Din 401(k) kunne nemt gøre dig til millionær. Ved at foretage små, regelmæssige investeringer, der starter i 20 ‘erne eller begyndelsen af 30’ erne, vil dine besparelser vokse skattefri over 30 eller 40 år.
Mens du vælger at gøre 401(k) bidrag, der er det vigtigste skridt du kan tage, der har en lyd, 401(k) strategi vil maksimere dit afkast og hjælpe dig med at nå $1 million hurtigere.
Nogle gange er det bedst at sætte dine penge på autopilot., Hvis du har direkte indbetaling, vil du aldrig bekymre dig om at køre en lønseddel til banken. Hvis du har automatisk bill pay, vil du aldrig gå glip af et kreditkort eller utility bill forfaldsdato.
men når det kommer til din 401(k), er autopilot bestemt ikke vejen at gå—selvom din arbejdsgiver tager fradrag fra din løn, som du næppe bemærker. Det er fordi 401 (k) planer afhænger af deres Aktiv tildelinger til at vokse, og blot et par timers uddannelse og anvendelse kan øge din levetid indtjening ved hundredtusindvis af dollars.,
Her skitserer vi en 10-trins 401(k) strategi for en 30-årig (selvom principperne er de samme, uanset om du er 22, 30 eller 35).
hvad der er foran:
Maksim Alwaysr altid din arbejdsgiverkamp
i teorien ville ingen afvise gratis penge. Men det er præcis, hvad mange amerikanere gør, når de taber bolden på matchende pensionsfonde, når en arbejdsgiver tilbyder dem.mange arbejdsgivere vil matche 50% (eller undertiden 100%) af de penge, som du, medarbejderen, lægger i din 401 (k), op til en bestemt maksimal procentdel af din løn.,hvis du ignorerer denne fordel ved enten ikke at vælge din 401 (k) eller ikke bidrager med det maksimale, din arbejdsgiver vil matche, forlader bogstaveligt talt en del af din løn på bordet.
suppler din 401(k) med en Roth IRA
nogle arbejdsgiver 401(k)s lider af manglende investeringsmuligheder. Det er her en individuel pensionskonto (IRA) kommer godt med.,
Og hvis din arbejdsgiver ikke matche bidrag, kan du vælge at give afkald på din 401(k) helt, siger Ned Gandevani, program koordinator og professor i master of science in finance program på New England College of Business. “Når der ikke er noget bidrag fra din arbejdsgiver til din plan, er der ingen grund til at investere i den. Ved at investere i en begrænset plan, ender du med at betale for meget uden fordele fra din arbejdsgiver.,”
lager din 401(k) med aktier…
aktier er muligvis den mest volatile investering, du kan foretage, men de er også din bedste indsats, hvis du vil have gennemsnitligt årligt afkast på 8% (eller mere).
nøglen er at sikre, at din 401(k) er fyldt med dem.
Når du tilmelder dig din 401(k), får du et regneark eller bliver instrueret til at gå online for at vælge, hvordan du investerer dine penge.
desværre vælger mange investorer blindt.
det er dårligt, fordi de fleste 401(k) planer tilbyder investeringer designet til meget forskellige formål., Nogle vil være aggressive aktiefonde rettet mod at maksimere langsigtede gevinster, men andre vil være konservative fonde, der hovedsagelig holder obligationer og kontanter. Disse midler er designet til at minimere tab og vil som følge heraf generere en meget mindre årlig gevinst. Det er godt, hvis du er tæt på pension, men ikke så godt, hvis du har 30 år til at investere.
Når du vælger investeringer i din 401(k), foreslår Amy Merrill, en hovedstol med True .ealth Management i Atlanta, At holde fast i amerikanske aktiefonde, internationale aktiefonde og ejendomsfonde., “Se på dine fondsvalg og prøv at finde en fond, der er mere som et aktieindeks for kategorien.”
føles det overvældende at vælge investeringer?besøg Bloom for at åbne en konto i dag og få $15 fra dit første år af Bloom med kode SMART15, eller læs vores fulde Bloom-intervie..
…men ved også, hvornår de skal diversificere
unge investorer i 20 ‘erne og 30’ erne ønsker at investere mest i aktier. Men det betyder ikke, at du bør ignorere andre aktivklasser som obligationer og alternativer. En 80/20 forholdet mellem aktier til obligationer er en god benchmark for investorer 30 år og yngre.,
for flere hands-on investorer er en anden ting at overveje værdiansættelsen af aktivklasser på det tidspunkt, du investerer. Selvom du ikke bør forsøge at tid på markedet, kan du med rimelighed se på den nylige kørsel af s&p 500 og være skeptisk over for dens kommende præstationer på kort sigt.fordi du investerer i 30 eller flere år, er dette bestemt ikke en grund til ikke at investere i aktier, men det kan få dig til at overveje at tildele nogle af dine midler til kæmpende aktiver, der kommer tilbage med tiden, som dem i Europa (hvor euroen kæmper).,
bliv ikke båret væk med din virksomheds lager
selvom det er smart at drage fordel af diskonterede medarbejderaktiekøbsplaner, bør du ikke dedikere mere end 10% til din pensionsportefølje.faktisk bør din portefølje ikke være stærkt koncentreret i en bestemt bestand. Men hvis du læner dig for tungt på arbejdsgiverbeholdningen, kan du lide et betydeligt investeringstab, hvis din virksomhed går i stykker.
øg regelmæssigt dine bidrag
mange investorer bidrager lige nok til deres 401(k)s for at få virksomhedskampen., Desværre er det normalt ikke nok til at sikre din pension. Eksperter foreslår at bruge 10 til 15% som benchmark. Men hvis du ikke kan starte der, er det en god praksis at give din 401(k) en forhøjelse, når du modtager en lønstigning fra din arbejdsgiver.
Lobby for en bedre 401(k)
Nogle gange er din 401(k) svag, fordi din arbejdsgiver ikke har gjort nok med den overordnede plan.
“Jeg lader dig komme ind på en handelshemmelighed: plansponsorer er bange for deltagere,” siger Brandon Grandbouche, en senior pensioneringskonsulent hos Capitalealthharbor Capital Group i Ne.Orleans., “Arbejdsgivere er ofte involveret i at køre virksomhedens daglige anliggender og kan have svært ved at holde sig ajour med alle de betroede opgaver ved at køre en plan.”
Hvis du er skuffet over investeringsmulighederne eller gebyrerne i din 401(k), skal du tale med din plansponsor eller HR-afdeling om potentielle retsmidler.
Balance pensionsopsparing og nedbetaling af gæld
mest sandsynligt er besparelse til pension ikke dit eneste økonomiske mål. Langt fra.,
Du skal sandsynligvis afbalancere dine 401(k) bidrag med at betale ned gæld eller spare for andre mål som et hus eller en familie.
det er fint. Bare brug ikke konkurrerende mål som en undskyldning for at afstå fra at yde 401(k) bidrag. Du vil gå glip af de primære år for at gøre din 401(k) til en million dollar reden æg. Selv hvis du har gæld, bidrage nok til din 401(k) for at få din arbejdsgiver match. Så, som du rydde penge ud af gælden bunke, omfordele midlerne til pensionering bunke gennem lønningslisten fradrag.,
undervurder aldrig renters rente
at starte en pensionskonto med stabile bidrag i alderen 20 mod 30 gør hele forskellen i verden.
“Albert Einstein engang kaldes renters rente” er den mest magtfulde kraft i universet”, og han var en temmelig smart guy,” siger John McFarland, koordinator af den finansielle planlægning styr på Virginia Commonwealth University School of Business. (Redaktørens note: der er ingen beviser Einstein sagde faktisk dette, men det er blevet personlig økonomi lore.,)
lad os sige, at en 20-årig begynder at kaste ned kun $45 om måneden med en 50% virksomhedskamp. Hvis hun hæver bidrag med det samme beløb som enhver lønforhøjelse, hun får, har hun mere end $ 1 million efter 65 år. Det forudsætter årlige stigninger på 3.5% og et 8.5% afkast på 401(k) investeringer.
Udnyt professionel rådgivning
i en 2014 Sch .ab Retirement Plan Services-undersøgelse sagde 70% af deltagerne, at de ville være meget eller ekstremt sikre på at træffe 401(k) investeringsbeslutninger med professionel hjælp., Det kan sammenlignes med kun 39%, der følte den samme tillid til at træffe beslutninger på egen hånd.
men det er ikke kun et spørgsmål om at føle sig trygge—det er også sikkert. “Vi har også fundet ud af, at ni ud af 10 rådgivningsdeltagere forblev kurset under finanskrisen i 2008,” siger Catherine Golladay, Sch .abs vicepræsident for 401(k) Deltagertjenester. “Som et resultat var de godt positioneret til at drage fordel af markedsgendannelsen.”
Du kan finde råd på forskellige steder., Du kan starte med at deltage i seminarer, der er sat på af din 401 (k) planadministrator eller bruge en gratis app som Personal Capital til at screene din portefølje og få forslag.
efterhånden som dine besparelser vokser, kan du overveje at ansætte din egen finansielle rådgiver, der kan hjælpe dig med at planlægge din økonomiske fremtid samt fremsætte investeringsanbefalinger. Eller igen overveje det overkommelige 401k optimeringsværktøj, Bloom. (Du kan få en gratis analyse fra Bloom her.)
- Begyndervejledningen til besparelse til pensionering
- Roth IRA eller traditionel IRA: Hvad gør du?,
- hvor meget skal du bidrage til din 401 (k) ved 30?