kreditní karta může vybudovat své kreditní profil a pomoc při vytváření nezbytné nákupy pro vaše podnikání, ale pokud vaše kreditní skóre hit nebo dva, kvalifikační pro jednoho, může být obtížné – i když to není nemožné. Zjistěte, jak mohou majitelé malých podniků se špatným kreditem získat schválení pro obchodní kreditní kartu.
můžete získat kreditní kartu business se špatným kreditem?,
Kreditní karta emitenti hledat dobrou kreditní skóre (který je považován za 670 a výše, podle Experian), stejně jako s jednotlivci, kteří žádají o osobní kreditní kartě. Čím vyšší je skóre, tím je věřitel považován za dlužníka. Čím nižší je skóre, tím rizikovější se objeví vlastník firmy. (Skóre v rozmezí od 580 do 669 je považováno za spravedlivé, zatímco skóre v rozmezí od 300 do 579 je považováno za velmi špatné.,)
při posuzování bonity podnikatelského dlužníka emitent karty zvažuje příjem ze všech zdrojů, ale jeho osobní kreditní skóre určuje, zda bude žadatel schválen a kolik úroků zaplatí.
“ ti, kteří mají špatný kredit, budou mít těžké získat kreditní kartu, protože na tento konkrétní segment není mnoho karet,“ řekl Gerri Detweiler, ředitel vzdělávání v online business lender Nav. „Tam jsou některé emitenty, které budou vydávat (kreditní karty) s 600 skóre, což není špatné kreditní skóre, ale ne velký kreditní skóre.,“
proč byste chtěli vizitku?
existuje několik důvodů, proč byste chtěli nezajištěnou obchodní kreditní kartu, ale velký je, že obchodní kreditní karta udržuje osobní a obchodní výdaje oddělené. To vám umožní přesněji sledovat vaše výdaje, a to usnadňuje vedení záznamů.
obchodní kreditní karta vám může poskytnout větší flexibilitu nákupu. Mnoho malých podnikatelů čelí problémy cash flow čas od času; mít obchodní kreditní kartu může zmírnit některé z těchto tlaků.,
pokud právě začínáte nebo jste nebyli v podnikání příliš dlouho, kreditní karta business vám může pomoci vytvořit nebo vylepšit skóre business credit. Pokud jste s kartou zodpovědní a platíte včas, vaše kreditní skóre se zvýší, což v budoucnu zlevní půjčování peněz.
jaké kreditní skóre potřebujete k získání vizitky?
požadavek na kreditní skóre se bude lišit mezi emitenty, ale mnoho společností vydávajících kreditní karty vyžaduje kreditní skóre 675 nebo vyšší., To neznamená, že neexistují možnosti pro dlužníky se špatným úvěrovým skóre, jako jsou ty, které se skóre pohybuje kolem 600.
co je zabezpečená vizitka?
Pro majitele podniků se špatnou úvěrovou nebo žádné úvěrové historie, zabezpečené kreditní karty podnikání je životaschopný způsob, jak zlepšit své kreditní skóre a přístup k úvěrům.
se zabezpečenou kartou vyžaduje společnost kreditní karty zálohu předem. Váš úvěrový limit je obvykle v lockstep s vkladem. Čím více plateb na čas provedete, tím více se vaše kreditní linka zvyšuje., Pokud váš účet zůstane v dobrém stavu, což znamená žádné pozdní platby, vaše kreditní skóre se časem zvyšuje.
„Historie plateb představuje 35% vašeho kreditního skóre,“ řekl Barry Coleman, viceprezident poradenských a vzdělávacích programů v Národní nadaci pro úvěrové poradenství. „Majitelé podniků by bylo moudré, aby platby na čas.“
Kromě vkladové povinnosti, zajištěné úvěrové karty jsou podobné nezajištěné kreditní karty: Tam je roční procentní sazba nákladů (RPSN), roční poplatek a případně další poplatky.,
alternativy k obchodním kreditním kartám
Pokud kreditní karta není volbou, existují alternativní cesty. Jedním z nejčastějších je úvěrová linka. To může být vydáno, aniž by byl vázán na hlavní kreditní karty. Úvěrové linky mohou být rozšířeny jakýmkoli věřitelem (typicky bankami). Můžete také získat řadu úvěrů s dodavateli nebo obchodními partnery. Úvěrové linky vám umožňují přístup k další hotovosti za důležité nákupy. Hlavní rozdíl spočívá v tom, že úvěrová linka je obvykle prodloužena pro určitý účel, jako je doplnění zásob; nelze ji utratit volně.,
co můžete udělat pro vybudování kreditu, pokud nechcete zabezpečenou kartu?
Pokud nechcete, zabezpečené karty, ale přesto chcete obnovit špatné úvěrové (nebo vytvořit dobrou kreditní historii, pokud vaše podnikání je nový), další možností je použít pro financování od dodavatele.
„Existuje řada obchodních dodavatelů, zejména kancelářských a průmyslových dodavatelských společností, které jsou o něco mírnější, pokud jde o používání kreditní,“ řekl Coleman. „Podniky zabezpečit účet s jedním z nich a ujistěte se, že platit faktury včas zlepší jejich kredit.,“
nákupní limit může být nízký, ale v průběhu času se zvyšuje, pokud splníte své závazky. „Existuje řada společností, které nabízejí tyto typy účtů,“ poznamenal Coleman.
jak COVID-19 ovlivnil vydavatele obchodních kreditních karet?
než požádáte o vizitku, věci se změnily kvůli COVID-19.
„v posledních několika měsících se trh obchodních kreditních karet výrazně zpřísnil kvůli COVID-19,“ řekl Detweiler. „Mnozí se stáhli zpět na marketing pro majitele malých podniků.,“
čemu se vyhnout při budování úvěru
můžete také zlepšit a vybudovat své kreditní vyhnout pár nejčastějších chyb.
- omezte své úvěrové dotazy. Pokaždé, když požádáte o jakýkoli typ kreditní karty, úvěrové linky nebo půjčky, dojde k úvěrovému dotazu. Příliš mnoho z nich je považováno za červenou vlajku a snižuje vaše kreditní skóre.
- oddělte své osobní a obchodní výdaje. Mnoho nových a malých podniků běží jako LLC. Toto nastavení usnadňuje mix vašich osobních a obchodních financí, a to může být zničující pro úvěr podniku., Například, pokud potřebujete koupit auto z osobních důvodů, nechcete, aby tyto úvěrové dotazy a že dluh vázaný na vaše podnikání.
jaké jsou některé vizitky pro lidi se špatným kreditem?
přestože někteří vydavatelé obchodních kreditních karet jsou opatrnější ohledně toho, koho schvalují, existují možnosti pro majitele podniků se špatným úvěrem. Níže jsou tři.
Spark Classic od Capital One
Spark Classic od Capital One je zaměřen na majitele podniků se špatným úvěrem. Považuje žadatele s úvěrovým skóre za nízké až 580., Nejste povinni provést vklad s touto kartou, ale budete platit statný RPSN. Při poslední kontrole činila RPSN 26,99% u nákupů a hotovostních záloh. Neexistují žádné roční poplatky, a získáte 1% cash back na každý nákup pro vaše podnikání. Body můžete kdykoli uplatnit, bez ohledu na to, kolik jste nashromáždili.
Capital One hlásí historii plateb všem třem úvěrovým úřadům (Equifax, Experian a TransUnion). To znamená, že Vaše osobní i obchodní kreditní skóre získáte podporu každý měsíc, kdy provedete platbu včas.,
Wells Fargo Business zajištěné kreditní karty
Wells Fargo zabezpečené Business kreditní karta poskytuje kreditní linky od $ 500 na $25,000, v závislosti na výši vašeho vkladu. Získáte 1.5% cash back za každý dolar strávený pomocí kreditní karty.
je $25 roční poplatek, a RPSN na nákupy je prime plus 11.90%. Za hotovostní zálohy si Wells Fargo účtuje prime plus 20,74%.,
Wells Fargo hlásí vaši platební historii také úvěrovým úřadům a pravidelně kontroluje váš účet a nedávnou úvěrovou historii, aby zjistil, zda vás může upgradovat na nezajištěnou vizitku.
BBVA Zajištěné Visa Business Kreditní Karty
BBVA Zajištěné Karta Visa Business je zaměřena na živnostníky, kteří mají peníze v bance, ale kteří mají špatnou kreditní skóre. Karta je propojena se spořicím účtem BBVA. Minimální vklad je $500. Váš kredit je 90% zůstatku na vašem spořicím účtu., Můžete přidat finanční prostředky na svůj spořicí účet v přírůstcích $100, abyste zvýšili svůj kredit.
za první rok neexistuje žádný roční poplatek. Po prvním roce je roční poplatek 40 USD. Můžete přidat zaměstnanecké karty zdarma a můžete nastavit limity výdajů pro každou kartu. Držitelé karet získat 1,5 bodů za každý $1 v kvalifikovaných nákupů. RPSN u nákupů činí 16,24% a u hotovostních záloh skočí na 25,24%.
co byste měli hledat na vizitce?
Co dělá výše uvedené karty lepší než většina ostatních?, Můžete prozkoumat několik složek karet a to, co nabízejí, abyste získali dobrý nápad. Roční poplatky, RPSN, ochrana spotřebitele a zákaznický servis bývají nejdůležitějšími úvahami.
roční poplatky
všechny hlavní kreditní karty mají roční poplatky. Tyto poplatky jsou součástí toho, jak společnosti vydávající kreditní karty vydělávají své peníze. Vzhledem k tomu, že špatné kreditní karty jsou vyšší rizika, je běžné, že si účtují vyšší roční poplatky. Porovnejte roční poplatky z nabídky vaší kreditní karty s ostatními, abyste získali představu o tom, jak je to spravedlivé., Mějte na paměti, že zatímco nízké roční poplatky jsou pěkné, vyšší poplatky mohou přijít s lepšími výhodami nebo být celkově lepší, pokud si je můžete dovolit.
APR
RPSN neboli roční procentní sazba je úroková sazba na kreditní kartě. Pro mnoho podniků je to nejdůležitější část dohody. Pokud budete mít zůstatek na kreditní kartě, vysoká RPSN může být zničující. Podniky, které nenesou zůstatky a nikdy nebudou muset platit úroky na svých kartách, se mezitím mohou rozhodnout pro vyšší RPSN, aby získaly lepší nabídky v jiných ohledech., Inverzní je také pravda: některé karty mají vyšší roční poplatky a nižší RPSN.
Ochrana spotřebitele
Ochrana spotřebitele je pro některé podniky nesmírně důležitá a pro ostatní má velmi malou hodnotu. Pokrývá širokou škálu služeb. Některé karty automaticky pojistí všechny nákupy přes určitou hranici. Karty mohou také poskytovat ochranu proti krádeži identity a další užitečné zdroje. Měli byste si vybrat kartu se službami ochrany spotřebitele, které mají smysl pro vaše podnikání.
zákaznický servis
zákaznický servis je důležitý při jakékoli výměně produktů., Každý chce přístup k dobrému zákaznickému servisu, když se věci pokazí. Přečtěte si recenze zákazníků na kreditní kartě, o které uvažujete, abyste mohli posoudit zákaznický servis.
Jak používat kreditní karty podnikání, jak zlepšit své kreditní
, Zatímco vaše možnosti pro obchodní kreditní karty mohou být omezena nyní, a to pomocí karty, kterou jste schválen pro zodpovědně – být zajištěné nebo nezajištěné – (například, jste rozumné o vaše nákupy, můžete provádět platby na čas, atd.,), vaše kreditní skóre půjde nahoru, maximální limit se zvyšuje, a můžete se kvalifikovat pro jiné obchodní kreditní karty a jiné typy financování podnikání.
zde jsou čtyři kroky, které můžete podniknout ke zlepšení finanční situace vašeho podniku.
- identifikujte příčinu vašeho úvěrového problému. Vaše kreditní skóre se trefilo z nějakého důvodu. Možná jste zmeškali příliš mnoho plateb nebo máte více dluhů, než můžete spravovat. Musíte uznat a změnit chování, které způsobilo vaši současnou úvěrovou situaci. Pokud tak neučiníte, budete v ještě hlubší finanční quandary.,
- platit včas. Vaše kreditní skóre je z velké části založeno na vaší platební historii. Tím, že zaplatíte svůj zůstatek včas, vaše kreditní skóre získá podporu. Chcete-li to zajistit, nastavte upozornění, které vám připomene týden před termínem platby, nebo ještě lépe, nastavte automatické platby s vydavatelem karty.
- Sledujte své kreditní skóre. Tím, že provedete platby včas a nepřijmete nepřiměřenou částku dluhu, vaše kreditní skóre se zlepší. Během několika měsíců až jednoho roku můžete požádat o nezajištěnou vizitku, ale k tomu musíte sledovat své kreditní skóre., Majitelům podniků se doporučuje zkontrolovat jejich skóre pomocí Equifax, Experian a TransUnion čtvrtletně nebo alespoň dvakrát ročně.
- Přemýšlejte o dlouhodobém horizontu. Je snadné se rozptýlit na něco, co si vy a vaše podnikání nemůžete dovolit. Tento krátkodobý zisk však může později vést k finanční bolesti. Coleman doporučuje podnikatelů s špatnou kreditní soustředit se na dosažení finanční stability, jakmile je to možné, což vám zabrání spuštění do problémů, když se snažil získat přístup k peníze v budoucnu. „Je mnohem snazší růst vašeho podnikání, když máte přístup k kapitálu., Tento přístup přichází s pozitivními finančními postupy.“