Traditionelle realkreditlån er let at finde, men der er normalt en fangst: du kan kun låne penge til at købe et hjem, der allerede eksisterer. Byggelån er forskellige, fordi de finansierer alt, hvad der er nødvendigt for at opbygge et nyt hjem, garage eller forretningsstruktur. De kan også arbejde ved renovering eller køb af jord (hvis du ikke allerede ejer den ejendom, du har brug for).

hvordan byggelån fungerer

et byggelån er et kortfristet lån til fast ejendom. Du kan bruge lånet til at købe jord, bygge på ejendom, som du allerede ejer, eller renovere eksisterende strukturer, hvis dit program tillader det. Byggelån ligner en kreditlinje, fordi du kun modtager det beløb, du har brug for (i form af forskud) for at gennemføre hver del af et projekt., Som et resultat betaler du kun renter på det beløb, du rent faktisk låner (i modsætning til et engangsbeløb, hvor du tager 100% af de tilgængelige penge foran og betaler renter på hele saldoen med det samme).

betalinger

i byggefasen foretager du typisk kun rentebetalinger (eller ingen betalinger overhovedet, i nogle tilfælde) baseret på din udestående lånesaldo. Ofte begynder betalinger seks til 24 måneder efter at have fået lånet.,

udbetalinger til entreprenører

Når du skrider frem og når milepæle for dit projekt, kan du eller bygherren anmode om trækbetalinger for afsluttet arbejde. En inspektør skal kontrollere, at arbejdet er udført, men inspektører vurderer ikke nødvendigvis kvaliteten af arbejdet. En udbetaling går til bygherren, hvis alt er tilfredsstillende.

midlertidig finansiering

byggelån varer typisk mindre end et år, og du betaler dem normalt med et andet “permanent” lån. Byggelånet slutter ofte, når konstruktionen er afsluttet., For at trække lånet tilbage får du en vurdering og inspektion af den færdige ejendom og refinansiere til et mere passende lån.

Der er to måder at håndtere disse låns midlertidige karakter på:

• Ansøg om et nyt lån efter færdiggørelsen af byggeprocessen. Du bliver nødt til at kvalificere som om du ansøger om et nyt pant., Som et resultat har du brug for indkomst og kreditværdighed for at blive godkendt.
• arrangere begge lån i begyndelsen af processen (også kendt som single-closing). Et andet udtryk givet af FHA er byggeri-til-permanent pant. Denne tilgang kan minimere lukningsomkostninger, fordi du samler lånene sammen. Efter opførelsen vil du ende med et standard boliglån (som et 15-årigt eller 30-årigt fastforrentet realkreditlån). Dette kan også være at foretrække, hvis du ikke er sikker på at blive godkendt efter konstruktion.,

stadier

Du kan bruge midler fra et byggelån til næsten ethvert trin i dit projekt, herunder køb af jord, udgravning, hældning af et fundament, indramning og efterbehandling. Du kan også bygge garager, grundlæggende skure og andre strukturer, afhængigt af din långivers politikker.

udbetaling

som med de fleste lån, skal du ikke regne med at låne 100% af det, du har brug for. De fleste långivere kræver, at du lægger nogle egenkapital i handlen, og de kan kræve mindst 20% ned. Du kan selvfølgelig bringe penge til bordet., Men hvis du allerede ejer jord, kan du potentielt bruge ejendommen som sikkerhed i stedet for kontanter.

en Solid Plan

for at modtage et byggelån skal du kvalificere dig, ligesom med ethvert andet lån. Det betyder, at du har brug for god kredit og gunstige forhold (gæld til indkomst og lån til værdi). En udbetaling på 20% foretrækkes også, selvom der er undtagelser fra dette. Bevis for konsekvent indkomst er også vigtigt.

långiver godkendelse

byggelån er unikke, fordi banken skal godkende dine byggeplaner., Hvis du køber fra en bygherre, der regelmæssigt arbejder med en bestemt långiver, kan godkendelser være lettere. Imidlertid kan” brugerdefinerede ” projekter være udfordrende. Forvente, at din långiver til at bede om yderligere oplysninger om projektet: hvem Der gør arbejdet, helt præcist hvordan det gøres (arkitektoniske tegninger skal formidle oplysninger), hvad er tidsplanen for hver fase, hvor meget betyder alt omkostninger, vil den struktur, der opfylder lokale regler og krav, og hvor meget vil ejendommen være værd ved afslutning? Desværre kan du ikke bare vinge det.

kan du gøre arbejdet?,

Hvad hvis du vil gøre alt bygningsarbejdet selv? Desværre gør det tingene endnu vanskeligere. Banker tøver med at arbejde med ejerbyggere. Banker frygter, at ikke-professionelle har en bedre chance for forsinkelser og problemer. Medmindre du er en fuldtids professionel entreprenør med mange års erfaring, skal du sandsynligvis ansætte en anden.

Plan for det uventede

at have en plan er fremragende, og at have fleksibilitet er endnu bedre., Byggeprojekter er berygtet for forsinkelser og overraskelser, så vær sikker på at forlade nogle af vrikke plads i dit budget samt dine tidslinje