Vi synes, det er vigtigt for dig at forstå, hvordan vi tjener penge. Det er faktisk ret simpelt. Tilbudene til finansielle produkter, du ser på vores platform, kommer fra virksomheder, der betaler os. De penge, vi laver, hjælper os med at give dig adgang til gratis kreditresultater og rapporter og hjælper os med at skabe vores andre gode værktøjer og uddannelsesmateriale.
kompensation kan indgå i, hvordan og hvor produkter vises på vores platform (og i hvilken rækkefølge)., Men da vi generelt tjener penge, når du finder et tilbud, du kan lide og få, vi prøver at vise dig tilbud, som vi synes er et godt match for dig. Det er derfor, vi leverer funktioner som din godkendelse Odds og besparelser skøn.selvfølgelig repræsenterer tilbudene på vores platform ikke alle finansielle produkter derude, men vores mål er at vise dig så mange gode muligheder som vi kan.
mange af os har været i situationer, hvor vores kredit score er ikke, hvor vi gerne vil have dem til at være.
men din lavere score kan ikke stoppe dig fra at købe en bil., Det skyldes, at nogle långivere tilbyder auto lån til hvad der er kendt som “subprime” – låntagere — mennesker, hvis kredit score er inden for et bestemt interval (defineret som 580 til 619 af Consumer Financial Protection Bureau).
for at få dig opdateret på subprime auto lån, dækker vi nogle grundlæggende.
- hvad er et subprime auto lån?
- Hvordan virker et subprime auto lån?
- hvad er de skjulte risici ved et subprime auto lån?
Hvad er et subprime auto lån?,
et subprime auto lån er rettet mod låntagere, der har kredit score inden for et bestemt interval, som kan variere afhængigt af kilden. Mens Consumer Financial Protection Bureau finder, at en subprime-score på mellem 580 og 619, kredit-bureauet Experian mener, anslået til at være mellem 501 og 600.
Hvad er en FICO Auto Score?
CFPB definerer fem niveauer af kredit score for folk, der tager et auto lån.,
- Dybt subprime (kredit score nedenfor 580)
- Subprime (kredit-vurdering af 580 til 619)
- Tæt på prime (kredit-vurdering af 620 at 659)
- Prime (kredit-vurdering af 660 at 719)
- Super prime (kredit-vurdering af 720 eller højere)
Subprime auto lån er undertiden endda udvidet til at omfatte personer, der ikke har kredit score på alle.Federal Reserve Bank of Kansas City understreger, at der faktisk ikke er nogen universel definition af et “subprime-lån.”Oftere end ikke definerer låntagerens kreditresultater, om et lån er subprime., Men selv lånets rente eller den specifikke långiver kan bruges til at identificere et subprime-lån.
Find et auto lån, der virker for meeplplore Auto lån nu
Hvordan virker en subprime auto lån arbejde?
nogen, der tager et subprime auto lån, har normalt lavere kredit score eller ingen kredit score overhovedet, så en långiver opkræver typisk højere renter og gebyrer. Hvorfor? Fordi disse lån ofte har højere kriminelle satser end lån til bilkøbere med højere kredit score.,
Husk, at på grund af arten af subprime auto lån, kan du blive bedt om at give yderligere oplysninger til en långiver, når de ansøger. Dette kan omfatte indkomst-eller beskæftigelsesverifikation ud over, hvad der normalt kræves, som at levere dine lønstubber eller selvangivelser.
Hvad er de skjulte risici ved et subprime auto lån?
før du underskriver en låneaftale, skal du overveje de potentielle omkostninger ved subprime-udlån.
høje renter
først og fremmest kommer et subprime auto lån typisk med en højere APR end et konventionelt auto lån gør., APR, eller årlig procentsats, er renten på dit lån udtrykt som en årlig rente.
APR for et auto lån kan omfatte gebyrer, som et gebyr for Oprindelse af lånet. APR giver dig en fornemmelse af, hvor meget det rent faktisk vil koste dig at låne penge til en bil.for eksempel kan en låntager med en FICO score score på 720 til 850 kvalificere sig til en fast APR på 4,55% på et 60-måneders lån til en $20,000 ny bil. I mellemtiden kan en person med en FICO score på 590 til 619 kvalificere sig til en APR på omkring 16% for det samme lån.,
det kan gøre en stor forskel i det samlede rentebeløb, der er betalt i løbet af lånets levetid, svarende til $6,794 mere betalt for subprime-låntageren i dette eksempel.renterne på subprime auto lån kan være op til 29%, ifølge Columbia Business La.Revie.. Mennesker med rystende beskæftigelsessituationer, og hvis beskæftigelse er afhængig af adgang til en bil, er ofte sårbare på grund af det og har måske ikke så meget magt til at forhandle om lånets rente og vilkår.,
ekstra gebyrer
bortset fra en højere APR, højere gebyrer kan også være knyttet til en subprime auto lån.,
For eksempel, potentielle bilkøbere kan blive ramt med flere gebyrer, som følgende:
- En behandling, eller originering, gebyret for at tage ud lån
- En forudbetaling sanktion, til at betale af på lånet tidligt
- En service kontrakt for reparationer eller vedligeholdelse, service
Risiko for misligholdelse og tilbagelevering
Subprime auto lån er ofte en højere risiko for misligholdelse og tilbagelevering end prime eller nær-prime lån, ifølge data fra 2018 Urban Institute analyse af American Fællesskabet Survey.,
Hvis en låntager sikrer et subprime auto lån med en svær at administrere tilbagebetalingsplan, er det sandsynligt, at låntageren vil misligholde lånet, og bilen vil blive overtaget, ifølge en 2016-analyse offentliggjort af University of Ne.me .ico la. school.
en standard kan ske, når en låntager undlader at foretage on-time betalinger. Og en standard på en auto lån kan føre til tilbagelevering af din bil, som giver subprime auto långivere med en måde at potentielt forrente deres midler — ved at videresælge din repossessed bil.,faktisk vil nogle mindre end ansvarlige forhandlere “churn” de samme overtagne biler så mange gange som de kan, ifølge Center for Responsible Lending.
skaden ved standard og genoptagelse strækker sig ud over blot tabet af bilen. En undersøgelse fra Cornell og Ris universiteter viste, at mennesker er langt mere tilbøjelige til at erklære sig konkurs efter en tvangsauktion, og de står over for flere vanskeligheder med held at anvende kredit i fremtiden, end forbrugere, der var bag på bilen betalinger, men oplever ikke en beslaglæggelse.,
bundlinie
mens subprime auto lån kommer med nogle skjulte risici, er der trin, du kan tage for at hjælpe med at reducere disse risici.
- Find ud af, hvor meget bil du har råd til. Se, hvilken slags månedlig betaling du kan passe ind i dit budget, før du ansøger om et lån.
- Tjek din kredit score. Disse scoringer bære en masse vægt i fastsættelsen af dine udlån muligheder, så at vide, hvor din score står generelt kan give dig en ID.om, hvad dine muligheder kan være.
- overvej mere end den månedlige betaling. Væg de samlede omkostninger ved finansiering af en bil., Husk, at hvis du forlænger lånets løbetid fra, siger 48 måneder til 60 måneder, betaler du mere renter.
- se på alle udgifter til bilejerskab. Dette omfatter statslige skatter, Titel gebyrer, forsikring, vedligeholdelse og reparationer.
endelig skal du huske, at de scoringer, du ser på Credit Karma, kan være forskellige fra, hvad långiveren vil bruge, når du evaluerer din ansøgning. Du kan altid spørge din långiver, hvilke oplysninger de bruger, mens du gennemgår din ansøgning.,
Finde en auto lån, der virker for meExplore Auto Lån Nu