du har typisk brug for indkomst for at bidrage til en IRA. Men for ægtepar er der en undtagelse: Du kan bidrage til en ægtefælles IRA for en ikke-arbejdende mand eller kone, op til den maksimale årlige grænse.

en ægtefælles IRA er ikke en fælles konto, men at bruge en kan være en effektiv måde for par at fordoble deres skattefordelte besparelser. Det er også en god måde at give en ikke-arbejdende ægtefælle sikkerheden ved at vide, at de har deres egne pensionspenge gemt væk.,

Hvad er en spousal IRA?

en spousal IRA er en Roth IRA eller traditionel IRA finansieret på vegne af din ægtefælle, selvom din ægtefælle ikke har skattepligtig indkomst. Der er ingen særlig kontotype kendt som en ægtefælles IRA. IRA-bidragsgrænsen i både 2020 og 2021 er den mindste af:

• $6,000 pr.år, med yderligere $1,000 tilladt, hvis du er over 50
• din arbejdsindkomst for året

for ægtepar kan kravet om arbejdsindkomst opfyldes fuldstændigt af en ægtefælle., Så længe den ene ægtefælle tjener nok til at dække begge ægtefællers bidrag, kan den enkelte bidrage til deres egen konto såvel som til en konto i den ikke-arbejdende ægtefælles navn. lad os for eksempel sige, at du tjener $75,000 i 2020, og at din ægtefælle er en ophold-hjemme-forælder. Hvis du begge er under 50, kan du bidrage med $ 6,000 til en IRA i dit eget navn og en ekstra $6,000 til en IRA i din ægtefælles navn. Men hvis du kun havde $ 10,000 af indkomst for skatteåret,det er det mest, du kan bidrage til begge dine IRA ‘ er kombineret.,

Hvordan åbner du en IRA for din ægtefælle?

Husk, at en spousal IRA ikke er en fælles konto. Faktisk er der ikke sådan noget som en fælles IRA overhovedet i skattelovgivningen-jeg står for individuel.

På den note kan du ikke åbne en IRA for din ægtefælle. De bliver nødt til at åbne deres egen IRA gennem en mæglervirksomhed. Hvis din ægtefælle allerede har en IRA, de kan holde deres eksisterende konto. Så længe du indgiver en fælles selvangivelse, betyder det ikke noget, om midlerne kommer fra din indkomst, deres indkomst eller en kombination af de to.,

seks spousal IRA regler at vide

de regelmæssige IRA regler gælder for spousal IRA ‘ er. Det er trods alt en almindelig gammel Roth eller traditionel IRA, som du finansierer på deres vegne. Her er de vigtigste regler at være opmærksom på:

• din ægtefælle styrer deres IRA. Fordi din ægtefælle ejer deres IRA, får de til at beslutte, hvad de skal investere i, selvom du finansierede kontoen. Med en IRA kan ejeren investere i de enkelte aktier og obligationer, gensidige fonde og ETF ‘ er efter eget valg.
• du skal indgive en fælles selvangivelse., En ægtefælles IRA er ikke en mulighed for ægtepar, der arkiverer separat.
• du kan kun bidrage til Roth IRA ‘ er, hvis din fælles indkomst er inden for visse grænser. Roth IRA indkomstgrænser for ægtepar, der ønsker at yde det maksimale bidrag, er $196,000 i 2020 og $198,000 i 2021. Hvis du er en højere lønmodtager, kan en bagdør Roth IRA være en mulighed.
• du kan bidrage til traditionelle IRA ‘ er for dig og din ægtefælle uanset din indkomst., Afhængig af din indkomst kan du dog muligvis ikke fratrække bidraget på dine skatter, hvis den optjente ægtefælle er dækket af en pensionsplan på arbejdet.
• du kan finansiere en ægtefælles IRA, uanset hvor gammel du er. Så længe en af jer tjener indkomst, en arbejdende ægtefælle kan fortsætte med at finansiere en IRA for en ikke-arbejdende ægtefælle, uanset dine aldre.
• din ægtefælle behøver ikke at navngive dig som modtager af deres IRA eller få dit samtykke til at navngive en anden. Hvorvidt kontoen blev finansieret af ejeren eller deres ægtefælle har nul indflydelse., Forlader IRA til dig kommer med en vigtig fordel, selvom. I henhold til reglerne for arvede IRA ‘ er, hvis din ægtefælle overfører deres IRA til dig, når de dør, kan du rulle den over på din egen pensionskonto. IRS vil behandle pengene som om du var den oprindelige ejer.

Hvorfor vælge en spousal Roth IRA?

som et par kan du effektivt fordoble din IRA-opsparingsrate og derved fordoble dine skattefordele., Plus, finansiering af en ægtefælles IRA er en fantastisk måde at hjælpe din ægtefælle med at blive på sporet for pensionering, mens de er ude af arbejdsstyrken, uanset om de bliver hjemme for at passe dine børn, er arbejdsløse, eller vælger simpelthen ikke at arbejde.finansiering af din ægtefælles IRA, selv i en kort periode, mens de ikke arbejder, kan gøre en stor forskel for dine langsigtede pensionsopsparing. Overvej hvad der ville ske, hvis din ægtefælle blev hjemme i fem år, arbejdede derefter i yderligere 25 år og bidrog med 2021 maksimalt $6,000 i månedlige trin på $500., Hvis du ikke havde finansieret en ægtefælles IRA, ville de have tæt på $ 475,000, forudsat at 8% årligt afkast. Men havde du ma .ed ud en spousal IRA i disse nonworkingorking år, deres konto ville have mere end $740,000.

så længe du har råd til at finansiere to IRA ‘ er på en enkelt indkomst, er der ingen grund til ikke at finansiere en ægtefælles IRA.

Trending

• {{headline}}

The Motley Fool has a disclosure policy.