville have høje risikovillighed., Dette er uanset om hver enkelt anser sig for at være en’risikotager’.

  en finansiel rådgiver fører dig gennem et spørgeskema for at bestemme din risikoappetit i detaljer. Når du ved dette, kan du beslutte, hvordan du konstruerer din investeringsportefølje, og andelen af højrisiko til lavrisikoaktiver, der skal medtages. De fleste porteføljer omfatter en skive højrisikoaktiver, da det er her, hvor størstedelen af væksten kommer fra. Jo højere din risikoappetit er, desto større bliver denne skive.,

  1. definer din investeringsstrategi

  samtidig med at du overvejer din risikoappetit, skal du overveje din investeringsstrategi. Populære strategier falder i nogle få brede kategorier, de vigtigste er:

  • Value investing
    Value investors er forhandlerjægere. De søger på markedet for aktier, som de mener handler med en betydelig rabat til deres værdi. Værdi investering kan være givende, men du bliver nødt til at være i det i det lange løb og sætte i jagt indsats og forskning. Den mest berømte værdi investor er Buffetarren Buffet.,
  • vækstinvestering
    vækstinvestering handler om at lede efter den ‘næste store ting’ – som nye teknologier. Den anser en bestand nuværende sundhed og dens potentiale til at vokse.
  • Momentum investing
    Momentum investing eller trend Follo .ing er, hvor investorerne er afhængige af mønstre for at styre deres investeringsbeslutninger. De ser efter aktier og værdipapirer med et godt mønster af højt afkast (generelt over tre til tolv måneder), sælger dem, når de topper, og undgå dem med dårlige mønstre.investeringsstrategier kan være passive eller aktive., Aktiv investering betyder at tage en hands-on tilgang, hvor porteføljeforvaltere løbende overvåger aktivitet, og købe og sælge for at forsøge at overgå markedet. Det kræver megen forskning og prognoser.

    en passiv tilgang indebærer mindre køb og salg og derfor mindre risiko. I stedet er det afhængig af børshandlede fonde, gensidige fonde eller investeringsfonde. I stedet for at forsøge at overgå markedet, arbejder investorer for at få lignende afkast til markedsbenchmarks., Historisk set har passiv investering overgået den aktive tilgang på længere sigt, selvom begge har deres fordele.

    1. Opret en porteføljemi.

    en fornuftig tilgang til investering involverer normalt oprettelse af en blandet eller diversificeret portefølje. Det betyder, at du investerer i en kombination af høj-og lavrisikoaktiver og en blanding af aktive og passive strategier for at styre risiko og maksimere afkastet.

    Hvis du forestiller din portefølje som et cirkeldiagram, vil hver skive af kagen gøre et bestemt job., For eksempel kan en relativt slank skive indeholde højvækstaktier med høj risiko, og dette vil forhåbentlig generere en vis dynamisk vækst. En større skive kan indeholde mellemrisikoaktier for at give mere stabil vækst, mens en anden heftig skive kan indeholde obligationer for stabilitet. Generelt vil du holde nogle kontanter, også (samt at være stabil, dette er nyttigt for at betale administrationsgebyrer uden at røre din højere vækst aktiver).,

    1. afbalancere din portefølje regelmæssigt

    et vigtigt skridt, som mange nybegyndere investorer overser, er en regelmæssig ‘rebalansering’ af deres investeringsportefølje for at holde sig i overensstemmelse med deres risikoappetit. Over tid kan en portefølje designet med en bestemt risikoprofil i tankerne falde ude af trit med den, da nogle aktiver vokser og andre stagnerer.Antag for eksempel, at du har en portefølje, der er 30% aktier og 70% obligationer. Hvis aktierne klarer sig godt og stiger i værdi, kan værdien af din portefølje efter et par år være 40% aktier og 60% obligationer., Men det betyder, at flere af dine penge nu er i højere risikoaktiver. Hvis din risikoappetit ikke har ændret sig, er den kloge ting at gøre at flytte nogle af aktiernes vækst til obligationer for at opnå en 30:70 balance igen. Hvis du er ældre, og din risikotolerance er reduceret, vil du måske endda flytte endnu mere til obligationer eller kontanter for at reducere din eksponering for aktier.

    1. Invester på lang sigt

    Hvis du har 100 100k til at investere, vil dit bedste afkast sandsynligvis være på længere sigt, såsom 5, 10 eller endda 15 år., Selv om de kræver tålmodighed, langsigtede investeringer er typisk mindre volatile og kan betale sig klækkeligt i sidste ende.at holde sig til en investering i et godt antal år vil hjælpe dig med at ride ud markedsstød, diversificere din portefølje, drage fordel af sammensatte renter og betale mindre i handelsgebyrer og lavere skatter. Kort sagt, det vil give din 100 100k maksimal tid og mulighed for at vokse.

    Hvis du føler dig klar til at investere dine penge, skal du kontakte en IFA for at diskutere dine muligheder.,

    lad os matche dig til din
    perfekte finansiel rådgiver

    Find en finansiel rådgiver i nærheden af dig