Hvis du er på udkig efter et sikkert sted at gemme dine penge og samtidig tjene et afkast, tænker du måske om åbning af et indskudsbevis. En CD ligner en traditionel opsparingskonto, men din bank betaler dig en højere rente i bytte for at låse dine midler væk i et bestemt tidsrum. Fangsten for det ekstra indtjeningspotentiale?, De fleste cd ‘ er opkræver en straf, hvis du har brug for dine penge inden udgangen af din periode.

lige nu er det ekstra indtjeningspotentiale ikke så meget at fejre. De bedste priser på 3-årige cd ‘ er er under 1, 25 procent, hvilket betyder, at dine penge bliver bundet i lang tid med begrænsede fordele.

“jeg har en tendens til at vige tilbage fra Cd’ er i dagens miljø, da renten på disse er ikke væsentligt højere end penge, marked og andre indlånskonti,” siger Andrew Feldman, den fælles FISKERIPOLITIK, president of Illinois-baserede AJ Feldman Finansielle., “Og de fleste cd’ er låser dine penge op og er ikke likvide.”

Afhængigt af dine økonomiske mål og din risiko tolerance, Cd ‘ er kan stadig give mening. Der er dog andre muligheder for at minimere din risiko og maksimere din indtjening.,

Alternativer til Cd ‘ er

1. 1. at Investere i udbytte-betalende bestande
   2. at Betale de høje omkostninger gæld
   3. at Udforske peer-to-peer-udlån
   4. Investerer i obligationsafdelinger

Udbytte-betalende bestande

Nogle selskaber betale dele af deres overskud til aktionærerne på en regelmæssig basis. Store navne som Starbucks og .almart betaler udbytte, der slår gennemsnitlige CD-satser. Nogle virksomheder har også en lang historie med at hæve udbytte. For eksempel har Veri .on øget sit udbytte i 14 år i træk.,investering i udbyttebetalende aktier har potentialet til at tjene et udbytte højere end cd ‘ er, men der er en reel risiko for, at du også kan miste din hovedstol. Køb en aktie på $ 20 per aktie i dag, og det kunne være værd $15 per aktie seks måneder fra nu.Kimberly Foss, præsident for Empyrion Wealthealth Management i Roseville, Californien, siger, fordi aktier kan komme med en sådan risiko, skal du spørge dig selv, hvor meget risiko du er villig til at tage. Selvom denne risiko kan være betydelig på kort sigt, bliver den lavere på lang sigt., Det er derfor, du bør planlægge at holde på eventuelle bestande i en periode på mindst tre til otte år.

mange finansielle rådgivere anbefaler at vælge individuelle aktier. Mari Adam, præsident for Florida-baserede Adam Financial Associates Inc., siger, at hvis du tager denne mulighed, er det bedst at sprede din risiko blandt et par aktier og andre investeringskøretøjer.

” du ønsker ikke at lægge alle dine kort – eller midtvejskontanter på kun et lager eller et alternativ,” siger Adam.,

efter et 2020 fyldt med usikkerheder midt i pandemien, bør investorer huske behovet for at holde kursen. Du investerer for fremtiden, ikke bare efter de konstante udsving i markedet.

“Du er virkelig nødt til at holde fokus på, hvad dine mål er, og ikke bliver distraheret af, hvad markedet gør i dag, eller hvad der er på din erklæring i dag, fordi hvis du gør det, du får fra denne vej, og du ikke ønsker at gøre det,” Adam tilføjer.,

at betale ned højprisgæld

at tjene et afkast involverer ikke nødvendigvis “investere” i traditionel forstand. Det kan også involvere at slippe af med højprisgæld, der muligvis trækker dig ned. Hvis du bærer en balance på et kreditkort med en rente på 15 procent fra måned til måned, du kommer til at betale mere, end de renter, du kunne give, på en CD eller andre traditionelle energibesparende produkt. Det er meget bedre at bruge dine penge til at få regningen til nul end sætte det i en lav risiko mulighed, der kan betale 2 procent renter årligt.,

“Realkreditlån og en bil, bemærk kan være OK, men du skal betale noget ned med en tocifret rente,” siger Bill Hammer Jr., der er præsident for New York-baserede Hammer Velstand Gruppe.

at betale kreditkortgæld beskytter dig også mod stigende renter i fremtiden. Og når gælden er betalt ned, vil det være lettere at lægge penge regelmæssigt og opbygge dine besparelser.

“at betale gæld er en af de eneste måder, du kan få et garanteret risikofrit afkast,” siger Hammer.,

peer-to-peer udlån

mens du ønsker at betale ned din gæld, andre som du måske nødt til at låne nogle penge. Peer-to-peer-udlån, ofte kendt som “P2P-udlån”, er en kreativ mulighed, hvis du er villig til at tage en lille risiko for højere belønning, siger Empyrions Foss. Overvej Prosper, som giver dig mulighed for at yde lån til tilfældige fremmede og tjene et godt årligt afkast. Prospers data viser, at individuelle investorer tjener gennemsnitligt årligt afkast på 5.3 procent.

Du kan låne til låntagere i forskellige risikokategorier baseret på deres kredit score., Ligesom en bank kan opkræve en højere rente for dem med lavere kredit score, får du en højere rente for at acceptere at låne til personer med mindre end perfekt kredit.Foss siger, at det er en mindre risikabel mulighed end aktiemarkedet. Hun anbefaler at holde sig til låntagere, der har AAA-ratings.

” Jeg ville ikke lægge alle dine kontanter her, men det kan fungere godt som en del af en portefølje med udbyttebetalende aktier og en kortvarig virksomhedsobligationsfond,” siger Foss.

obligationsfonde

kortfristede obligationsfonde er et andet alternativ til at investere i cd ‘ er., Fonde har lignende vilkår som 1-års og 5-års løbetid, og de har obligationer i alt fra fremmede lande til forsyningsselskaber til virksomheder. Udbyttet kan også være ret stærkt. For eksempel har Vanguards kortfristede Obligationsindeksfond, der spreder penge på tværs af virksomhedsobligationer og amerikanske statsobligationer, opnået et afkast på 4,78 procent i det forløbne år.

en anden mulighed kunne være en international obligationsfond. Mange af disse fonde har obligationer fra AAA-ratede, kreditværdige nationer som Frankrig, Storbritannien, Tyskland og Japan., Der er også nye markedsobligationsfonde, selv om disse medfører større risici. Når du kommer i gang, skal du læse Bankrate ‘ s guide til, hvordan du investerer i obligationer for at uddanne dig selv om den brede vifte af muligheder.

CD vs. pengemarked vs. Roth IRA

forsøger du at vælge mellem en CD, en pengemarkedskonto og en Roth IRA? Det rigtige svar afhænger af, hvordan du planlægger at bruge de penge, du lægger væk.

Hvis du leder efter et sted at parkere dine nødfonde, for eksempel, er du sandsynligvis bedre til at sætte det på en pengemarkedskonto, siger Adam., På den måde kan du trække det tilbage, så snart du har brug for det uden bekymring for en straf. Du vil tjene en lille smule, også, men intet at skrive hjem om. I det nuværende klima sidder de bedste pengemarkedsrenter omkring 0, 5 procent.

en CD kan være et godt sted for kortsigtede kontanter, du planlægger at bruge inden for et år for en udgift som at købe en bil eller et hus. Men det er ikke et godt sted for langsigtede pensionsfonde., Disse former for besparelser bør gå ind i en pensionskonto i stedet, som en Roth IRA, der tillader tilbagetrækning i pensionering skal gøres skattefri, da bidrag er lavet med efter skat dollars. Og hvis pensionering stadig er langt væk i det fjerne for dig, er det vigtigt at tænke på de bedste langsigtede investeringer til din strategi.

er cd ‘ er det værd?

lige nu vil du blive hårdt presset for at finde en rente på en standard CD, der vil retfærdiggøre at låse dine midler i en længere periode., Selvom traditionelle cd ‘er måske ikke er det værd på det nuværende marked, kan du undersøge nogle alternative muligheder for cd’ er. For eksempel tilbyder Ally Bank en CD, der giver dig mulighed for at anmode om en renteforhøjelse, der tilpasser sig bankens opdaterede Sats (en gang for den toårige CD og to gange for det fireårige produkt).

et antal banker, herunder Marcus by Goldman Sachs, tilbyder en CD, der giver dig mulighed for at hæve dine penge uden at betale en straf. Sørg for at sammenligne Bankrates bedste investeringer for at bestemme, hvilke køretøjer der er den rigtige vej til dine vækstbehov.,

er cd ‘ er en smart pensionering strategi?

“Hvis du yngre person, investerer du for pensionering eller noget, der er en langsigtet investering, du ønsker, bør du ikke være i cd’ er, fordi det er kortsigtede investeringer efter min mening med lavt afkast,” tilføjer Adam. “Du kan ikke finansiere din pension på en to point uanset afkast. Du er nødt til at få mere vækst.”

for at finde ud af, at vækst, Elliot Pepper, CPA, CFP, MST, finansplanlægger og direktør for skat ved Maryland-baserede Northbrook Financial, anbefaler måldatofon.,

” mange store institutioner tilbyder måldatofon, som er meget populære i 401(k) eller pensionskonti, da de i det væsentlige tilbyder en indstillet glidebane væk fra mere risikable investeringer og til mere konservative investeringer med fast indkomst baseret på fondens måldato,” siger Pepper.

Når denne måldato ankommer, og du faktisk går på pension, kan cd ‘ er være et godt supplement til din portefølje. Det er dog vigtigt at bemærke, at du måske lykkes og lever endnu længere, end du forventer. I så fald kan du have brug for mere end indtjening fra cd ‘ er.

er cd ‘ er skattefri?,

en CD vil betale dig nogle renter, men du skal også betale regeringen. Ligesom penge, du vil holde fast i en opsparings-eller pengemarkedskonto, er penge, der er gemt på en CD, skattepligtig. Det kan tage en betydelig bid ud af din indtjening, især hvis du ikke sparer så mange penge til at begynde med.

Hvis du har IRA-cd ‘ er, betaler du ikke skat på bidrag eller renter, før du trækker pengene tilbage i pension. Hvis du åbner Roth IRA ‘ er, vil dine distributioner i pensionering være fri for beskatning.,

Hvis du virkelig er bekymret over din skattesituation, kan du henvende dig til et alternativ — som en kommunal obligation — for at undgå skatteproblemet helt.

bedste afkast for kortsigtede og langsigtede midler

en CD er kun en mulighed, hvis du leder efter et sted at stash dine kortsigtede midler. Der er en række alternative muligheder, især hvis du leder efter en højere afkast og er villig til at acceptere afvejningen med en højere risiko. Udover kommunale obligationer og kortfristede obligationsfonde kan du tjene et højere udbytte ved at investere i en gensidig fond., Afhængigt af hvordan du investerer dine penge, kan du ende med et udbytte i dobbeltcifrene.

For dine langsigtede finansieringsbehov skal du se ud over cd ‘ er.

“cd’ er er ikke altid det rigtige valg, især hvis du ikke har brug for midlerne i flere eller flere år,” siger David Sterman, CFP, Præsident og Administrerende Direktør for Ne.York-baserede Huguenot Financial Planning. “Fonde, der fokuserer på længerevarende obligationer, vil altid tilbyde bedre renter end cd’ er.”

Amanda di .on bidrog til nogle af den oprindelige rapportering af denne opdaterede artikel.,

Lær mere:

• Læs Bankrate ‘ s mægleranmeldelser
• gensidig fond vs. ETF: hvilken er bedre?
• Hvordan til at komme ind på en BØRSINTRODUKTION