investice do dluhopisů je dobrý způsob, jak generovat další příjmy, aniž by se na přidané riziko akciového trhu. Ale zatímco vy stojíte vydělat peníze nákupem dluhopisů, měli byste si být vědomi toho, že v některých případech ztratíte část svých příjmů na daních. Úroky, které získáte z firemních dluhopisů, jsou vždy zdanitelné. Kromě toho, zatímco spořicí dluhopisy a státní státní státní dluhopisy jsou osvobozeny od státních a místních daní, jsou zdanitelné na federální úrovni., Pak existují obecní dluhopisy, které jsou vždy osvobozeny od federální daně, ale někdy podléhají státním a místním daním. Pochopení toho, jak jsou úroky z dluhopisů zdaněny, vám může pomoci vybrat správné investice.

zdroj obrázku: GETTY IMAGES.

placení daní z úroků dluhopisů

kdykoli vyděláte peníze, IRS rád dostane část akce a úroky z dluhopisů nejsou výjimkou. Obecně řečeno, jediný způsob, jak se zcela vyhnout placení daní z úroků dluhopisů, je koupit obecní dluhopisy vydané vaším domovským státem., Pokud si koupíte obecní dluhopisy vydané jiným státem, vyhnete se federálním daním, ale budete podléhat státním a místním daním, které platí.

státní dluhopisy a spořicí dluhopisy fungují opačně – vyhnete se státním a místním daním, ale zaplatíte federální daně z vašich úroků. To znamená, že pokud používáte své spořicí dluhopisy k úhradě nákladů na vysokoškolské vzdělávání, můžete mít nárok vyhnout se federálním daním z příjmu. Tato výjimka se vztahuje na způsobilé dluhopisy řady EE a i vydané po roce 1989 a budete muset splnit určitá kritéria, abyste zachytili tento úrok bez daně., Například vaše dluhopisy musí být použity k pokrytí kvalifikovaných výdajů a vaše výdaje musí vzniknout během stejného daňového roku, kdy své dluhopisy vykoupíte.

firemní dluhopisy přitom nabízejí nulovou možnost vyhnout se daním. Firemní dluhopisy obvykle platí úroky dvakrát ročně, a vy jste povinni hlásit tento úrok jako příjem z vašeho výnosu.

Vážení klady a zápory

máte několik možností pro investice do dluhopisů, z nichž každý přichází s vlastní sadu výhod a nevýhod., Například státní dluhopisy jsou považovány za prakticky bezrizikové, což znamená, že se nemusíte obávat ztráty hlavní investice. Na druhé straně, ministerstvo financí výnosy dluhopisů jsou mnohem nižší než ty z firemních dluhopisů, a na daně upraví základ, komunální dluhopisy přinesly 25%-30% více než státní dluhopisy v průběhu času. Házejte do skutečnosti, že úroky z státních dluhopisů jsou zdanitelné na federální úrovni a vaše příležitost k zisku je poněkud omezená.,

firemní dluhopisy, na druhé straně, obvykle nabízejí nejvyšší výnosy, ale protože jejich zájem je zdanitelný, ztratíte část toho, co uděláte hned bat. Částku, kterou nakonec zaplatí, bude záviset na vaší daňové sazby, ale pokud si vydělat 1000 $do dluhopisů úroky v průběhu roku, ale obvykle ztratí 25% svého příjmu na daně, budete skončit s jen $750. Mějte na paměti, že na rozdíl od vaší výplaty nebudou tyto daně vybírány automaticky; obdržíte své úrokové platby v plné výši, ale budete muset platit daně z nich, když podáte svůj návrat.,

Pokud se obáváte daní, můžete obecní dluhopisy považovat za rozumnou střední cestu. Komunální dluhopisy jsou třílůžkové osvobozeny od daně za předpokladu, že jste nákup dluhopisů vydaných svého domovského státu, a zatímco jejich výnosy jsou tradičně nižší než podnikových dluhopisů, dostanete příležitost, aby banky všechny své úrokové příjmy místo ztrácí část daní.

v některých případech by samozřejmě mohlo mít větší smysl platit daně z úroků z firemních dluhopisů než vybírat nižší částku úroků z obecních dluhopisů bez daně., Zjistit, který scénář bude lepší prospěch, můžete použít náš šikovný online nástroj pro výpočet své daňové ekvivalentní výnos.

nakonec nezapomeňte na rizikový faktor při výběru mezi vazbami. Firemní dluhopisy obvykle nabízejí nejvyšší výnosy, ale přicházejí s nejvyššími riziky. Obecní dluhopisy jsou přitom 50 až 100krát nižší než u srovnatelně hodnocených firemních dluhopisů. Stejně jako je tomu u všech investic, musíte zvážit nejen daňové důsledky při nákupu dluhopisů, ale do jaké míry můžete přijít o peníze, pokud to nakonec bude kyselé.,

Trending

• {{headline }}

Motley Fool má politiku zveřejňování.