Obchodní Kreditní Skóre Vysvětlil

Pokud jste majitel malé firmy, jste pravděpodobně za způsoby, jak získat finanční prostředky pro růst vašeho podnikání. Dokonce i když jste mohli začít podnikat s vlastními úsporami, přijde čas, kdy budete muset získat přístup k dalším finančním prostředkům. Bude to neuvěřitelně užitečné pro vás pochopit větší obrázek, pokud jde o obchodní úvěr., Pochopení toho, jak funguje financování malých podniků, jak se vypočítávají skóre obchodních úvěrů, Jak se skóre obchodních úvěrů liší od osobních úvěrových skóre a význam stanovení dobrého úvěru, vám pomůže dosáhnout úspěchu při rozšiřování vašeho podnikání.

v této příručce se budeme zabývat všemi těmito běžnými otázkami. Budeme také diskutovat o tom, proč jsou důležité pro každou firmu, ať už v současné době hledáte další kapitál nebo ne. Koneckonců, je důležité vytvořit dobrý kredit dříve, než požádáte o financování., Budeme také diskutovat o tom, jak konvenční malé podniky financování společnosti používat informace o kreditní skóre.,

Index tohoto Průvodce:

• Porozumění Podnikání Kreditní Skóre,

• Porozumění Obchodní Úvěr Zpravodajské

• Zlepšení Vaší Kreditní Skóre.

• Jak Fundbox Výhled Kreditní Skóre.

Porozumění Podnikání Kreditní Skóre

Než jsme se ponořit do podrobností o podnikání kreditní skóre, jak jsou použity, a jak se udržet si o nich přehled, je důležité pochopit, proč jsou tak důležité a proč je to tak obtížné téma pro tak mnoho. Dokonce i vysoce vzdělaní podnikatelé považují obchodní úvěr za obtížně pochopitelný., Existuje mnoho důvodů, které to komplikují…a velmi důležité.,fy pro malé firmy úvěr na základě vaší osobní kreditní sám

co do Činění s kreditní skóre může být náročné, protože:

• často trvá nejméně rok nebo dva, nastavit nebo zlepšit vaše podnikání kreditní historii nebo osobní kreditní historii,

• můžete ovlivnit a zlepšit své kreditní skóre s úsilím, ale nemůžete přímo změnit, protože jsou dány k vám od externí ratingové agentury.

• Vnitřní vedení záznamů a sledování, small business kreditní skóre může být časově náročné

Co je Kreditní Skóre?,

Nyní, když vidíme, jak důležité jsou obchodní úvěrové skóre, definujme je: obchodní kreditní skóre je číslo, což představuje pravděpodobnost, že vaše podnikání bude schváleno pro financování.

to je podobné, ale ne stejné jako, osobní kreditní skóre nebo osobní FICO skóre. Většina lidí je obeznámena s konceptem osobních úvěrových skóre. Existuje několik klíčových rozdílů mezi těmito a obchodními úvěrovými skóre. U osobních úvěrových skóre se hodnocení pohybuje od 300 do 850, přičemž většina věřitelů vyžaduje minimální skóre alespoň 600 pro osobní půjčku.,

business credit skóre se pohybuje od nuly do 100 a většina malých podniků úvěrových společností vyžadují minimální obchodní kreditní skóre 75. Small Business Administration (SBA), banky, dodavatelé a ostatní obchodní věřitelé spoléhají na business kreditní skóre a FICO skóre při poskytování úvěrových linek nebo prodloužené platební podmínky.

jak se obchodní kreditní skóre liší od osobního kreditního skóre?,

kreditní skóre se liší od osobní FICO nebo kreditní skóre následujícími způsoby:

• Ratingové Agentury: Spotřebitelské věřitelé použít TransUnion, Equifax a Experian, zatímco financování podnikání společnosti spoléhají na Dun & Bradstreet, Experian, Equifax, a dokonce i jejich vlastní proprietární vzorce,

• Rozsah: Osobní kreditní skóre v rozmezí od 300 do 850. Obchodní kreditní skóre jsou od 0 do 100.

• Standardizace: FICO nebo VantageScore jsou používané většinou spotřebitelské úvěry., Obchodní věřitelé, na druhou stranu, mají tendenci rozvíjet své vlastní standardy nebo používat ratingové agentury jako Dun & Bradstreet, aby se jejich úvěrová rozhodnutí. Téměř každé malé firmy financování věřitele používá jiný vzorec,

• Přístup: můžete vidět své osobní kreditní skóre zdarma z různých zdrojů, ale existuje omezený počet zdrojů k dispozici pro prohlížení vaše podnikání kreditní skóre. Tři hlavní obchodní úvěrové kanceláře (Dun & Bradstreet, Experian a Equifax) vám poskytnou skóre za poplatek.,

• Data: Zatímco většina malé firmy financování společnosti pouze zvážit vaše podnikání kreditní skóre nebo FICO skóre, některé budou vypadat na obou

Mnoho malých podnikatelů snažte se vyhnout míchání osobní a obchodní kreditní karty a úvěrové strategie. To dává smysl, protože špatná obchodní kreditní skóre může negativně ovlivnit vaše osobní kreditní skóre, zatímco chudé osobní kreditní skóre může pracovat proti vám při žádosti o financování malých podniků., Bohužel může být velmi obtížné udržet osobní a obchodní finance od zamotání, protože tolik možností financování podnikání stále vyžaduje, abyste poskytli osobní FICO skóre.

použití Business Credit Scores

přestože většina začínajících podniků se musí spoléhat na osobní úvěr pro počáteční financování a používat osobní majetek, jako jsou domy pro zajištění, je dobré vytvořit obchodní kreditní skóre co nejrychleji omezit osobní expozici. Vytvořte „obchodní úvěrový profil“ oddělením vašeho obchodního úvěru od vašeho osobního úvěru.,

používejte pouze obchodní kreditní karty pro obchodní výdaje a nemíchejte osobní a obchodní kreditní karty. Udržujte své finanční záznamy, daňové informace a pojistné krytí oddělené a možná budete chtít zvážit použití samostatných Bank.

Pokud vaše podnikání se teprve rozjíždí, pravděpodobně jste půjčování peněz na vaše podnikání z vaší osobní finance a nahrávání jako „úvěry z důstojníků.“Jakmile jste byli v podnikání na chvíli budete chtít vytvořit samostatný úvěr pro vaše podnikání., To může omezit vaši osobní odpovědnost a zlepšit vaši schopnost zajistit obchodní půjčku.

jaké faktory ovlivňují obchodní kreditní skóre?

• dlouhověkost – jak dlouho jste v podnikání? Pokud jste v podnikání několik měsíců nebo let, to přispěje ke zvýšení skóre.

• příjmy – jaké jsou vaše roční příjmy? Pokud vaše firma přináší příjmy, může to mít pozitivní dopad na vaše skóre.

• aktiva – jaká aktiva vlastní podnik? Pokud máte některá aktiva, jako je nemovitost, pravděpodobně to zvýší vaše kreditní skóre.,

• nesplacené dluhy – Jaké půjčky a kreditní karty máte v současné době? Pokud používáte úvěr zodpovědně a splácíte ho včas, bude to mít pozitivní dopad na vaše kreditní skóre a bude pravděpodobnější, že budete moci získat úvěr, pokud o něj požádáte.

• osobní a obchodní úvěrová historie a úvěrová historie – jak dlouho jste měli osobní i obchodní úvěr? Jaké půjčky jste měli v minulosti, jaká byla hodnota těchto půjček a jak rychle jste je splatili?, Pokud máte nějakou historii, která naznačuje vaši pravděpodobnost splácení půjček v budoucnu, může to ovlivnit vaše skóre a také vás zatraktivnit pro věřitele.

• Veřejné Záznamy – UCC piliny a jiné zprávy, včetně zástavní právo a rozsudky proti vám.

• Průmysl Rizik – Některá odvětví, jako jsou bary a restaurace jsou historicky rizikovější než ostatní, a věřitelé zobrazit odlišně na základě historických údajů.

Pokud vlastníte firmu, můžete požádat o kopii vašeho d&B report (za poplatek) voláním 1.800.333.0505., Obecně řečeno, ratingové agentury věnovat pozornost na příznaky, které jste se snaží zlepšit své podnikání úvěr platit své účty na čas, použití for a holding business kreditní karty a platit je pryč včas. Věnují také pozornost relativní stabilitě vašeho podnikání a zda neustále rostete příjmy a zisky. Všechny tyto faktory ovlivňují vaše skóre.

jak se používají obchodní kreditní skóre?

věřitelé malých podniků se spoléhají na skóre obchodních úvěrů od více ratingových agentur, aby se rozhodli, zda poskytnou půjčky malým podnikům., Obchodní kreditní skóre také pomáhá věřitelům určit velikost půjčky, kterou jsou ochotni udělat. Věřitelé se dívají na faktory, jako je to, zda vaše firma platila předchozí dluhy včas, jak rychle platíte dodavatelům a kolik příjmů jste v průběhu času přinášeli.

obchodní úvěrové skóre jim poskytuje přepočítané způsoby určování „bonity“ podniku. Vysoké skóre znamená, že podnik byl pilný při provádění plateb ostatním, zatímco nízké skóre vysílá červenou vlajku., Věřitelé potřebují vědět, jak je pravděpodobné, že podnik bude splácet úvěr, který poskytují včas. Různé ratingové agentury poskytují historické informace, ke kterým mají věřitelé přístup před rozhodnutím o půjčce.

Líbí se nebo ne, business credit skóre jsou důležitým nástrojem většina malých podniků půjčování společnosti používají rozhodnout, zda budete mít půjčku, kterou potřebujete. Většinou věřitelé zvažují jak osobní kreditní skóre, tak obchodní úvěrové skóre, přičemž věnují pozornost všem výše popsaným faktorům.,

Vaše malé firmy kreditní historii také vyplývá vás z jednoho podnikání do druhého, a záznamy mohou být nepřesné v průběhu času, takže je to dobrý nápad udržovat podrobné záznamy, i když jeden obchod zavře a otevře další.

co je to“ dobré “ obchodní kreditní skóre?

na konci dne je to možná nejdůležitější otázka v tomto článku. Bohužel, je to jedna z nejobtížnějších otázek odpovědět přímo, protože každý věřitel má svůj vlastní vzorec pro rozhodování o tom, kdy poskytnout úvěr.,

většina věřitelů malých podniků ráda vidí obchodní kreditní skóre nad 75, ale místní věřitelé mohou zvážit nižší skóre pro malé podniky nebo začínající podniky. Konvenční společnosti poskytující spotřebitelské financování zřídka poskytují půjčky jednotlivcům s úvěrovým skóre pod 500. Pokud jste ochotni platit vyšší úrokové sazby s tužšími platebními podmínkami,existují i jiné možnosti.

tento graf z Nav.com poskytuje užitečné pochopení toho, jak malé firmy věřitelé, aby jejich úvěrové rozhodnutí. Jak můžete vidět, obchodní kreditní skóre „v červené zóně“ má potíže., Nechcete, aby vaše podnikání v červené zóně, pokud jde o úvěrové vykazování.

Další informace o tom, co skutečně jde do obchodního úvěrového skóre.

Understanding Business Credit Reporting

reportingové agentury: kdo jsou a jak sledují vaše obchodní kreditní skóre?

Téměř všechny malé podniky úvěrové instituce spoléhat na Dun & Bradstreet (D&B) PAYDEX® skóre, jak alespoň jeden z nástrojů, které používají, aby se rozhodnout, zda poskytnout úvěr., Vaše D&B paydex® skóre je založeno na tom, jak rychle vaše firma platí své účty, a shromažďuje spoustu dalších informací nad rámec platebních údajů.

Zde je odkaz na vzorek Dun & Bradstreet Obchodní Informace, Zpráva ukazuje PAYDEX®, D&B Rating, Kompozitní Úvěrové Hodnocení a D&B Životaschopnost Klientů. Dun & Bradstreet shromažďuje obrovské množství informací o každé malé firmy, které byly vydány, „D-U-N-S® Číslo.,“Sbírají informace z veřejných záznamů, osobní telefonické rozhovory s podnikáním sám, a s dalšími společnostmi, které podnikají s firmou hodnoceno.,/li>

SIC (Standardní Klasifikace Odvětví) a NAICS (North American Industry Classification) Kódy

Tree diagram zobrazující firemní vazby s mateřskou společností a dceřinými společnostmi,

Srovnávací Účetní Závěrka a Key Obchodních Poměrů včetně Návratu na Prodej, Quick Ratio a Aktuální Poměr

Veřejné Piliny na jakékoli zástavní právo, rozhodnutí, UCC (Uniform Commercial Code), a jiné veřejně dostupné zprávy,

Podrobné finanční výkazy,

Věřitelé také použít informace z Equifax a Experian, aby se úvěrové rozhodnutí., V těchto případech zakládají svá rozhodnutí na složeném skóre z různých zdrojů.

i když zdaleka ne tak rozsáhlé jako D&B PAYDEX®, Experian je Intelliscore PlusSM sestavuje sbírku oba obchodní a osobní statistiky předpovídají, zda podnik bude výchozí v příštích 12 měsících. Podniky opět nechtějí být v“ červené zóně“, když jsou zvažovány pro financování malých podniků.,

Fico ® LiquidCredit® dodává Fico Small Business Scoring Service (SBSS) a je dalším bodovacím systémem, na který se věřitelé podniků budou při rozhodování o půjčkách malých podniků spoléhat. FICO SBSS skóre je specificky používán Small Business Administration (SBA), když podniky žádají o půjčky až do výše $350,000.

obchodní věřitelé se také dívají na podání UCC-1 při poskytování úvěru. UCC je důležité pochopit, i když to není úvěrová agentura; to znamená jednotný obchodní kód., „UCC podání“ je právní forma vydaná věřitelem, když prodávají majetek, kus vybavení nebo jiné aktivum podniku. Věřitel může uzavřít zástavní právo proti zařízení. Pokud tak učiní, zástavní právo je podáno veřejně k ochraně zájmů věřitele. V případě obchodního selhání zástavního práva může věřitel zabavit majetek nebo majetek. Pokud máte v minulosti selhání, může to poškodit váš kredit a snížit vaše šance na schválení financování později.

jak soukromé / veřejné jsou obchodní úvěrové skóre a FICO skóre?,

Zatímco osobní kreditní skóre jsou drženy v tajnosti z důvodů právních, obchodních kreditní skóre a FICO skóre jsou považována za věc veřejného záznamu a jsou snadno přístupné bank, auto prodejci, realitních kanceláří, dodavatelů a zákazníků. Špatné kreditní zprávy Sledujte své podnikání, ať jste kdekoli, a určitě můžete pracovat proti vám a vaší schopnosti podnikat.

co když najdu chybu v mé obchodní kreditní zprávě?

můžete kontaktovat různé ratingové agentury business credit score přímo, pokud jste někdy našli chybu ve vašem obchodním úvěrovém skóre nebo zprávách o skóre FICO.,

doporučujeme, abyste dávat pozor na veřejně dostupné finanční informace o vašem podnikání, včetně podnikání kreditní skóre & obchodní FICO skóre. Protože tyto výsledky jsou dynamické a mění v pravidelných intervalech, podnikatelů by se, aby to zvyk kontrolovat vaše podnikání kreditní skóre a FICO skóre alespoň pár krát za rok, nebo jednou za čtvrtletí.

i když je vaše obchodní kreditní skóre vysoké, měli byste sledovat změny, protože to rozhodně ovlivňuje bonitu vašeho podnikání., Pokud chybu najdete a nahlásíte, může trvat několik týdnů nebo dokonce měsíců, než různé zpravodajské agentury tyto chyby ze záznamu zcela odstraní.

placení účtů včas a udržování dobrého záznamu o využití úvěru je obezřetné z mnoha důvodů, a zejména pokud jde o udržení dobrých obchodních úvěrových skóre. Kromě malé firmy financování společnosti, dodavatelé a dokonce i potenciální zákazníci se podívat na obchodní kreditní skóre a FICO skóre před vstupem do vztahů nebo provádění velkých transakcí s potenciálními obchodními partnery.,

kde můžete zdarma zkontrolovat své kreditní skóre pro malé firmy?

osobní i obchodní kreditní skóre jsou k dispozici z řady online zdrojů. Možná za ně však budete muset zaplatit. S osobní kreditní skóre, je to právní požadavek pro úvěrové kanceláře, aby vám kopii vaší kreditní zprávy zdarma. Neexistuje však žádný takový požadavek na obchodní úvěrové skóre.

můžete provést online vyhledávání „free business credit report“, ale můžete se setkat s některými podvody., Existují některé webové stránky, které vám slibují „bezplatnou zprávu“, abyste získali své osobní údaje. Ujistěte se, že vaše informace sdílíte pouze s renomovaným webem nebo společností. Doporučujeme kontaktovat každou z ratingových agentur a Dun & Bradstreet přímo. Kopii d&B report můžete získat zdarma.

• získejte Equifax report

• vyžádejte si kopii vašeho d&B report voláním 1.800.333.0505

Q., Jak mohu zlepšit své obchodní kreditní skóre nebo FICO skóre?

udržování dobrého obchodního úvěrového skóre může být stresující, ale stojí za to. Na začátku se to může zdát obtížné, ale jakmile je vaše podnikání založeno, Je to otázka vytváření dobrých úvěrových vztahů s Obchodními úvěrovými agenturami, dodavateli a zákazníky.

ujistěte Se, že všechny účty jsou vypláceny včas, nebo dříve, a věnovat zvláštní pozornost na splátky na zajištěné aktivy (UCC) Univerzální Obchodní piliny Kód spojené s nimi.,

podnik může skutečně zlepšit své obchodní kreditní skóre tím, že vezme na dluh, i když právě teď nepotřebuje žádné peníze. Ratingové agentury chtějí vidět záznam o převzetí dluhu a jeho splacení. Konkrétně se ratingové agentury dívají na to, kolik obchodních kreditních karet používáte a jaké další druhy úvěrů mohou být nesplacené, spolu s tím, jak rychle je splácíte.

většina ratingových agentur chce vidět, že podnik má slušnou úvěrovou linku, ale používá pouze asi 25% svého dostupného úvěru. Vyhněte se maximalizaci limitů kreditních karet přidáním více karet.,

Další informace o tom, jak zlepšit své obchodní kreditní skóre, přečtěte si náš článek o šesti haccích pro budování vašeho obchodního úvěru.

Q. Co může ovlivnit vaše malé podnikání kreditní skóre?

stejně jako u osobního úvěru, vaše obchodní kreditní skóre zůstane s vámi navždy. Chybějící platby nebo převzetí příliš velkého dluhu posílá ratingovým agenturám a potenciálním věřitelům červenou vlajku. Časté změny ve vlastnictví, restrukturalizace, pozdní podání daňového přiznání, přepínání bank a pohybuje také způsobit úvěrové instituce myslet dvakrát před poskytnutím úvěru.,

absolutně nejlepší způsob, jak udržet dobré kreditní skóre, je vytvořit úvěrovou linku s finanční institucí a uzavřít finanční prostředky proti této linii, když se vaše podnikání daří dobře. Zobrazuji solidní záznamy o splácení úvěrových linek, zařízení, úvěry a kreditní karty včas, je způsob, jak zajistit, že vaše podnikání kreditní skóre zůstane v „zelené zóně.,“

Jak Fundbox Výhled Kreditní Skóre

Na Fundbox, pevně věříme, že každý podnik by měl tvrdě pracovat, aby vytvořit malý podnikatelský úvěr, udržovat dobré obchodní kreditní skóre a pracovat na tom, aby jejich FICO skóre tak vysoko, jak je to možné, takže mohou zajistit financování malých podniků, když ji potřebují, na co nejpříznivějších podmínek možné.

poté, co řekl, že si myslíme, že je mnohem více k úspěchu než dobré obchodní kreditní skóre., Nabízíme některé velmi dobrá zpráva pro firmy, které chtějí zajistit financování malých podniků, kteří nemají vynikající malé firmy kreditní, mít méně než perfektní obchodní kreditní skóre, mít FICO skóre nižší, než většina úvěrové společnosti vyžadují, nebo kteří si nepřejí, aby míchat práci a osobní finance.

Jedním z důvodů, vlastníků malých podniků, jako je práce s Fundbox získat přístup k podnikání úvěr, je, že nechceme spoléhat pouze na kreditní skóre, aby se úvěrové rozhodnutí. Místo toho používáme naši AI k posouzení výkonnosti podniku v mnoha různých faktorech bez papírování., To znamená, že můžeme sloužit malým podnikům, které nikdo jiný nemůže, a můžeme to udělat rychle. Místo toho se na malé podniky díváme jako na více než jen na číslo: prověřujeme historii vašich obchodních transakcí a obchodní údaje, takže se můžete kvalifikovat na úvěr na základě relevantnějšího souboru informací o vaší firmě.,

Jako fin tech (inovativní financování) vůdce, Fundbox nabízí mnoho výhod oproti konvenční věřitelé a nabízíme malé podnikání financování pro podniky, které buď nechci zamotat jejich osobní a obchodní finance, kteří se kvalifikují, s jinými malé firmy financování společnosti, nebo prostě nechtějí jít přes časově náročné bezproblémové použití pro konvenční úvěr.

na Fundbox, chápeme, že máte podnik spustit., Když potřebujete financování malých podniků, potřebujete Proces pro podání žádosti a schválení úvěru pro malé firmy, aby byl co nejjednodušší a nejjednodušší. Náš proces je stejně jednoduché jako přihlášení se on-line během několika sekund, a získat úvěr rozhodnutí v jen pár hodin – jednoduše poskytnout některé základní obchodní údaje a odkaz na váš účetní software nebo bankovní účet. Pokud je schválen, získáte přístup k finančním prostředkům až do svého úvěrového limitu, dodáno hned následující pracovní den.