myslíme si, že je důležité, abyste pochopili, jak vyděláváme peníze. Vlastně je to docela jednoduché. Nabídky finančních produktů, které vidíte na naší platformě, pocházejí od společností, které nám platí. Peníze, které vyděláváme, nám pomáhají poskytnout vám přístup k bezplatným úvěrovým skóre a zprávám a pomáhají nám vytvářet naše další skvělé nástroje a vzdělávací materiály.kompenzace
může zohledňovat, jak a kde se produkty na naší platformě objevují (a v jakém pořadí)., Ale od doby, co jsme obecně vydělat peníze, když najdete nabídku, která se vám líbí a dostat se snažíme ukázat vám nabízí myslíme si, že jsou dobrý zápas pro vás. Proto poskytujeme funkce, jako jsou vaše schvalovací kurzy a odhady úspor.
nabídky na naší platformě samozřejmě nepředstavují všechny finanční produkty, ale naším cílem je ukázat vám co nejvíce skvělých možností.
mnoho z nás bylo v situacích, kdy naše kreditní skóre není tam, kde bychom chtěli, aby byly.
ale vaše nižší skóre vám nemusí bránit v nákupu auta., To proto, že někteří věřitelé nabízejí auto úvěry, co je známé jako „subprime“ dlužníkům — lidé, jejichž kreditní skóre jsou v určitém rozsahu (definováno jako 580 619 podle Consumer Financial Protection Bureau).
Chcete – li se dostat do rychlosti na Subprime auto úvěry, budeme pokrývat některé základy.
- co je subprime auto úvěr?
- jak funguje subprime auto úvěr?
- jaká jsou skrytá rizika subprime auto půjčky?
co je subprime auto úvěr?,
subprime auto úvěr je zaměřen na dlužníky, kteří mají kreditní skóre v určitém rozsahu, který se může lišit v závislosti na zdroji. Zatímco úřad pro finanční ochranu spotřebitele považuje skóre subprime za 580 až 619, credit bureau Experian považuje subprime za 501 až 600.
Co je FICO Auto skóre?
CFPB definuje pět úrovní úvěrových skóre pro lidi, kteří si vezmou auto úvěr.,
- Hluboké subprime (kreditní skóre pod 580)
- Subprime (kreditní skóre 580 619)
- v Blízkosti prime (kreditní skóre 620 659)
- Primární (kreditní skóre 660, aby 719)
- Super prime (kreditní skóre 720 nebo vyšší)
Subprime půjčky jsou někdy dokonce rozšířit na lidi, kteří nemají kreditní skóre vůbec.
Federální rezervní banka v Kansas City zdůrazňuje, že ve skutečnosti neexistuje univerzální definice „subprime půjčky.“Více často než ne, úvěrové skóre dlužníka určuje, zda je půjčka subprime., Ale i úroková sazba úvěru nebo konkrétní věřitel lze použít k identifikaci subprime úvěru.
najít auto úvěr, který pracuje pro meExplore Auto úvěry nyní
jak funguje subprime auto úvěr?
někdo, kdo si vezme subprime auto úvěr, má obvykle nižší kreditní skóre nebo vůbec žádné kreditní skóre, takže věřitel obvykle účtuje vyšší úrokové sazby a poplatky. Proč? Protože tyto půjčky mají často vyšší míry delikvence než půjčky poskytnuté kupujícím automobilů s vyšším úvěrovým skóre.,
mějte na paměti, že vzhledem k povaze subprime Auto půjček, můžete být požádáni, aby poskytly další informace věřiteli při podání žádosti. To by mohlo zahrnovat příjmu nebo ověření zaměstnání nad rámec toho, co je obvykle nutné, jako dodávající své výplatní pásky nebo daňové přiznání.
jaká jsou skrytá rizika subprime auto půjčky?
než podepíšete smlouvu o půjčce, zvažte potenciální náklady na Subprime půjčky.
vysoké úrokové sazby
v první řadě je subprime auto úvěr obvykle přichází s vyšší RPSN než konvenční auto úvěr Dělá., RPSN nebo roční procentní sazba je úroková sazba vaší půjčky vyjádřená jako roční sazba.
RPSN pro auto úvěr může zahrnovat poplatky, jako je poplatek za vznik úvěru. APR vám dává pocit, kolik to bude skutečně stát půjčit peníze na auto.
například dlužník se skóre FICO® 720 až 850 může mít nárok na pevnou RPSN ve výši 4,55% na 60měsíční půjčku na nové auto ve výši $20,000. Mezitím, někdo s FICOVÝM skóre 590 na 619 by mohl mít nárok na RPSN asi 16% za stejnou půjčku.,
, které mohou mít velký rozdíl v celkové výši úroků zaplacených během životnosti úvěru, ve výši $6,794 více zaplacených za subprime dlužníka v tomto příkladu.
úrokové sazby na Subprime auto úvěry může být vzestupně o 29%, podle Columbia Business Law Review. Lidé s nejistá pracovní situace, a jejichž zaměstnání je závislé na přístup k autu, jsou často zranitelné, protože to a nemusí mít tolik moci vyjednávat o úrokové sazby a podmínky.,
dodatečné poplatky
kromě vyššího APR mohou být vyšší poplatky připojeny také k půjčce subprime auto.,
například, potenciálním zájemcům o koupi automobilu může být hit s několika poplatky, jako je následující:
- zpracování nebo, vznik, poplatek za sjednání úvěru
- zálohy trest pro splácení úvěr předčasně
- servisní smlouvy na opravy nebo údržba, servis
Nebezpečí z prodlení a držby
Subprime půjčky jsou často na vyšší riziko selhání a držby, než předseda nebo v jeho blízkosti-prime úvěrů, podle údajů od roku 2018 Urban Institute analýza Průzkumu American Community survey.,
Pokud dlužník získá hypoteční auto úvěr s tvrdý-k-spravovat plán pro splácení, je pravděpodobné, že dlužník bude výchozí na půjčku a auto bude odejmuta, podle 2016 analýzy zveřejněné na University of New Mexico práva.
k selhání může dojít, když dlužník neprovede platby včas. A default na auto půjčku může vést k přebírání vaše auto, které nabízí subprime auto věřitelé s způsob, jak potenciálně získat zpět své finanční prostředky — prodej odejmuta auto.,
Ve skutečnosti, některé méně-než-zodpovědný prodejců bude „máselnice“ stejné odejmuta auta, jak často, jak mohou, podle Centra pro Odpovědné poskytování Půjček.
poškození selhání a převzetí přesahuje jen ztrátu vozu. Studie Cornell a Rýže univerzity ukázal, že lidé jsou mnohem pravděpodobnější, že k prohlášení konkursu na základě držby, a čelí větší potíže v úspěšném podání žádosti o úvěr v budoucnosti, než spotřebitelé, kteří byli za auto splátky, ale nechtěl zažít držby.,
Sečteno a podtrženo
zatímco subprime auto půjčky přicházejí s některými skrytými riziky, existují kroky, které můžete podniknout, abyste pomohli snížit tato rizika.
- zjistit, kolik auto si můžete dovolit. Podívejte se, jaký druh měsíční platby se vejde do vašeho rozpočtu před podáním žádosti o půjčku.
- Zkontrolujte své kreditní skóre. Tyto skóre nesou velkou váhu při určování možností půjček, takže vědět, kde vaše skóre stojí obecně, vám může poskytnout představu o tom, jaké jsou vaše možnosti.
- zvažte více než měsíční platbu. Zvažte celkové náklady na financování automobilu., Mějte na paměti, že pokud prodloužíte dobu půjčky z, řekněme, 48 měsíců na 60 měsíců, zaplatíte více úroků.
- Podívejte se na všechny náklady na vlastnictví automobilu. To zahrnuje státní daně, titulní poplatky, pojištění, údržbu a opravy.
nakonec mějte na paměti, že skóre, které vidíte na kreditní karmě, se může lišit od toho, co věřitel použije při hodnocení vaší žádosti. Vždy se můžete zeptat svého věřitele, jaké informace používají při kontrole vaší žádosti.,
Najít auto úvěr, který pracuje pro meExplore Půjčky