Pokud jste jako většina lidí, pravděpodobně budete muset zvýšit své úsilí o důchodové spoření. Zpráva Úřadu vlády pro odpovědnost za rok 2015 (GAO) zjistila, že střední důchodové spoření pro Američany ve věku 55 až 64 let bylo 104 000 dolarů. GAO poznamenává, že tato částka by se promítla pouze do měsíční platby $310, pokud by byla investována do anuity chráněné inflací.,
key Takeaways
- důchodové spoření se dramaticky zvýšilo od úrovně před recesí, včetně mezi millennials.
- cílem je ušetřit alespoň 15% z vašeho příjmu před zdaněním a ujistěte se, že přispíváte dostatečně na svůj 401(k), abyste získali plný prospěch ze zápasu zaměstnavatele, pokud je nabízen.
- ve vaší kariéře není nikdy příliš brzy na to, abyste sestavili plán odchodu do důchodu, ale nikdy není pozdě začít.,
úspory Domácností ve všech penzijních účtů výrazně zvýšila od předkrizové úrovně, a to i mezi milénia (9000 dolarů v roce 2007 na $36,000 v roce 2017), Generace X (32 000 dolarů na $71,000) a baby boomers (75.000 dolarů na$157,000), podle Září. 2018 Zpráva z Transamerica Center for Retirement Studies. Podle zprávy společnosti Transamerica z roku 2019 provedené v říjnu. 2018, úspory pro všechny tři skupiny klesly: millennials na $23,000, Gen X na $ 66,000, a boomers na $152,000., Podívejme se na to, co lidé v různých věkových skupinách ušetřili na odchodu do důchodu a jak se hromadí na to, co odborníci doporučují.
Twentysomethings
Pokud jste ve svých 20 letech a právě začínáte ve své kariéře, vaše výplata pravděpodobně odráží tuto skutečnost. Pravděpodobně také nesete dobrou částku dluhu za studentské půjčky. Průměrná měsíční splátka studentské půjčky pro někoho ve věku 20 let byla podle zprávy Federální rezervní banky v Clevelandu z roku 2016 393 USD., Vysoká míra zadlužení v kombinaci se vstupní mzdou pomáhá vysvětlit, proč má průměrný dvacetikorunový dluh odhadovanou střední částku 16 000 dolarů.
na světlé straně by ti ve svých 20 letech měli mít asi 40 let před odchodem do důchodu, což je spousta času na to, aby vytvořili nedostatek. Nejdůležitější věc, kterou musíte udělat, je přispět k váš zaměstnavatel sponzorované penzijní plány, např. plán 401(k) nebo 403(b) plány. Můžete přispět až do výše $19,500 v obou 2020 a 2021.,
Investment management firm Fidelity doporučuje, abyste do důchodu odložili alespoň 15% svého příjmu před zdaněním ročně. Pokud nemůžete ušetřit 15% svého platu, ušetřete co nejvíce a ujistěte se, že ušetříte dost, abyste získali plný užitek z odpovídajícího příspěvku vaší společnosti, pokud je nabízen. Neotáčejte volné peníze.
Nashville: jak investuji do důchodu?,
Thirtysomethings
Pokud jste ve svých 30. letech, pravděpodobně jste se přestěhovali do řad, ve vaší firmě nebo jste získali dostatek zkušeností, aby se dostal z těch entry-level platit známky. Ale život může být nyní komplikovanější. Možná jste ženatý, máte pár dětí, možná domov, a pravděpodobně stále splácíte studentské půjčky. Se vším od hypotéky po fotbalové kopačky až po neočekávanou opravu auta, která si vezme sousto z vaší výplaty, spoření na důchod může spadnout na vedlejší kolej.,
Transamerica data ukazují, že thirtysomethings mají uložený medián $45,000. V závislosti na vašem věku a ročním platu, můžete být v pořádku. Podle Věrnost, měli byste mít o ekvivalent roční plat uložen jako vejce hnízdo ve věku 30 let, dvakrát vyšší plat, než ve věku 35 let, a třikrát vašeho platu v době, kdy jste opustit své 30. letech.
K dosažení těchto cílů, to je dobrý nápad, aby zpřísnit váš rodinný rozpočet, kde můžete, a pokusit se zvýšit procento vašeho platu, které jste úspory ročně, pokud je to vůbec možné., Pokud jste ještě nezačali šetřit, budete muset ušetřit vyšší procento ročního příjmu.
například, pokud nezačnete šetřit, dokud vám není 30 let, Fidelity doporučuje odložit 18% svého platu ročně,zatímco někdo od 35 let by se měl pokusit ušetřit 23% ročně. Odkládání téměř čtvrtinu svého příjmu pro odchod do důchodu je vysoká objednávka pro každého, kdo s měsíčními účty a dluhu, a to podtrhuje důležitost úspory brzy.
nakonec nebuďte příliš konzervativní s vašimi investičními možnostmi., Jsi ještě dost mladý na počasí velké tržní poklesy—a to i v návaznosti na pandemie—protože vaše portfolio má čas na zotavení.
Fortysomethings
Pokud jste ve svých 40 letech, jste pravděpodobně v nejlepších letech své kariéry. Zaplatili jste své příspěvky a teď, jedna naděje, máte plat, který to odráží. S trochou štěstí, někdy v tomto desetiletí přijdete na konec těchto splátek studentských půjček a uvolníte více peněz.,
Ale dům je větší, děti jsou starší a mohou potřebovat pomoc, koupi auta nebo platit za školu—a, pokud jste upřímní, může vám být vyhazování peněz na věci, které byste mohli udělat bez.
statisticky je většina Američanů v tomto bodě nebezpečně pozadu, s odhadovanou střední úsporou pouze $ 63,000. Nezapomeňte, že společnost Fidelity doporučuje, abyste v době, kdy dosáhnete 40, ušetřili trojnásobek ročního platu. Takže, pokud vyděláváte $ 55,000, měli byste mít zůstatek $165,000 již banked., Ve věku 45 let se doporučuje, abyste v době, kdy dosáhnete 50 let, měli čtyřikrát vyšší roční plat a šestkrát vyšší úroveň.
Pokud jste pozadu (a i když nejste), měli byste se pokusit maximalizovat své příspěvky 401 (k). Pokud ještě nemáte individuální důchodový účet (IRA), spusťte jeden a zkuste to také max. Částka, kterou můžete přispět k IRA je $6,000 pro oba 2020 a 2021. Chcete-li dosáhnout těchto cílů, zvažte uvedení jakýchkoli navýšení, které získáte směrem k důchodovému spoření., A pokud už nemáte splátky studentských půjček, odevzdejte tyto částky také do svého hnízda.
Fiftysomethings
Pokud jste ve svých 50 letech, blížíte se důchodovému věku, ale máte čas ušetřit. Můžete také platit školné pro vaše děti a pomáhat jim s platbami za auto, benzín a libovolný počet dalších výdajů. Dům může být stále starší a je třeba opravit, a vaše lékařské účty jsou téměř jistě roste.,
odhadovaná střední hodnota úspory fiftysomethings je o $117,000—daleko plachý žádoucí šest až osm krát roční příjem, který Fidelity doporučuje.
Pokud máte 50 nebo starší, pro rok 2020 a 2021, můžete přispět extra $1,000 za rok na IRA a extra $6500 ročně k vašemu 401(k) nebo 403(b) v čem je známý jako catch-up příspěvek. Kromě toho, že využijete příspěvků na dohánění, zvažte snížení prodeje vašeho domova a shromažďování jakékoli oceněné hodnoty.,
Pokud máte akciové opce společnosti nebo jiná aktiva, nezapomeňte je považovat za součást vašeho důchodového zůstatku, i když nesedí na důchodovém účtu. Zvažte setkání s finančním plánovačem, zejména ten, kdo se specializuje na odchod do důchodu, aby si věci v pořádku.
Sixtysomethings
toto je obvykle desetiletí, kdy začnete sklízet odměny desetiletí spoření. V době, kdy dosáhnete 60, měli byste mít podle věrnosti osminásobek ročního platu, zatímco ti, kterým je 67 let, by měli mít 10násobek svého platu.,
Bohužel, Transamerica zprávy odhadovaný medián úspor pro sixtysomethings je $172,000. V tomto okamžiku je těžší ušetřit dost, aby se vynahradil jakýkoli nedostatek. Pokud jste za svými úsporami, tvrdě se podívejte na svá aktiva a uvidíte, co může být v určitém okamžiku zpeněženo, aby vám pomohlo udržet vás.
toto je také desetiletí, kdy můžete začít pobírat dávky sociálního zabezpečení. Většina seniorů to považuje za významný zdroj měsíčního příjmu. Například průměrná měsíční dávka pro důchodce v roce 2021 činila 1 543 dolarů měsíčně.,
spodní řádek
částka potřebná pro odchod do důchodu je pro každého jiná. Přesto existují měřítka, která se můžete pokusit zasáhnout v každém desetiletí svého života. Nikdy ve vaší kariéře není příliš brzy na to, abyste sestavili plán, ale nikdy není příliš pozdě začít.,