amerikanerne er op til deres ører i gæld. Ifølge Federal Reserve har den gennemsnitlige amerikanske husstand lidt over $ 15,000 i kreditkortgæld samt over $ 31,000 i studielånegæld fra September 2013.

hvis du er en af de millioner, der ønsker at betale gæld og få finansiel stabilitet, har du måske hørt bu.. om Dave Ramsey ‘ s Financial Peace University., Lad os tage et upartisk kig på Ramsey ‘ s råd og FPU-programmet.

jeg herunder indsigt fra et ungt ægtepar med to børn, der har været på programmet i flere måneder nu. Du kan opleve, at programmet ikke er det rigtige for dig, eller du kan være klar til at finde de klasser i dit område i dag. På den ene eller anden måde får du forståelse af det grundlæggende i programmet, dets baggrund og dets resultater.

Hvem er Dave Ramsey?

Dave Ramsey er en velkendt finansiel forfatter og taler., Han har et populært syndikeret radioprogram og er blevet vist på TV-Sho .s på grund af hans ekspertise på området. Ramsey oprettet et finansielt program, som han kalder” Financial Peace University ” (FPU). FPU er et integreret program, der involverer live klasser, små gruppediskussioner, videoundervisning og en bog. Du kan finde undervisning i dit område her.

Hvis du kan lide lyden af, hvad Ramsey har at tilbyde, men ikke er klar til at forpligte sig til at tage en klasse, der sin bog Den Samlede Penge, Makeover giver en solid introduktion til de begreber, han underviser.,

Bibelske påvirkninger, men ikke kun for Kristne

Dave Ramsey er en Kristen. Som sådan, Financial Peace University har en bibelsk base for dens lære. Derudover er der nogle skriftsteder citeret i de materialer, der bruges til at undervise i programmet.

det præsenteres dog på en meget ikke-stødende måde, som enhver kan forholde sig til, så du behøver ikke at være kristen for at drage fordel af programmet. En nær ven af mig er i øjeblikket i Financial Peace University. Hun forklarer: “Jeg er Buddhist., Jeg forholder mig dog stadig til mange af de passager, de refererer til.”

Dave Ramsey ‘s”Seven Steps”

kød af programmet er de syv trin, som Dave Ramsey kalder”de 7 Baby Steps”. Babyens trin er som følger:

Gem $1.000 for at starte din nødfond så hurtigt som muligt.

• det betyder ingen udgifter til noget, du ikke har brug for. Har et garagesalg, hvis du har brug for det, og gør alt hvad du kan for at få det første $1.000 lagt væk.,
• ved at gennemføre dette første trin skal du forpligte dig til et budget og følge op med resten af trinnene.

Betal al din gæld ved hjælp af Gældssneboldmetoden.

• Gældssneboldmetoden er den største måde at slippe af med din gæld. Kort sagt, du betaler gælden med den laveste saldo først. Når det er betalt, skal du anvende det, du ville have fortsat med at betale månedligt til den næste gæld og så videre. Ved at gøre det, du opretter en snebold effekt og før du ved af det, din gæld vil være blevet betalt i en meget kortere tid.,

Spar 3-6 måneders udgifter for yderligere at fuldføre din nødfond.

• en reel nødfond skal have omkring 3-6 måneders udgifter, ifølge Dave Ramsey. Når du har oprettet en nødfond, vil du opdage, at Kreditkort ikke længere er nødvendige for at blive holdt for de såkaldte “nødsituationer”.

Invester 15 procent af din husstandsindkomst på en pensionskonto.

• ved dette trin skulle du have fjernet al gæld undtagen dit boliglån., Dave foreslår at investere 15% af hele din indkomst i en Roth IRA.

hvis du har børn, skal du begynde at spare på deres universitetsuddannelse nu.

• begynd at gemme til dit barns college med Education Savings Accounts (ESA ‘ s) og 529 planer. Brug IKKE forsikring, opsparingsobligationer, nulkuponobligationer eller forudbetalt universitetsundervisning.

Betal dit hjem.

• begynd at hælde alle dine ekstra penge til at betale dit boliglån. Dette er den sidste gæld, du nogensinde bliver nødt til at betale.

Byg rigdom og give!,

• Don regularlyr penge regelmæssigt og velsign andre med dine succeser.

Kritik af gæld snowball

, Mens det er tydeligt at se, at efter syv trin, der undervises i Økonomisk Ro Universitet kan hjælpe en person til at afbetale gæld og dyrke deres opsparing, er det også lettere sagt end gjort. Financial Peace University er langt fra en “get rich quickuick” – ordning; det er mere en langsom og stabil vinder løbsprogrammet.,

nogle finansielle rådgivere kritiserer gældssneboldmetoden, fordi det ikke nødvendigvis er den hurtigste måde at reducere gælden på.

matematisk set er det faktisk en bedre id.at betale gælden med den højeste rente. Men, Ramsey hævder, at gælden snebold metode er effektiv, fordi det er mere af følelsesmæssige realisering, når folk kan se kreditkort bliver helt betalt og derfor er de mere tilbøjelige til at holde fast i programmet.,

Kritik af FPU og fast ejendom

tanken om at sætte ekstra penge hver måned at betale ned din realkreditlån for så hurtigt som muligt (når du har betalt fra anden gæld) er fast, fordi det i sidste ende får du ud af al gæld.

men en ting, som nogle mennesker har svært ved at sluge fra Dave Ramsey ‘ s program, er, at han kun anbefaler at købe fast ejendom med kontanter eller — hvis det er absolut nødvendigt — med et 15-årigt fastforrentet realkreditlån. Afhængigt af hvilket område du bor i, kan det være rimeligt., Men for nogle dele af landet er denne ID.i det væsentlige umulig for mange familier, selvom de sparer op i årevis.

der er også det faktum, at mange amerikanere med succes bærer realkreditlån til lave renter, mens de investerer penge og tjener en langt større afkast. Stadig andre tager på yderligere pant til at købe investeringsejendomme, som Ramsey aldrig ville anbefale. Jeg tror ikke, at enten tilgang er rigtig eller forkert; det afhænger af dine økonomiske prioriteter og risikotolerance., Vil du være gældfri for enhver pris, eller er du villig til at påtage dig en vis gæld (og en vis risiko) for chancen for at opbygge rigdom hurtigere?

det meste af FPU er rimeligt for mange

hvis du har gæld til at betale som flertallet af amerikanerne, er de første trin i FPU gode. Forskellen mellem at betale den mindste gæld først (i modsætning til dem med de højeste renter) kan koste dig et par hundrede dollars i mistet interesse, men begge planer fungerer, hvis du holder dig til dem.,

mit forslag er at implementere et personligt program til din familie baseret på de syv babytrin, men egnet til at imødekomme dine behov. Kun du ved præcis, hvad der vil fungere for dig.

hvis du vil købe et hjem, men ikke kan betale alle kontanter, skal du først spare så mange penge som muligt. Læg så mange penge ned som du kan, og sørg for, at dine månedlige betalinger er behagelige, selvom du har uforudsete live ændringer.

har du nogensinde prøvet Financial Peace University eller et lignende program? Hvordan har det fungeret for dig?, Del dine bedste tip til at slippe af med gæld her.