fastforrentede realkreditlån er de enkleste og mest populære boliglån, og de forhindrer de overraskelser, der kan komme med justerbare realkreditlån, når din rente er underlagt stigning. Men du har stadig et valg at tage. Skal du tegne et 15-årigt pant eller et 30-årigt pant?

et 15-årigt realkreditlån minimerer dine samlede låneomkostninger og giver dig mulighed for at fjerne din realkreditgæld relativt hurtigt., Men et 30-årigt lån har lavere månedlige betalinger, så du kan spare på andre mål og betale uventede udgifter.

uanset om du tænker på lang sigt eller på kort sigt, kan det at beslutte, hvor længe du vil forpligte dig til dit prioritetslån, påvirke din økonomi i de kommende år. Vejning af fordele og ulemper ved et 15-årigt pant kan hjælpe dig med at træffe beslutningen.

Din Månedlige Betaling

Ved første øjekast, er den mest markante forskel mellem en 15-årig og 30-årige lån er de krævede månedlige betaling. 30 – årige lån har en lavere betaling. Andre mindre mærkbare forskelle er også betydelige.

kan du kvalificere dig?

et 15-årigt pant er muligvis ikke overkommeligt for dig, afhængigt af din indkomst og størrelsen på din udbetaling.,

• det kan være tiltalende at strække dine betalinger over 30 år i stedet for 15, hvis du er bekymret for din månedlige pengestrøm.
• långivere godkender din låneansøgning delvist baseret på din evne til at tilbagebetale lånet. De sammenligner din månedlige indkomst med dine månedlige gældsbetalinger. Selv hvis du har det godt med den 15-årige betaling, kan din gæld-til-indkomst-forhold diskvalificere dig for disse lån.

Overvej dine andre mål

Hvis du sparer til pensionering, gør et 30-årigt pant det lettere at finansiere dette mål., I stedet for at gøre en heftig pant betaling hver måned, har du flere gratis penge i dit budget til at sætte mod langsigtede mål.

selvfølgelig, hvis du går med et 30-årigt lån, og du bruger pengene på “ønsker” hver måned i stedet, kan du være bedre med et 15-årigt lån.

Du Har en vis Fleksibilitet

Et 30-årigt lån hjælper dig med at holde dine muligheder åbne og absorbere livets overraskelser. Hvis du skifter job—eller mister dit job-vil du sandsynligvis sætte pris på den lavere månedlige betaling.,

hvor hurtigt du kan tilbagebetale

et 15-årigt pant hjælper dig med at betale din lånebalance hurtigt. Du vil gøre en større bule i din gæld, end du ville gøre med et 30-årigt lån med hver månedlig betaling. Du skylder mindre penge på et givet tidspunkt, hvilket giver flere fordele:

• du bygger egenkapital hurtigere, som du kan bruge til dit næste boligkøb eller andre behov.
• det er lettere at refinansiere med et lavere lån-til-værdi-forhold.
• det er mindre sandsynligt, at du er under vand, hvis du opdager, at du skal sælge dit hjem.,

Plus, du kan stoppe med at foretage pantebetalinger efter 15 år i stedet for at lade dem blive i 30 år, hvis du bliver i dit hjem.

renteomkostninger

du betaler mindre renter med et 15-årigt pant, end du ville gøre på et 30-årigt pant. To faktorer fungerer til din fordel.

• renten: 15-årige lån har typisk lavere renter end 30-årige lån, så du betaler mindre renter lige fra begyndelsen.,
• levetid renteomkostninger: jo længere du låner, jo mere renter betaler du, og din lånesaldo—det beløb, du betaler renter på—forbliver højere i længere tid. Se på en afskrivningstabel, der viser månedlige betalinger, månedlige renteudgifter og din løbende lånebalance for at se, hvordan processen fungerer.

nedenstående graf illustrerede forskellen i hovedstol og renter i 15-årige og 30-årige realkreditlån.

et eksempel: 15 – år vs., 30-års sammenligning

Antag, at du låner $200,000 for at købe et hjem, og du kan vælge mellem et 15-årigt og 30-årigt pant.

• du kan tage et 30-årigt fastforrentet lån med en sats på 4,10 procent.
• du kan tage et 15-årigt fastforrentet lån med en sats på 3, 43 procent.

det 30-årige lån har en lavere månedlig betaling.

• 30-årig betaling: $966
• 15-årig betaling: $1,432

du betaler saldoen hurtigere med et 15-årigt lån.,

• Resterende saldo på lånet den 30-årige lån efter syv år: $172,513
• Resterende saldo på lånet på de 15-årigt lån efter syv år: $119,674

Du vil betale mindre i rente med et 15-årigt lån.

• med det 30-årige lån betaler du $147,903 i renteomkostninger i løbet af dit lån.
• med det 15-årige lån betaler du kun $56,122 i de samlede renteomkostninger.,

en mulighed

Hvis den 15-årige betaling er for skræmmende, kan du få et 30-årigt lån og betale ekstra hver måned i stedet. Bare Beregn dine betalinger, som om du har et 15-årigt pant, og foretag derefter den højere betaling, medmindre og indtil en nødsituation forhindrer dig i at gøre det.,

denne strategi får dig ud af gælden før, og du betaler mindre renter end du ville på et 30-årigt pant. Men hvis du vil bruge det absolutte minimum på renter, skal du forpligte dig til det 15-årige pant, så du får den lavest mulige sats fra starten.,