Aktualizováno 03. prosince 2020

6min číst

hledáte způsob, jak investovat značnou sumu peněz, například 100 000 liber dědictví?, Udržování velkých částek v peněžních úsporách často není nejlepší strategií, protože inflace může narušit její hodnotu a úrokové sazby mohou být špatné. Ale jaké jsou alternativy – a jak riskantní jsou? Zde je návod, jak zvážit výhody a nevýhody investování značné částky.

1. Definovat své investiční cíle

Existuje mnoho typů investic, od akcií, podílových fondů, komodit a offshore investice. Existují také alternativní investice, které zahrnují fyzická aktiva, jako je umění nebo šperky., Některé mohou být také klasifikovány jako etické investice, kde se vaše peníze používají k financování činností, které schvalujete.

než investujete své peníze, rozhodněte se, jaké jsou vaše investiční cíle. Čeho byste chtěli dosáhnout svými penězi? Například:

• investujete £100k k vytvoření příjmu?
• investujete £100k pro růst?

investice do příjmů je, když investujete velkou částku, pak v pravidelných intervalech provádíte výběry růstu. Tento přístup může ponechat většinu nebo celou kapitálovou částku nedotčenou, nebo ji snížit jen pomalu., Dobrým příkladem je systém čerpání důchodu. Nákup nájemní nemovitosti se také počítá jako investice do příjmů, i když to funguje jiným způsobem (příjem je nájem, který účtujete nájemcům).

investice pro růst je, když investujete velkou částku (nebo řadu menších částek) s plánem vybrat větší částku v určitém okamžiku v budoucnu. Jedním z příkladů může být úspora zálohy na bydlení a dalším běžným příkladem je prostě spoření na důchod., Existuje však mnoho dalších důvodů, proč investovat do růstu, jako jsou univerzitní fondy pro děti nebo fond pro kariérní přestávku. V každém případě zamknete peníze s ohledem na konkrétní cíl.

růst nebo příjem-jak to ovlivní mou investiční strategii?

takže pokud investujete do příjmů, co byste měli dělat jinak ve srovnání s někým, kdo investuje do růstu (nebo naopak)?

toto rozhodnutí ovlivní výběr aktiv ve vašem portfoliu. Když investujete do příjmů, chcete pravidelné (obvykle docela předvídatelné) množství růstu, které můžete sbírat z vrcholu., To znamená, že výběr více stabilní, pomalý ale stabilní aktiv, které jsou nepravděpodobné, aby se náhlé poklesy. Velké poklesy hodnoty pracují proti vaší strategii, protože pokud vezmete peníze z klesajícího fondu, je mnohem těžší získat ztráty.

naopak, pokud investujete do růstu, můžete si po cestě dovolit spoustu vzestupů a pádů, pokud nakonec dosáhnete svého cíle. To znamená, že můžete zvážit mnohem volatilnější aktiva („Volatilní“ znamená, že s větší pravděpodobností stoupnou a výrazně klesnou v hodnotě během krátkých období)., Takže make-up vašeho portfolia bude pravděpodobně zcela odlišný-podrobněji to pokryjeme níže.

jakmile vyřešíte otázku “ příjem nebo růst?“můžete se začít dívat na investiční cesty za paušální částku £100k. Prvním krokem je zvážit vaši toleranci rizika nebo rizikovou chuť k jídlu.

1. Definovat riziko chuť k jídlu

Vědět, co chcete dosáhnout s vaším peníze, a když, vám pomůže určit vaši chuť k jídlu pro investiční riziko a proto to, co aktiva investovat.

vysoce riziková aktiva zahrnují akcie a akcie., Ty v zámořských podnicích nebo na rozvíjejících se trzích jsou klasifikovány jako zvláště rizikové. Tak proč to vůbec zvažovat? Pravidlem je, že vyšší riziko = vyšší potenciální výnosy – stejně jako kůň s kurzem 20/1 má menší šanci na výhru, ale pokud ano, vyhrajete více peněz. Nižším rizikovým spektrem jsou akcie zavedených společností. Po než přijdou firemní dluhopisy, státní dluhopisy a buy-to-let majetku.

vaše chuť k jídlu není ve skutečnosti o vašem osobním přístupu k riziku, ale o vaší schopnosti tolerovat to v praxi (proto se často nazývá „tolerance rizika“)., Jinými slovy, jde o to, kolik si můžete dovolit ztratit, jak důležitá je stabilita ve vašem životě, kdo jiný se spoléhá na vás, jak dobře se můžete zotavit ze ztráty, jak dlouho to může trvat, a tak dále. Takže budete muset zvážit věci jako:

• váš věk
• váš stav vztahu-jste hlavní nebo jediný výdělek?
• vaše úrovně bohatství – kolik byste mohli ztratit a stále být pohodlní?
• vaši závislí-máte děti nebo jiné, o které se musíte starat?
• vaše práce-je vaše práce stabilní?,
• vaše budoucí vyhlídky-je vaše kariéra pravděpodobně postoupit?
• váš domov – jste majitel domu? Jak velký je váš domov?
• další okolnosti-např. budete v budoucnu dědit peníze? Jaké další výdaje máte?

například, osoby samostatně výdělečně činné spisovatel v jejich padesátých let žijící v nájemních bytech s třemi dětmi by být považován za velmi nízké riziko tolerance – ale mladí, svobodní IT konzultant žijící ve vlastním domě s dostatkem úspor by vysoké riziko tolerance., To je bez ohledu na to, zda se každý považuje za „příjemce rizik“.

finanční poradce vás provede dotazníkem, abyste podrobně určili vaši rizikovou chuť k jídlu. Jakmile to víte, můžete se rozhodnout, jak vytvořit své investiční portfolio, a podíl vysoce rizikových na nízkoriziková aktiva zahrnout. Většina portfolií zahrnuje část vysoce rizikových aktiv, protože z toho pochází většina růstu. Čím vyšší je vaše riziková chuť k jídlu, tím větší bude tento plátek.,

1. Definujte svou investiční strategii

současně s ohledem na vaši rizikovou chuť k jídlu musíte zvážit svou investiční strategii. Populární strategie spadají do několika širokých kategorií, z nichž hlavní jsou:

• value investing
  Value investors are the bargain hunters. Vyhledávají na trhu akcie, o kterých se domnívají, že obchodují s výraznou slevou na svou hodnotu. Hodnota investice může být obohacující, ale budete muset být v něm na dlouhou trať a dát do lovu úsilí a výzkumu. Nejznámějším hodnotovým investorem je Warren Buffet.,
• růstové investice
  růstové investice jsou o hledání „další velké věci“ – jako nové technologie. Považuje současné zdraví akcií a jejich potenciál k růstu.
• Momentum investing
  Momentum investing nebo trend following je místo, kde investoři spoléhají na vzory, které řídí jejich investiční rozhodnutí. Hledají akcie a cenné papíry s dobrým vzorem vysokých výnosů (obvykle po dobu tří až dvanácti měsíců), prodávají je, když dosáhnou vrcholu, a vyhýbají se těm, kteří mají špatné vzory.

investiční strategie mohou být pasivní nebo aktivní., Aktivní investování znamená praktický přístup, kdy portfolio manažeři neustále sledují činnost a nakupují a prodávají, aby se pokusili překonat trh. To vyžaduje velké množství výzkumu a prognózování.

pasivní přístup zahrnuje méně nákupu a prodeje, a proto menší riziko. Místo toho se spoléhá na fondy obchodované na burze, podílové fondy nebo fondy podílových investic. Místo toho, aby se investoři snažili překonat trh, pracují na tom, aby získali podobné výnosy jako tržní měřítka., Historicky pasivní investování překonalo aktivní přístup v dlouhodobém horizontu, i když oba mají své výhody.

1. Vytvořte portfolio mix

rozumný přístup k investování obvykle zahrnuje vytvoření smíšeného nebo diverzifikovaného portfolia. To znamená, že investujete do kombinace vysoce rizikových a nízkorizikových aktiv a směsi aktivních a pasivních strategií, abyste mohli řídit rizika a maximalizovat výnosy.

Pokud si představíte své portfolio jako koláčový graf, každý plátek koláče bude dělat určitou práci., Například relativně tenký plátek může obsahovat vysoce růstové, vysoce rizikové akcie, což doufejme povede k dynamickému růstu. Větší kus by mohl držet středně rizikové akcie, aby zajistil stabilnější růst, zatímco další statný plátek by mohl obsahovat dluhopisy pro stabilitu. Obecně budete mít nějaké peníze, příliš (stejně jako je stabilní, to je užitečné pro placení poplatků za správu, aniž by se dotkl své vyšší růst aktiva).,

1. Vyvážit své portfolio pravidelně

důležitý krok, který mnoho začínajících investorů přehlédnout je pravidelné ‚vyvážení‘ jejich investiční portfolio, aby zůstali v souladu s jejich riziko chuť k jídlu. V průběhu času může portfolio navržené s ohledem na konkrétní rizikový profil vypadnout z souladu s ním, protože některá aktiva rostou a jiná stagnují.

například předpokládejme, že máte portfolio, které je 30% akcií a 70% dluhopisů. Pokud se akcie daří dobře a zvyšují hodnotu, pak po několika letech může být hodnota vašeho portfolia 40% akcií a 60% dluhopisů., To však znamená, že více vašich peněz je nyní ve vyšších rizikových aktivech. Pokud se vaše chuť k riziku nezměnila, pak je moudré přesunout část růstu akcií do dluhopisů, abyste znovu dosáhli rovnováhy 30:70. Pokud jste starší a vaše tolerance rizika se snížila, možná budete chtít ještě více přesunout do dluhopisů nebo hotovosti, abyste snížili expozici akciím.

1. investujte dlouhodobě

Máte-li investovat 100 tisíc liber, vaše nejlepší výnosy budou pravděpodobně v dlouhodobém horizontu, například 5, 10 nebo dokonce 15 let., Přestože vyžadují trpělivost, dlouhodobé investice jsou obvykle méně volatilní a nakonec se mohou vyplatit.

Lepení s investicí na mnoho let, vám pomůže přečkat trhu hrboly, diverzifikovat své portfolio, těžit ze složeného úroku, a platit méně za obchodování poplatky a nižší daně. Stručně řečeno, poskytne Vám maximální čas a příležitost k růstu £100k.

Pokud se cítíte připraveni investovat své peníze, spojte se s IFA a prodiskutujte své možnosti.,