Pokud máte velké dluhy, které nemůžete splatit, jsou za na hypoteční splátky a v nebezpečí uzavření, jsou pronásledováni bill sběratelé—nebo všechny výše uvedené—prohlášení konkurzu může být vaše odpověď. Nebo nemusí.

Bankrot může v některých případech snížit nebo odstranit vaše dluhy, zachránit váš domov a udržet ty, bill sběratelé na uzdě, ale to také má vážné důsledky, včetně dlouhodobé škody na vaší kreditní skóre., To zase může bránit vaší schopnosti půjčit si v budoucnu, zvýšit sazby, které platíte za pojištění, a dokonce ztěžovat získání práce.

Druhy Bankrotu

Konkurzní případy jsou řešeny prostřednictvím federálních soudů, a federální zákon definuje šest různých typů. Dva nejběžnější typy používané jednotlivci jsou Kapitola 7 a kapitola 13, pojmenovaný po částech federálního zákona o bankrotu, kde jsou popsány., Kapitola 11 bankrot, který je často v titulcích, je primárně pro podniky.

Kapitola 7 bankrot, typ, který většina jednotlivců podá, je také označován jako přímý bankrot nebo likvidace. Správce jmenovaný soudem může prodat část vašeho majetku a použít výtěžek k částečnému splacení vašich věřitelů, po kterém jsou vaše dluhy považovány za vybité. Některé druhy majetku mohou být osvobozeny od likvidace, s výhradou určitých limitů., Patří mezi ně vaše auto, vaše oblečení, a zboží pro domácnost, nástroje vašeho obchodu, důchody, a část jakéhokoli vlastního kapitálu, který máte doma. Měli byste uvést majetek, který požadujete jako osvobozený, když podáte návrh na bankrot.

Kapitola 13 bankrot, na druhou stranu, výsledky v soudem schváleného plánu pro vás splatit všechny nebo část svých dluhů po dobu tří až pěti let. Některé z vašich dluhů mohou být také propuštěny., Vzhledem k tomu, že nevyžaduje likvidaci vašich aktiv, může vám bankrot kapitoly 13 umožnit udržet váš domov, pokud budete pokračovat v dohodnutých platbách.

některé typy dluhů obecně nelze propustit bankrotem. Mezi ně patří podpora dítěte, výživné, studentské půjčky a některé daňové povinnosti.

proces podání konkurzu

existuje řada právně požadovaných kroků, které se podílejí na podání návrhu na bankrot. Pokud je nedokončíte, může to vést k propuštění vašeho případu.,

před podáním konkurzu jsou jednotlivci povinni dokončit úvěrovou poradnu a získat certifikát k podání návrhu na bankrot. Poradce by měl přezkoumat vaši osobní situaci, nabídnout poradenství v oblasti rozpočtování a řízení dluhů a diskutovat o alternativách k bankrotu. Jména vládou schválených úvěrových poradenských agentur ve vaší oblasti najdete na nejbližším federálním konkurzním soudu nebo na jeho webových stránkách.,

podání návrhu na konkurz zahrnuje podání návrhu na konkurz a účetní závěrky, které ukazují vaše příjmy, dluhy a aktiva. Budete také muset předložit zkušební formulář prostředek, který určuje, zda váš příjem je dostatečně nízká pro vás nárok na kapitolu 7. Pokud tomu tak není, budete muset místo toho podat žádost o bankrot kapitoly 13. Budete také muset zaplatit registrační poplatek, i když je někdy upuštěno, pokud můžete prokázat, že si to nemůžete dovolit.

formuláře, které potřebujete, můžete získat od konkurzního soudu., Pokud se zapojíte do služeb konkurzního právníka, což je obvykle dobrý nápad, měli by být také schopni je poskytnout.

jakmile podáte návrh, správce konkurzní podstaty přidělený vašemu případu zajistí schůzku věřitelů, známou také jako schůzka 341 pro sekci insolvenčního zákona, kde je nařízena. To je příležitost pro lidi nebo podniky, které dlužíte peníze klást otázky o vaší finanční situaci a vaše plány, pokud existují, splatit je.,

váš případ bude rozhodovat konkurzní soudce na základě informací, které jste poskytli. Pokud soud rozhodne, že jste se pokusili skrýt majetek nebo se dopustili jiného podvodu, můžete nejen ztratit svůj případ, ale také čelit trestnímu stíhání. Pokud není váš případ velmi složitý, obvykle se nebudete muset dostavit k soudu před soudcem.

poté, co jste podali návrh na bankrot—ale dříve, než mohou být vaše dluhy vypuštěny—musíte absolvovat vzdělávací kurz dlužníka, který vám poskytne rady ohledně rozpočtování a správy peněz., Opět budete muset získat certifikát, který ukazuje, že jste se zúčastnili. Seznam schválených poskytovatelů vzdělávání dlužníků můžete získat od konkurzního soudu nebo od Ministerstva spravedlnosti.

za Předpokladu, že soud rozhodne ve váš prospěch, vaše dluhy budou vypouštěny, v případě Kapitoly 7. V kapitole 13 bude schválen plán splácení. Když je dluh propuštěn, znamená to, že se věřitel již nemůže pokusit od vás vybírat.

důsledky bankrotu

oba typy individuálního bankrotu mají některé negativní důsledky., Kapitola 7 bankrot zůstane na vašem úvěrovém záznamu po dobu 10 let, zatímco kapitola 13 bankrot obvykle zůstane po dobu sedmi let.

podle Experian, jedné ze tří hlavních národních úvěrových kanceláří, „vyhlášení bankrotu má největší dopad na úvěrové skóre.“Může se také zdát, že jste špatným rizikem pro společnosti, které žádají o vaši zprávu, včetně dalších věřitelů, pojišťoven a potenciálních zaměstnavatelů.

Všimněte si také, že existují limity na to, jak často můžete své dluhy propustit bankrotem., Například, pokud jste měli dluhy propuštěné prostřednictvím bankrotu kapitoly 7, musíte počkat osm let, než to budete moci udělat znovu.

je právník nutný?

Na rozdíl od korporací a partnerství mohou jednotlivci podat návrh na bankrot bez právníka. Říká se tomu vyplnění případu “ pro se.“Ale protože podání konkurzu je složité a musí být provedeno správně, aby bylo možné uspět, je obecně nerozumné pokusit se o to bez pomoci právníka, který má zkušenosti s konkurzním řízením.,