husejere forsikring består af coverages, der tilbyder forskellige niveauer af beskyttelse til dit hjem og aktiver. Den del af din politik, der dækker strukturen i hjemmet mod dækkede farer – almindeligvis benævnt Dækning A eller bolig dækning – kan være den mest afgørende dækning, som dit hjem er velsagtens din vigtigste aktiv.

boligdækning beskytter dit hjem mod visse risici eller farer, der er omfattet af din politik., Hvis dit hjem er beskadiget eller ødelagt af en dækket fare, og du indsender et krav om et tab, kan dit forsikringsselskab refundere dig op til boliggrænsen i din politik.

din boliggrænse er dit hjems genopbygningsomkostninger: hvor meget det koster for en komplet genopbygning af dit hjem til de nuværende Bygge-og arbejdspriser. Dette tal er typisk den højeste dækningsgrænse i din politik.,

men boligdækning er ikke kun for dit hus; du har muligvis også brug for boligdækning, hvis du ejer et ejerlejlighed, og du har bestemt brug for boligforsikring eller en udlejerforsikringspolice, hvis du udlejer din ejendom til andre.

hvilke dele af dit hjem er beskyttet af boligdækning?

Boligdækning forsikrer dit hjems fundament, ramme og tag over dit hoved. Men det er også så meget mere end det. At forstå, hvad der er og ikke er dækket, hjælper dig med bedre at forstå, hvor meget dækning du har brug for, og hvornår du skal indgive et boligkrav.,mig

Tag

der er Knyttet garage

der er Knyttet dæk

Afskærmet gårdhave

I jorden pool

Skorsten

fast installeret inventar (bordplader, vask, gulve, skabe)

Indbygget i apparater (vandvarmer, ovn)

Hvad er ikke omfattet

De følgende dele af dit hjem, typisk ikke er dækket af din politik, s bolig dækning, men ikke at bekymre dig – de er sandsynligvis, der er omfattet af andre dele af deres politik, ligesom dine andre strukturer eller personlige ejendele dækning.,

• Fritliggende garage

• Skur

• Trampolin

• Treehouse

• Over jorden pool

• Hegnet

hvad beskytter boligdækning dig mod?

de farer, dit hjem er beskyttet mod, varierer afhængigt af, hvor du bor, og hvilken type politik du er forsikret af.,

Ho-2-politik

en HO-2-politik eller “navngivet fare” – politik beskytter kun dit hjem mod farer, der specifikt er angivet i din politik, hvoraf der generelt er omkring 16. Disse politikker bliver mere og mere sjældne, da de fleste realkreditinstitutter fastsætter, at du skal have et mere omfattende dækningsniveau for dit hjem.

HO-3 politik

Hvilket bringer os til det mest almindelige indboforsikring – HO-3s, eller “open-fare” eller “all-risk” politikker, der beskytter dit hjem mod enhver fare, undtagen dem, der er beskrevet i din politik., Mens de fleste af de risici, du har brug for dit hjem forsikret mod, allerede er dækket af en HO-2, HO-3 ‘ er er bredere og giver mulighed for mere “vrikkerum”, når du indsender et krav.,forårsaget af en bil eller fly

Pludselig og umiddelbar vand skader

Og din bolig dækning typisk ikke sikre dit hjem mod:

• Jordskælv

• Oversvømmelser

• War

• Mudderskred

• Jordfaldshuller

• Slid og ælde og forsømmelse

• Regeringen handling

• Skadedyr

• Langsomt akkumuleret vand skader

Men du kan være i stand til at tilføje ekstra forsikring eller dækningsområder, at din politik til at dække dit hjem mod farer, der er udelukket af din bolig dækning.,

hvor meget boligdækning har jeg brug for?

Som vi berørte tidligere, bestemmes dit hjems boligdækning af det beløb, det ville koste for en fuld genopbygning til de nuværende Bygge-og arbejdspriser. De fleste HO-2 og HO-3 ‘ er er boligpolitik for udskiftningsomkostninger (RCV), hvilket betyder, at din boliggrænse afspejler det fulde udskiftningsbeløb uden afskrivning. Tjek din politik erklæringer side for at se præcis, hvordan du er refunderet for krav., selvom det er usandsynligt, at dit hjems refusionsbetingelser er noget mindre end RCV, vil du være sikker på, at din kravskontrol ikke er et afskrevet beløb.

Du kan også overveje at opgradere dine afviklingsbetingelser, så de går ud over blot hjemmets udskiftningsværdi. Byggeri og lønomkostninger kan svinge, især i kølvandet på en naturkatastrofe. Hvis visse regioner bliver mødt med en tilstrømning af krav, og der er stor efterspørgsel efter materialer og arbejde, genopbygningsomkostninger kan skyrocket, og dit niveau af boligdækning er muligvis ikke tilstrækkeligt.,

som en løsning, de fleste forsikringsselskaber tilbyder en inflation vagt påtegning eller udvidet udskiftning omkostninger (ERC) dækning som en påtegning til din bolig forsikring. ERC tilbydes generelt i mængder på 25% og 50% din boliggrænse, hvilket betyder, at hvis genopbygningsomkostningerne er højere end din boligansvarsgrænse, vil din grænse blive forlænget i overensstemmelse hermed. Nogle forsikringsselskaber kan også tilbyde garanteret replacement cost (GRC) dækning for en betydeligt højere præmie, hvilket betyder, at selvom dit hjem genopbygningsomkostninger firedobler, vil du stadig blive refunderet for en fuld genopbygning.,

for at finde ud af din boliggrænse har du et par muligheder: hvis du har boet i hjemmet i et stykke tid, og du blot skifter luftfartsselskaber, vil dit nye forsikringsselskab generelt bruge din tidligere politik som referencepunkt. Hvis dette er din første rodeo eller du flyttede ind i et nyt hus, kan du leje en taksator til at beregne din bolig dækning for dig, eller bruge en udskiftning omkostninger regnemaskine tilbydes af flere forsikringsselskaber.,

For en hård udskiftning omkostningsvurdering, så prøv dette:

• Forskning den gennemsnitlige pris-per-square-foot, at home bygherrer kan oplades i dit område

• Formere dit hjem firkantede optagelser af den gennemsnitlige rate

• Beregn prisen på kabinet, gulve, indbygget i apparater, tagdækning, og windows

• Tilføj det alle sammen

Typer af bolig dækning

Bolig dækning, ikke blot til dit hjem. Afhængigt af hvilken slags ejendom du ejer, skal du muligvis købe en anden form for boligforsikring.,

boligforsikring for din lejlighed

Hvis du ejer et ejerlejlighed og tilhører en boligejerforening (HOA), er der en god chance for, at din HOA ‘ s masterpolitik dækker bygningen, som din lejlighed indtager, men ikke selve lejligheden.

for beskyttelse af strukturen i din condo – kabinetter, gulve, vægge og dit badeværelse badekar – samt beskyttelse af din personlige ejendom og ansvar, skal du købe en condo forsikringspolice, også kendt som en HO-6.,

Bolig dækning for din lejebolig

Hvis du udleje din ejendom ud til andre, og du er ikke ansvarlig for, hvad der sker med deres ting, men du er ansvarlig for konstruktionen af bygningen og de enkelte enheder, du lejer ud. De fleste forsikringsselskaber tilbyder særlig dækning for udlejere, også kendt som DP3-dækning, boligbrandforsikring og udlejerforsikring for at forsikre din ejendom mod potentielle farer.