tradiční hypotéky lze snadno najít, ale obvykle je tu háček: můžete si půjčit peníze pouze na nákup domu, který již existuje. Stavební úvěry se liší, protože financují vše potřebné k vybudování nového domu, garáže nebo obchodní struktury. Mohou také pracovat při renovaci nebo nákupu pozemků (pokud již nevlastníte nemovitost, kterou potřebujete).
Stavební úvěry jsou méně populární než standardní úvěry na bydlení, ale jsou k dispozici od mnoha věřitelů., Pokud uvažujete o budování, dozvědět se o základech, a zjistit, jak každý věřitel zpracovává specifika.
jak stavební úvěry fungují
stavební úvěr je krátkodobý úvěr na nemovitosti. Můžete použít půjčku na nákup pozemků, stavět na majetku, který již vlastníte, nebo renovovat stávající struktury, pokud to váš program dovolí. Stavební úvěry jsou podobné úvěrové linii, protože obdržíte pouze částku, kterou potřebujete (ve formě záloh) k dokončení každé části projektu., V důsledku toho platíte pouze úroky z částky, kterou si skutečně půjčíte (na rozdíl od paušální půjčky, kde si vezmete 100% dostupných peněz dopředu a okamžitě zaplatíte úroky z celého zůstatku).
Platby
ve fázi výstavby, obvykle se úroky jen platby (nebo žádné platby vůbec, v některých případech) na základě svého nesplaceného zůstatku úvěru. Platby často začínají šest až 24 měsíců po získání půjčky.,
Plateb Dodavatelům
Jak budete postupovat a dosáhnout milníků pro váš projekt, nebo stavitel může požádat čerpat platby za provedenou práci. Inspektor musí ověřit, že práce byla provedena, ale inspektoři nemusí nutně hodnotit kvalitu práce. Výplata jde staviteli, pokud je vše uspokojivé.
dočasné financování
stavební úvěry obvykle trvají méně než jeden rok a obvykle je splácíte jinou „trvalou“ půjčkou. Stavební úvěr často končí po dokončení stavby., Chcete-li půjčku ukončit, získáte hodnocení a kontrolu dokončeného majetku a refinancování do vhodnější půjčky.
Protože stavební úvěry mají vyšší (často proměnlivou) úrokové sazby než tradiční úvěrů, nechcete ponechat půjčku navždy stejně.
Existují dva způsoby, jak zvládnout dočasné povahy těchto půjček:
- Požádat o nový úvěr po dokončení procesu budování. Budete se muset kvalifikovat, jako byste žádali o novou hypotéku., V důsledku toho potřebujete příjem a bonitu, abyste byli schváleni.
- zajistěte obě půjčky na začátku procesu (také známé jako single-closing). Dalším termínem, který FHA dává, je hypotéka na výstavbu až na trvalé bydlení. Tento přístup může minimalizovat náklady na uzavření, protože půjčky spojujete dohromady. Po výstavbě byste skončili se standardním úvěrem na bydlení(jako 15letá nebo 30letá hypotéka s pevnou sazbou). To může být také výhodné, pokud si nejste jisti, o získání schválení po výstavbě.,
Fáze
můžete použít finanční prostředky z úvěru na stavbu pro téměř jakékoli fázi vašeho projektu, včetně nákupu pozemků, výkopové práce, lití nadace, rámování a dokončovací práce. Můžete také stavět garáže, základní přístřešky a další struktury, v závislosti na politikách vašeho věřitele.
akontace
stejně jako u většiny půjček se nepočítá s půjčkou 100% toho, co potřebujete. Většina věřitelů vyžaduje, abyste do dohody vložili nějaký kapitál, a mohou vyžadovat alespoň 20% dolů. Můžete samozřejmě přinést peníze na stůl., Pokud však již vlastníte půdu, můžete nemovitost potenciálně použít jako zajištění místo hotovosti.
solidní plán
Chcete-li získat stavební úvěr, musíte se kvalifikovat, stejně jako u jakékoli jiné půjčky. To znamená, že potřebujete dobré úvěrové a příznivé poměry (dluh k příjmu a půjčka k hodnotě). Výhodnější je také záloha ve výši 20%, i když existují výjimky. Důležitý je také důkaz o konzistentním příjmu.
schválení věřitele
stavební úvěry jsou jedinečné, protože banka musí schválit vaše stavební plány., Pokud kupujete od stavitele, který pravidelně pracuje s konkrétním věřitelem, schválení může být snazší. „Vlastní“ projekty však mohou být náročné. Očekávat, že vaše věřitele požádat o kompletní informace o projektu: Kdo dělá práci, jak přesně to bude hotovo (architektonické výkresy by měly sdělit podrobnosti), jaký je plán pro každou fázi, kolik všechno stojí, bude stavba splňovat místní předpisy a požadavky, a kolik bude majetek v hodnotě dokončení? Bohužel to nejde jen tak.
můžete dělat práci?,
Co když chcete dělat všechny stavební práce sami? Bohužel, to dělá věci ještě obtížnější. Banky váhají s prací s majiteli-staviteli. Banky se obávají, že neprofesionálové mají větší šanci na zpoždění a problémy. Pokud nejste na plný úvazek profesionální dodavatel s dlouholetými zkušenostmi, budete pravděpodobně muset najmout někoho jiného.
plán pro neočekávané
mít plán je vynikající a flexibilita je ještě lepší., Stavební projekty jsou notoricky známé pro zpoždění a překvapení, takže ujistěte se, že nechat nějaký prostor ve svém rozpočtu, stejně jako časové ose,
nenechte rozpočet pro výdaje každý cent banka je ochotna půjčit, a nemám v plánu na pohybující se mimo vaše stávající domů den po „předpokládá“ dokončení.,