tato recenze služeb Vanguard Personal Advisor je založena na mých skutečných zkušenostech. Přenesl jsem portfolio svého manžela na Vanguard a uvažoval jsem o využití jeho poradenské služby k udržení tohoto portfolia. Portfolio bylo drženo u velkého makléře s plným servisem a byl účtován roční poplatek ve výši 1, 5% spravovaných aktiv. Pro srovnání, Vanguard účtuje za svou službu 0.3%, ale je to velmi odlišná služba.,
obsah:
jaké jsou služby Vanguard Personal Advisor?
Pro ty, kteří objednají své volitelné Poradce služby, Vanguard poskytuje konzistentní investiční poradenství za jeho filozofie nízké náklady investování index fondu. U spravovaných účtů bude Vanguard automaticky přerozdělovat investice,pokud alokace klesne o více než 5% z požadovaných procentních hodnot.
pro zákazníky s aktivy 500 000 USD nebo více je přiřazen vyhrazený zástupce účtu Vanguard., Pro zákazníky s $50,000 na $ 500,000, tým je přiřazen-takže nemusíte dostat stejnou osobu pokaždé, když zavoláte s otázkou. Nicméně, všechny Vanguard poradci jsou na stejné stránce a vydávat stejné Rady na low cost index fondu investování playbook. Chcete-li se účastnit poradců Vanguard, musí Vanguard spravovat alespoň $50,000 vašich aktiv.
Vanguard Advisors je skvělá volba pro někoho, kdo chce zvednout telefon a mluvit s poradcem o svém portfoliu. Když jsem se poprvé zabýval předvojem, Moje odborná úroveň s osobními financemi byla omezená., Věděl jsem, že nižší poplatky jsou lepší než vyšší poplatky, ale necítil jsem se pohodlně převzít odpovědnost za důchodové portfolio mého manžela. Opravdu se mi líbila myšlenka, že budu moci diskutovat o investičních výběrech s profesionálem.
Co Vanguard Poradců NENÍ
Vanguard poradce služba je jistě odlišné od tradiční velký-zprostředkovatel, poradce. Samozřejmě, ti ostatní běžně účtují 1% nebo více za své odborné znalosti v oblasti bití na trhu.
naproti tomu Vanguard netvrdí, že má jedinečné prediktivní schopnosti, schopné překonat trh rok co rok., Místo toho, po podrobném procesu sání, Vanguard má za cíl navrhnout vhodnou alokaci aktiv a míra úspor, který má vysokou pravděpodobnost dosažení cílů, které jste identifikovali.
Na rozdíl od „robo-poradce,“ Vanguard nabízí skutečné lidi! Podle mých zkušeností, lidé, se kterými jsem se zabýval, byli artikulovaní a velmi užiteční. Zaměstnanci Vanguard nepracují na provizi a nikdy jsem necítil, že prosazují řešení ve svůj prospěch. Opravdu jsem cítil upřímnou touhu najít řešení, které nejlépe vyhovovalo mým potřebám.,
Podle Vanguard:
Vanguard Sacího Procesu a Dotazník
Můj první krok bylo volání 877-817-7153 (od pondělí do pátku 8 hodin do 8 hodin Východního času). Chtěl jsem potvrdit, že konzultace byla opravdu zdarma a že bych skutečně obdržel podrobný plán alokace aktiv, i když jsem se nezaregistroval.
můj první telefonní hovor trval téměř hodinu, když jsem se zeptal na spoustu dalších otázek o službě. Sdílel jsem svou frustraci tím, kolik můj manžel utrácel každý měsíc u makléře s plným servisem., Představitel předvoje byl velmi trpělivý a nesnažil se mě vymanit z telefonu.
jakmile jsem byl spokojen, byl jsem přesměrován na webovou stránku Vanguard, abych vyplnil dotazník o příjmu. Pokud ještě nejste zákazníkem předvoje, musíte si nejprve vytvořit bezplatný účet. Poté můžete přistupovat k dotazníku.
přestože bezprostředním úkolem bylo přenést portfolio mého manžela, Vanguard potřeboval podrobné informace o nás obou, abychom formulovali plán.,
portfolio mého manžela bylo v důchodovém majetku, ale Vanguard chtěl vědět o mých aktivech a společných cílech domácnosti. Poskytl jsem:
- podrobný soupis všech aktiv (těch Vanguard, druhého makléře, mého pracoviště 401k atd.)
- Požadovaný věk odchodu do důchodu pro obě z nás
- Aktuální příjmy a míra úspor
- všechny non-důchodové spoření cílů
Pak, jmenování bylo naplánováno s Vanguard Poradce pro telefonní konference. Při této výzvě jsme plánovali přezkoumat dotazník a diskutovat o našich cílech.,
tento hovor trval také 45 minut, protože jsem velmi upovídaný. Vanguard pak potřebuje několik týdnů na vypracování plánu. Naplánovali jsme další konferenční hovor na 3 týdny, abychom přezkoumali navrhovaný plán.
Jsme nechtěli Čekat…
Jednou jsem ukázal můj manžel náklady s 1,5% poradní poplatek, byl rovněž touží opustit staré makléře a přesunout portfolio Vanguard. Vzhledem k tomu, že příprava plánu bude trvat 3 týdny, rozhodli jsme se spolupracovat s týmem Vanguard Asset Transfer. Tímto způsobem bychom mohli okamžitě zahájit převod., Jeho fondy by pak byly podle plánu připraveny na investice.
Asset Transfer Team
zástupce pro převod aktiv byl stejně artikulovaný a užitečný.
v podstatě jsme měli dvě možnosti:
- prodat 81 investic, které tvořily portfolio U Starého makléře, a poté převést hotovost na Vanguard. Během přestupního období bychom byli v hotovosti po dobu 5 až 7 pracovních dnů. Trvalo by to déle ,kdyby makléř “ od “ nepřijal elektronické žádosti. Protože 1.,5% poplatek u starého makléře pokryl všechny transakční poplatky, neexistovaly by žádné náklady na likvidaci portfolia. Pokud by se trh v tomto období zvýšil, přišli bychom o všechny zisky. Samozřejmě, kdyby trh šel dolů, být v hotovosti by nás chránil.
- druhou volbou bylo přenést těchto 81 položek tak, jak je, na předvoj. V rámci této možnosti bychom nebyli vůbec mimo trh, ale pokud by Vanguard chtěl, abychom všechno prodali, zaplatili bychom Vanguard za položku za prodej., V závislosti na tom, kolik peněz máte na Vanguard, obchody by mohly být zdarma nebo $7, a některé ETF by mohly být $35 na akciový obchod. Obchodní náklady můžete předem určit pomocí symbolu ticker na webových stránkách Vanguard.
Související: 5 Výhody Etf oproti Podílových Fondů
Spoiler Alert
Téměř každá položka v existující portfolio má velmi vysoké náklady poměr a bylo neslučitelné s Vanguard nízké náklady filozofie. Proto Vanguard nakonec navrhl, abychom vše prodali a investovali do nízkorozpočtového alokace indexových fondů., Při zpětném pohledu bych si přál, abychom všechno prodali starému makléři a přenesli peníze. Nakonec jsme zaplatili asi $550 v poplatcích za likvidaci portfolia, jakmile jsme převedli do Vanguard.
být Online pomáhá
konference s poradcem Vanguard může být provedena telefonicky nebo videokonferencí. Doporučuji videokonferenci, protože vanguard advisor může zobrazit užitečné snímky pro ilustraci různých bodů. Můj oblíbený snímek, který přesvědčil svého manžela, aby prodat svůj milovaný (a drahé) vodní hospodářství fond — líčil top 10 sektorů provádění v průběhu času.,
během převodu aktiv budete přesměrováni na webovou stránku Vanguard, abyste dokončili různé úkoly. Zde budete otevírat účty, souhlasit s podmínkami atd.
Wow! Jaký pěkný investiční plán!
Naše vlastní Vanguard Investiční Plán byl 33 stran a obsahuje úžasnou úroveň detailů:
obsahuje:
- Detailní přehled o naší aktuální alokace aktiv napříč všemi účty (oba naše účty Vanguard a moje pracoviště 401k)
- Navrhovaná alokace aktiv (např.,t příjem až do věku ~67)
- Sociální zabezpečení a důchodové (začíná ve věku ~67)
Žalovatelné Plán
seznam buy/sell doporučení byla v podstatě plánem, jak přeměnit stávající chaos do uceleného portfolia s vhodnou alokaci aktiv:
Pravděpodobnost Dosažení Důchodového Cíle a Asset Mix
na Základě navrhovaná míra úspor a rozdělení, odhad portfolio zůstatek k odchodu do důchodu byl vyjádřen jako řada pravděpodobnosti (mnohem života sněžení celkem předpovědi na počasí kanál).,
zpráva měla významnou vzdělávací složku. To zahrnovalo spektrum sazby vrátí na základě aktiv alokace:
Re-Alokace v Průběhu Času
i Když Vanguard Poradců má v úmyslu mluvit s klienty každý rok, s cílem přezkoumat pokrok a upravit pro jakýkoli životní změny, plán líčí mění procentuální hodnotu přidělení v průběhu času. Patří mezi ně snížení expozice akcií v průběhu času, když se blížíte k důchodovým rokům.
tak proč jsem se nezaregistroval?,
během období, kdy jsem interagoval s poradci Vanguard, jsem se hluboce ponořil do světa osobních financí. Poslouchal jsem 200 + epizod podcastu těsta Roller a četl jsem „Průvodce Bogleheads k investování“. Poté jsem se cítil naprosto pohodlně s filozofií předvoje, koncepty alokace aktiv a vyvážením našich portfolií. Nemyslel jsem si, že musím platit Vanguard, abych průběžně vyvážil své účty.
krátce jsem uvažoval o tom, že bych nechal Vanguard Advisors spravovat $ 50,000, abych mohl zvednout telefon a položit jim otázky., To vypadalo jako výhodná nabídka: $50,000 * 0.3% = $150 / rok. Během stejného období jsem se však stal aktivním ve fóru Bogleheads (https://www.bogleheads.org/forum/index.php). Byl jsem ohromen množstvím a kvalitou odpovědí na otázky, které jsem tam zveřejnil, a to vše od podobně smýšlejícího buy & hold Index fund investors.
Protože jsem byl tak vděčný poradce přidělen našem případě, opravdu jsem ho chtěla získat úvěr na „sign-up“., Nicméně, jakmile jsem postavil Model Excel pro obě naše portfolia, snažil se vybojovat $ 50,000, aby byl Samostatně spravován, vypadal jako chaotická komplikace. Místo toho jsem napsal opravdu pěkný poděkování a dal mu slib, že to ukáže svému šéfovi.
zůstávám věčně vděčný podcastu Dough Roller, zejména této epizodě, která mě přesvědčila, abych kontaktoval Vanguard Advisors: https://www.doughroller.net/investing/vanguard-investment-advisory-services/ .,
ačkoli jsem skončil šprtáním osobních financí a získáním dovedností nezbytných k vyvážení našich účtů, zůstávám plně ohromen a přesvědčen, že Vanguard by odvedl skvělou práci. Řekl jsem svému manželovi, že pokud mě zasáhne kamion, měl by mít Vanguard Advisors spravovat obě portfolia.,
Vanguard Personal Advisor Services Alternatives
| Robo Advisors | Betterment | Wealthfront |
|---|---|---|
| Minimum Investment | $0 | $500 |
| Fees | Digital – 0.15-0.25%/year; Premium – 0.30-0.40%/year | 0.,25%/rok |
| Propagační akce | Až Na 1 Rok Zdarma | $5k Podařilo Zdarma |
| Recenze | Zlepšení Recenze | Wealthfront Recenze |
| Zkuste Zlepšení | Zkuste Wealthfront |
Související: Wealthfront vs. Vanguard
Přečtěte si Více: Robo Investování – Zjistit, který z nich odpovídá vašim investičních potřeb.,
Správa vašich investic
bez ohledu na to, zda používáte poradenské služby Vanguard ke správě některých vašich investic, budete chtít zůstat také na nich. K tomu doporučujeme bezplatný finanční panel Osobního kapitálu.
Osobní Kapitál umožňuje připojit všechny vaše 401(k), 403(b), IRAs a další investiční účty na jednom místě. Po připojení můžete vidět výkon všech vašich investic a vyhodnotit alokaci aktiv. Funguje to i v případě, že vaše investice jsou Vanguard a dalších makléřů.,
s Personal Capital ‚ s Retirement Fee Analyzer můžete vidět, kolik vás vaše 401k a další investice stojí. Byl jsem šokován, když jsem se dozvěděl, že poplatky v mém 401(k) by mě mohly stát více než $200,000!
Osobní kapitál také nabízí bezplatný plánovač odchodu do důchodu. Tento nástroj vám ukáže, zda jste na cestě k odchodu do důchodu za vašich podmínek.