Hvis du kæmper med et tornet pengespørgsmål eller bare håber at få din økonomi på rette spor, lyder det tiltalende at ansætte en finansiel planlægger. Men at søge efter en kan hurtigt blive forvirrende.

du vil have en finansiel planlægger, du kan stole på, og hvem der kan hjælpe med din specifikke situation — men også en person, hvis betalingsstruktur er let at forstå. Det er så du ikke bliver blindsided af en interessekonflikt; for eksempel anbefaler en rådgiver en investering, der koster dig mere, fordi han får en provision på det.,

” nyt til dette? Lær, hvad en finansiel rådgiver er, og hvad de gør

fokus på at finde en gebyr-kun finansiel planlægger eller rådgiver kan gøre det hele lettere.

Hvad er en finansiel planlægger, der kun er gebyr?

“i gebyrmodellen er den eneste person, der betaler rådgiveren, dig,” siger Barbara Roper, direktør for investorbeskyttelse hos Consumer Federation of America, en nonprofit advocacy group. Rådgiveren bliver betalt udelukkende af kunder i stedet for at modtage provision eller andre betalinger fra en arbejdsgiver eller produktudbydere., Det kan hjælpe med at sikre, at du ikke har at gøre med “en sælger, der er maskeret som rådgiver,” siger hun.

På trods af det lignende klingende navn får gebyrbaserede rådgivere og mæglere generelt provision eller anden kompensation i forbindelse med salg af finansielle produkter-ud over at indsamle gebyrer fra klienter. (Og hvordan økonomiske fordele tjener penge betyder noget. Læs mere om forskellen mellem gebyr-og gebyrbaserede planlæggere.)

Hvorfor vælge en gebyrplanlægger?

færre interessekonflikter., Et gebyr, der kun rådgiver “ikke vil have et incitament til at pitche visse produkter, fordi de arbejder ud af et gebyr i forhold til at få en kommission til fremme af denne fond eller livrente produkt,” siger Charles Rotblut, vice president af den Amerikanske Sammenslutning af Individuelle Investorer, en nonprofit-gruppe, der har til formål at uddanne investorer.

mens nogle gebyrbaserede rådgivere muligvis leverer “perfekt god service til deres kunder,” siger Roper, “forretningsmodellen er ikke designet til at understøtte det. De er nødt til at arbejde imod incitamenternes korn.,”

når det er sagt, er det umuligt at udrydde konflikter helt. En gebyrplanlægger, der kun opkræver en vis procentdel af dine aktiver under ledelse, kan for eksempel foreslå, at du ikke trækker penge fra disse konti for at betale dit pant tidligt.

alligevel kan denne konflikt “tydeligt afsløres og let forstås,” siger Roper. “Men prøv at forklare de konflikter, der er forbundet med differentieret kompensation eller tilbagevirkende, ratcheted udbetaling net” — betalingstyper forbundet med mægler-forhandler forretningsmodel.,

“temmelig snart vil afsløringerne løbe til flere sider med uforståelig jargon, som investoren sandsynligvis ikke vil læse, endsige forstå,” siger hun.

” klar til hjælp? Find en finansiel rådgiver

rådgivning er i fokus. Når rådgivere betales for rådgivning, snarere end at sælge finansielle produkter, kan de være villige til at bruge mere tid på at tilbyde det.,

“Fra vores erfaring, at 80% af den tid vi bruger med kunder, for hvem vi gør omfattende planlægning, er der ikke behov for et produkt eller selv at diskutere et produkt, kun diskussioner om at lave en god økonomisk valg i livet,” siger Reed C. Fraasa, den fælles FISKERIPOLITIK og grundlægger af Highland Finansielle Rådgivere i Wayne, New Jersey. Fraasas firma skiftede fra gebyrbaseret til gebyr-først i 1998.Clint Clalkner, medejer af Financialalkner Condon Financial Advisors i Madison, Clisconsin, siger, at hans firma skiftede til fee – only i 2017.,

“‘Jeg kan ikke modtage provisionen, så lad os finde dig det bedste produkt,'” siger Walalkner, at han nu kan fortælle klienter. “Det frigør virkelig fra det perspektiv. Nu er det endnu nemmere at gøre mit job.”

forskellige betalingsvalg. Mange gebyr-kun rådgivere opkræve en procentdel af det beløb, de administrerer for dig; nogle kan arbejde kun med kunder, der har omkring $250.000 eller mere til at investere.

men der er også rådgivere, der kun opkræver gebyr pr.time, har et fast gebyr for en service eller kræver en holder., Nogle bruger endda alle disse tilgange og vælger den bedste gebyrstruktur for kunden.

sørg for at sammenligne omkostninger og tjenester til finansiel rådgiver, før du vælger en, og still disse 10 spørgsmål, før du ansætter nogen rådgiver. Organisationer, der kan hjælpe dig med at søge efter en rådgiver, der kun er gebyr i dit område, inkluderer National Association of Personal Financial Advisors, .y Planning Net .ork og Garrett Planning Net .ork.

Hvis omkostningerne er en bekymring, og du blot har brug for investeringsvejledning, kan du blive godt betjent af en online robo-rådgiver., Disse computerbaserede tjenester er ” tilgængelige til et meget lavt gebyr enten med eller uden lejlighedsvis adgang til en menneskelig rådgiver,” siger Roper.

vælg en fiduciary

uanset hvilken betalingsmodel din rådgiver bruger, skal du sørge for, at hun er en fiduciary — det betyder, at hun skal handle i din bedste interesse. En nonfiduciary skal kun hjælpe dig på en måde, der betragtes som “egnet” til dine behov.

tænk på det på denne måde, siger Fraasa: “du ville ikke forvente at gå til en Ford-forhandler, og sælgeren siger: ‘nu hvor jeg har lært dig at kende, tror jeg, at en Honda måske passer bedre til dig.,'”

en fiduciary ville være forpligtet til at fortælle dig om Honda. En nonfiduciary? Ikke så meget.