Business Kredit Score Forklaret

Hvis du er ejer af en lille virksomhed, har du sikkert overvejet måder at få finansiering til at udvikle din forretning. Selv hvis du var i stand til at starte din virksomhed med dine egne besparelser, kommer tiden, hvor du muligvis har brug for adgang til yderligere midler. Det vil være utroligt nyttigt for dig at forstå det større billede, når det kommer til erhvervskredit., At forstå, hvordan finansiering af små virksomheder fungerer, hvordan erhvervskreditresultater beregnes, hvordan erhvervskreditresultater adskiller sig fra personlige kreditresultater, og vigtigheden af at etablere god kredit, vil alle hjælpe dig med at opnå succes, når du udvider din virksomhed.

i denne vejledning behandler vi alle disse almindelige spørgsmål. Vi diskuterer også, hvorfor de er vigtige for enhver virksomhed, uanset om du i øjeblikket leder efter yderligere kapital eller ej. Det er trods alt vigtigt at etablere god kredit, før du ansøger om finansiering., Vi vil også diskutere, hvordan konventionelle små virksomheder finansiering virksomheder bruger din kredit score oplysninger.,

Indeks til denne Vejledning:

• Forståelse Virksomhed Kredit Score

• Forståelse Business Kredit Rapportering

• Forbedre Din Kredit Score

• Hvordan Fundbox Udsigt Kredit Score

Forståelse Virksomhed Kredit Score

Før vi går i detaljer om business kredit score, hvordan de bruges, og hvordan man kan holde styr på dem, er det vigtigt at forstå, hvorfor de er så vigtige, og hvorfor det er sådan et svært emne, for så mange. Selv højtuddannede virksomhedsejere finde business kredit svært at forstå., Der er mange grunde, der gør det kompliceret…og meget vigtigt.,fy for en lille virksomhed lån baseret på din personlige kredit alene

Beskæftiger sig med kredit score kan være udfordrende, fordi:

• Det tager ofte på mindst et år eller to til at etablere eller forbedre din virksomhed kredit historie eller personlige kredit historie

• Du kan påvirke og forbedre din kredit score med kræfter, men kan du ikke direkte ændre dem, da de er givet til dig af eksterne kreditvurderingsbureauer

• Intern registrering og overvågning lille virksomhed kredit score, kan være tidskrævende

Hvad er en Virksomhed Kredit Score?,

nu hvor vi ser, hvor vigtige business credit scores er, lad os definere dem: en business credit score er et tal, der repræsenterer sandsynligheden for, at din virksomhed vil blive godkendt til finansiering.

Dette svarer til, men ikke det samme som en personlig kredit score eller personlig FICO score. De fleste mennesker er bekendt med begrebet personlige kredit score. Der er et par vigtige forskelle mellem disse og business kredit scoringer. For personlig kredit score, ratings spænder fra 300 til 850, med de fleste långivere kræver et minimum score på mindst 600 for et personligt lån.,

Business kredit score spænder fra nul til 100 og de fleste små virksomheder udlånsselskaber kræver et minimum business kredit score på 75. Small Business Administration (SBA), banker, leverandører og andre forretningslångivere er stærkt afhængige af forretningskreditresultater og FICO-scoringer, når de leverer kreditlinjer eller udvidede betalingsbetingelser.

Hvordan er en Business Credit Score forskellig fra personlig kredit Score?,

En virksomhed kredit score adskiller sig fra en personlig eller kredit FICO score på en af følgende måder:

• kreditvurderingsbureauer: Forbrugeren långivere bruge TransUnion, Equifax, og Experian, mens business finansiering virksomheder er afhængige af Dun & Bradstreet, Experian, Equifax, og selv deres egne proprietære formler

• Rækkevidde: Personlige kredit score variere fra 300 til 850. Erhvervskreditresultater er fra 0 til 100

• standardisering: FICO eller VantageScore bruges af størstedelen af forbrugerkreditbureauer., Erhvervslångivere har derimod en tendens til at udvikle deres egne standarder eller bruge kreditvurderingsbureauer som Dun & Bradstreet til at træffe deres udlånsbeslutninger. Næsten alle små virksomheder finansiering långiver bruger en anden formel

• Adgang: Du kan se dine personlige kredit score gratis fra flere kilder, men der er et begrænset antal af kilder til rådighed for visning af din virksomhed kredit score. De tre store business kredit-bureauer (Dun & Bradstreet, Experian og Equifax) vil alle give dig din score for et gebyr.,

• Data: Mens de fleste små virksomheders finansiering virksomheder kun overveje din virksomhed kredit score eller FICO score, nogle vil se på både

Mange ejere af små virksomheder forsøger at undgå at blande personlige og forretningsmæssige kreditkort og udlån strategier. Dette giver mening, fordi en dårlig business kredit score kan påvirke din personlige kredit score negativt, mens en dårlig personlig kredit score kan arbejde imod dig, når de ansøger om små virksomheder finansiering., Desværre kan det være meget svært at holde personlige og forretningsmæssige finanser fra at få sammenfiltrede, da så mange business finansieringsmuligheder stadig kræver, at du giver en personlig FICO score.

brug af Business Credit Scores

selvom de fleste nystartede virksomheder skal stole på personlig kredit til indledende finansiering og bruge personlige aktiver som boliger til sikkerhedsstillelse, er det en god ide at etablere en business credit score så hurtigt som muligt for at begrænse personlig eksponering. Opret en “business credit profil” ved at adskille din virksomhed kredit fra din personlige kredit.,

Brug kun forretningskreditkort til forretningsudgifter og bland ikke personlige og forretningsmæssige kreditkort. Hold dine regnskaber, skatteoplysninger og forsikringsdækninger adskilt, og du kan endda overveje at bruge separate banker.

Hvis din virksomhed lige er ved at komme væk fra jorden, låner du sandsynligvis penge til din virksomhed fra din personlige økonomi og optager den som “lån fra officerer.”Når du først har været i forretning i et stykke tid, vil du oprette separat kredit for din virksomhed., Dette kan begrænse dit personlige ansvar og forbedre din evne til at sikre et forretningslån.

hvilke faktorer påvirker en virksomhed kredit Score?

• levetid – hvor længe har du været i erhvervslivet? Hvis du har været i branchen i flere måneder eller år, vil det bidrage til at øge din score.

• indtægter – Hvad er dine årlige indtægter? Hvis din virksomhed er at bringe i indtægter, der kan have en positiv indvirkning på din score.

• aktiver – hvilke aktiver ejer virksomheden? Hvis du har nogle aktiver, såsom ejendom, vil dette sandsynligvis øge din kredit score.,

• udestående gæld – hvilke lån og kreditkort har du i øjeblikket? Hvis du bruger kreditkort ansvarligt og afdrag til tiden, vil dette have en positiv indvirkning på din kredit score, og gøre det mere sandsynligt, at du kan få godkendt til et lån, hvis du anvender for en.

• personlige og forretningsmæssige lån historie og kredit historie – hvor længe har du haft både personlige og forretningsmæssige kredit? Hvilke lån har du haft i fortiden, hvad var værdien af disse lån, og hvor hurtigt betalte du dem?, Hvis du har nogle historie, der angiver din sandsynlighed for at betale tilbage lån i fremtiden, kan dette påvirke din score, samt gøre dig mere attraktiv for långivere.

• offentlige registre – UCC arkiver og andre rapporter, herunder panterettigheder og domme mod dig.

• Brancherisiko – nogle brancher som barer og restauranter er historisk mere risikable end andre, og långivere ser dem forskelligt baseret på Historiske data.

Hvis du ejer virksomheden, kan du anmode om en kopi af din D&B-rapport (for et gebyr) ved henvendelse 1.800.333.0505., Generelt ratingbureauer opmærksomme på tegn på, at du forsøger at forbedre din virksomhed kredit ved at betale dine regninger til tiden, ansøger om og holder business kreditkort, og betale dem ud til tiden. De er også opmærksomme på den relative stabilitet i din virksomhed, og om du konsekvent vokser indtægter og overskud eller ej. Alle disse faktorer påvirker din score.

hvordan anvendes Erhvervskreditresultater?

långivere til små virksomheder er afhængige af erhvervskreditresultater fra flere kreditvurderingsbureauer for at beslutte, om de vil yde lån til små virksomheder eller ej., Business kredit score hjælper også långivere bestemme størrelsen af et lån, de er villige til at gøre. Långivere ser på faktorer som om din virksomhed har betalt tidligere gæld til tiden, hvor hurtigt du betaler leverandører og hvor meget indtægter du har bragt i over tid.

Erhvervskreditresultater giver dem genberegnede måder at bestemme en virksomheds “kreditværdighed” på. Høj score betyder, at en virksomhed har været flittig med at foretage betalinger til andre, mens en lav score sender et rødt flag op., Långivere skal vide, hvor sandsynligt det er, at en virksomhed vil tilbagebetale det lån, de yder rettidigt. De forskellige kreditvurderingsbureauer giver historiske oplysninger, som långivere kan få adgang til, inden de træffer deres udlånsbeslutninger.

lide det eller ej, business kredit scoringer er et vigtigt redskab de fleste små virksomheder udlån virksomheder bruger til at beslutte, om du vil få det lån, du har brug for. Det meste af tiden, långivere overveje både personlige kredit score og business kredit score, opmærksom på alle de faktorer diskuteret ovenfor.,

din lille virksomheds kredithistorie følger dig også fra en virksomhed til en anden, og poster kan blive unøjagtige med tiden, så det er en god ide at opretholde detaljerede poster, selvom en virksomhed lukker, og du åbner en anden.

Hvad er en “god” Business Credit Score?

i slutningen af dagen er dette måske det vigtigste spørgsmål i denne artikel. Desværre er det et af de sværeste spørgsmål at besvare direkte, fordi hver långiver har deres egen formel til at beslutte, hvornår de skal yde kredit.,

de fleste små virksomheder långivere gerne se en virksomhed kredit score over 75, men lokale långivere kan overveje lavere score for små virksomheder eller nystartede. Konventionelle forbrugerfinansieringsvirksomheder yder sjældent lån til personer med kreditresultater under 500. Hvis du er villig til at betale højere renter med stivere betalingsbetingelser, er der andre muligheder.

dette diagram fra Nav.com giver en nyttig forståelse af, hvordan små virksomheder långivere gøre deres udlån beslutninger. Som du kan se, er en business credit score “i den røde zoneone” i problemer., Du vil ikke have din virksomhed i den røde zoneone, når det kommer til Kreditrapportering.

Lær mere om, hvad der virkelig går ind i en virksomhed kredit score.

forståelse Business Credit Reporting

Rapporteringsbureauer: Hvem er de, og hvordan sporer de din Business Credit Score?

Næsten alle små virksomheder udlån institutioner er afhængige af Dun & Bradstreet (D&B) PAYDEX® score, da mindst et af de værktøjer, de bruger til at afgøre, om eller ikke at yde kredit., Din D&B PAYDE.score score er baseret på, hvor hurtigt din virksomhed betaler sine regninger og indsamler masser af yderligere oplysninger ud over betalingsdata.

Her er et link til en prøve Dun & Bradstreet Business Information Rapport, der viser, PAYDEX®, D&B Rating, Komposit Kredit Vurdering og D&B Levedygtighed Rating. Dun & Bradstreet samler en enorm mængde information om enhver lille virksomhed, der er udstedt et “D-U-N-s Number-nummer.,”De indsamler disse oplysninger fra offentlige registre, personlige telefonintervie .s med virksomheden selv og med andre virksomheder, der driver forretning med virksomheden, der vurderes.,/li>

SIC (Industry Classification Standard) og NAICS (North American Industry Classification) Koder

trædiagram, der viser virksomhedernes forbindelser med moder-og datterselskaber

Sammenlignende årsregnskabet og Vigtige Forretningsmæssige Nøgletal herunder Afkast på Salg, Hurtig Forhold og Aktuelle Forhold

Offentlige Registreringer på hæftelser, domme, UCC (Uniform Commercial Code) og andre offentligt tilgængelige rapporter

Detaljeret regnskab

Långivere, også benytte oplysninger fra Experian Equifax og til at træffe beslutninger om udlån., I disse tilfælde baserer de deres beslutninger på sammensatte scoringer fra forskellige kilder.

Selv om ikke nær så omfattende, som D&B PAYDEX®, Experian ‘ s Intelliscore PlusSM samler en samling af både forretnings-og personlige statistik til at forudsige, hvorvidt en virksomhed vil som standard inden for de næste 12 måneder. Endnu en gang ønsker virksomheder ikke at være i den “røde zoneone”, når de overvejes til finansiering af små virksomheder.,

FICO Liquid Li .uidcredit delivered leveres af FICO Small Business Scoring Service (SBSS) og er endnu et scoringssystem, som forretningslångivere vil stole på, når de træffer beslutninger om udlån af små virksomheder. FICO sbss score bruges specifikt af Small Business Administration (SBA), når virksomheder ansøger om lån på op til $350,000.

Forretningslångivere ser også på UCC-1-arkiver, når de yder kredit. UCC er vigtigt at forstå, selvom det ikke er et kreditbureau; det står for Uniform Commercial Code., En “UCC arkivering” er en juridisk form udstedt af en kreditor, når de sælger ejendom, et stykke udstyr eller andet aktiv til en virksomhed. Kreditor kan tage en pant mod udstyret. Hvis de gør det, indgives pantet offentligt for at beskytte långiverens interesser. Hvis en virksomhed misligholder pantet, kan kreditor beslaglægge ejendommen eller aktivet. Hvis du har en historie med standard, kan dette skade din kredit og reducere dine chancer for at blive godkendt til finansiering senere.

hvor Privat / Offentlig er Business Credit Scores og FICO Scores?,

mens personlige kreditresultater holdes private af juridiske grunde, betragtes forretningskreditresultater og FICO-scoringer som et spørgsmål om offentlig registrering og er let tilgængelige af banker, bilforhandlere, Ejendomsmæglere, leverandører og kunder. Dårlig kredit rapporter følge din virksomhed, uanset hvor du går og kan helt sikkert arbejde imod dig og din evne til at drive forretning.

hvad hvis jeg finder en fejl på min virksomhed kredit rapport?

Du kan kontakte de forskellige business credit score ratingbureauer direkte, hvis du nogensinde finder en fejl i din business credit score eller FICO score rapporter.,

Vi foreslår, at du holder øje med de offentligt tilgængelige finansielle oplysninger om din virksomhed, herunder business credit scores & business FICO scores. Fordi disse scoringer er dynamiske og ændres regelmæssigt, bør virksomhedsejere gøre det til en vane at kontrollere din virksomhedskredit score og FICO score mindst et par gange om året eller en gang pr.

selvom din virksomhed kredit score er høj, bør du overvåge ændringer, fordi det helt sikkert påvirker kreditværdigheden af din virksomhed., Hvis du finder og rapporterer en fejl, kan det tage flere uger eller endda måneder, før de forskellige rapporteringsbureauer helt fjerner disse fejl fra din post.

at betale regninger til tiden og opretholde en god kreditudnyttelsesrekord er forsigtig af mange grunde og især når det kommer til at opretholde gode forretningskreditresultater. Udover finansiering af små virksomheder virksomheder, leverandører og endda potentielle kunder ser på business credit scores og FICO scoringer før de indgår relationer eller gennemføre store transaktioner med potentielle forretningspartnere.,

Hvor kan du tjekke din lille virksomhed kredit score gratis?

både personlige og forretningsmæssige kreditresultater er tilgængelige fra en række online kilder. Du skal dog muligvis betale for dem. Med personlig kredit score er det et lovkrav for kredit bureauer til at give dig en kopi af din kredit rapport gratis. Der er dog ikke et sådant krav til erhvervskreditresultater.

Du kan foretage en online søgning efter “gratis Business credit report”, men du kan støde på nogle svindel., Der er nogle hjemmesider derude, der vil love dig en “gratis rapport” for at få dine personlige oplysninger. Sørg for, at du kun deler dine oplysninger med et velrenommeret websiteebsted eller firma. Vi anbefaler, at du kontakter hvert af kreditvurderingsbureauerne og Dun & Bradstreet direkte. Du kan få en kopi af din D&B-rapport gratis.

• Få din Equifax rapport

• Anmode om en kopi af din D&B rapport ved at ringe 1.800.333.0505

Forbedre Din Kredit Score

Q., Hvordan kan jeg forbedre Min Business Credit Score eller FICO Score?

opretholdelse af en god forretningskredit score kan være stressende, men det er det værd. Det kan synes svært i starten, men når din virksomhed er etableret, er det et spørgsmål om at skabe gode kredit relationer med business udlån agenturer, leverandører og kunder.

sørg for, at alle regninger betales til tiden eller tidligere, og vær særlig opmærksom på betalinger på sikrede aktiver, der har (UCC) Universal Commercial Code filings tilknyttet dem.,

en virksomhed kan faktisk forbedre sin virksomhed kredit score ved at tage på gæld, selvom det ikke behøver nogen penge lige nu. Kreditvurderingsbureauer ønsker at se en track record for at tage på gæld og betale det tilbage. Nærmere bestemt ser ratingbureauer på, hvor mange business kreditkort du bruger, og hvilke andre former for lån der kan være udestående, sammen med hvor hurtigt du betaler dem tilbage.

de fleste kreditvurderingsbureauer ønsker at se, at en virksomhed har en anstændig kreditlinje, men kun bruger omkring 25% af deres tilgængelige kredit. Undgå ma .ing ud på kreditkort grænser ved at tilføje flere kort.,

For nogle yderligere oplysninger om, hvordan du forbedrer din virksomhedskredit score, læs vores artikel om seks hacks til opbygning af din virksomhedskredit.

Q. Hvad kan påvirke din lille virksomhed kredit Score?

ligesom med personlig kredit, forbliver din virksomhed kredit score hos dig for evigt. Manglende betalinger eller påtage sig for meget gæld sender et rødt flag til kreditvurderingsbureauerne og potentielle långivere. Hyppige ændringer i ejerskab, omstrukturering, forsinket arkivering af selvangivelser, skift af banker og flytning får også et långivende institut til at tænke to gange, før der ydes kredit.,

den absolut bedste måde at opretholde en god kredit score er at etablere en kreditlinje med en finansiel institution og tage midler mod denne linje, når din virksomhed har det godt. Viser en solid track record for at betale ned linjer af kredit, udstyr lån, og kreditkort på rettidig basis er en måde at forsikre, at din virksomhed kredit score forbliver i den “grønne .one.,”

Hvordan Fundbox Udsigt Kredit Score

På Fundbox, vi er overbevist om, at alle virksomheder bør arbejde hårdt for at etablere små virksomheder kreditkort, for at opretholde en god virksomhed kredit score, og arbejde for at holde deres FICO score så højt som muligt, så de kan sikre small business finansiering, når de har brug for det, på det mest gunstige vilkår som muligt.

når det er sagt, tror vi, at der er meget mere til succes end en god forretningskredit score., Vi tilbyder nogle meget gode nyheder til virksomheder, der ønsker at sikre finansiering af små virksomheder, der ikke har fremragende kredit til små virksomheder, har en mindre end perfekt forretningskredit score, har en FICO-score lavere end de fleste udlånsselskaber kræver, eller som ikke ønsker at blande forretnings-og privatøkonomi.en af grundene til, at ejere af små virksomheder kan lide at arbejde med Fundbo.for at få adgang til erhvervskredit, er, at vi ikke kun er afhængige af kreditresultater for at tage kreditbeslutninger. I stedet bruger vi vores AI til at vurdere forretningsresultater på tværs af mange forskellige faktorer uden papirarbejde., Det betyder, at vi kan betjene små virksomheder, som ingen andre kan, og vi kan gøre det hurtigt. I stedet, vi ser på små virksomheder som mere end blot et tal: vi gennemgår din forretningstransaktionshistorik og forretningsdata, så du kan kvalificere dig til kredit baseret på et mere relevant sæt oplysninger om din virksomhed.,

Som en fin tech (innovativ finansiering) leder, Fundbox tilbyder mange fordele i forhold til konventionelle långivere og vi tilbyder små virksomheder finansiering for virksomheder, der enten ikke ønsker at vikle deres personlige og forretningsmæssige finanser, der kvalificerer sig med andre små virksomheder finansiering af virksomheder, eller blot ikke ønsker at gå gennem den tidskrævende besvær med at anvende en konventionel lån.hos Fundbo.forstår vi, at du har en virksomhed at drive., Når du har brug for Small business finansiering, du har brug for processen for at anvende og få godkendt til small business kredit at være så enkel og ligetil som muligt. Vores proces er så enkel som at tilmelde dig online på få sekunder og få en kreditbeslutning på få timer – blot give nogle grundlæggende forretningsoplysninger og et link til din regnskabssoft .are eller bankkonto. Hvis godkendt, får du adgang til midler op til din kreditgrænse, leveret så snart den næste arbejdsdag.