mít kreditní kartu je v dnešním světě prakticky nutností. Pokud právě začínáte, pravidelné měsíční platby na kreditní kartě jsou dobrým způsobem, jak vybudovat úvěrovou historii a vytvořit silné kreditní skóre. Zde je to, co potřebujete vědět o tom, jak fungují platby kreditní kartou.
key Takeaways
- vydavatel vaší kreditní karty určí minimální platbu, kterou musíte provést každý měsíc, a datum splatnosti vaší platby.,
- tím, že zaplatíte alespoň minimum-a včas-vybudujete dobrou úvěrovou historii a zvýšíte své kreditní skóre.
- platit více než minimum sníží úroky, které dlužíte na zůstatku kreditní karty. Pokud platíte svůj zůstatek v plné výši každý měsíc, můžete se vyhnout úrokovým platbám úplně.
co je zůstatek na kreditní kartě?
Když používáte kreditní kartu k nákupu, částka, kterou účtujete, se přidá k tomu, co dlužíte celkem, obvykle označované jako zůstatek vaší kreditní karty. Váš zůstatek však není jen součtem Vašich nákupů., Zahrnuje také úroky, které dlužíte na vašem zůstatku, jakož i veškeré poplatky a sankce, které vám vydavatel karty účtoval. Ty mohou zahrnovat roční poplatky, zahraniční transakční poplatky, poplatky za zálohu v hotovosti, sankce za pozdní platbu a mnoho dalších, jak vysvětlíme později.
na konci každého měsíčního fakturačního cyklu vám vydavatel karty řekne, kolik dlužíte, minimální platbu, kterou od vás vyžaduje, a kdy je tato platba splatná. Tím, že alespoň minimální platbu, a dělat to včas, budete zůstat v dobrém stavu s vaší kreditní emitenta., Zbývající zůstatek se pak převrátí do zůstatku příštího měsíce a nadále narůstá úrok. Z tohoto důvodu je nejlepší zaplatit více než minimum a v ideálním případě vyplatit svůj zůstatek v plné výši každý měsíc.
provedení minimální platby a převrácení zůstatku na další měsíc neovlivní vaše kreditní skóre. Pokud však nesete příliš velký zůstatek ve vztahu k celkovému úvěrovému limitu, může to být problém. Potenciální věřitelé zvážit svůj poměr využití úvěru při rozhodování o tom, jak riskantní by mohlo být půjčit peníze na vás., Někdo, kdo běžně vymaxuje svou kreditní kartu, se bude zdát méně finančně zodpovědný než někdo, kdo udržuje dobrou část svého dostupného úvěru v rezervě, jen pro případ.
váš poměr využití kreditu je také hlavním faktorem při určování vašeho kreditního skóre. Dobrý poměr je obvykle 30% nebo méně, takže pokud máte kreditní limit $5,000 na vaší kreditní kartě, například, měli byste se pokusit vyhnout tomu, aby váš zůstatek překročil $1,500.,
jak fungují úrokové sazby kreditních karet
úrok, který vám emitent kreditní karty účtuje, se vypočítá jako roční procentní sazba nebo RPSN. Protože RPSN je roční procento, vydělí se 12 a každý měsíc se použije na váš zůstatek. Například kreditní karta s 20% RPSN vám bude účtovat asi 1,66% úrok z vašeho zůstatku každý měsíc.
(tento příklad platí pro typickou revolvingovou kreditní kartu, která Vám umožňuje převrátit zůstatek mezi fakturačními obdobími., Jiný typ karty, často označovaný jako nabíjecí karta, vypadá a funguje podobně jako kreditní karta, ale vyžaduje, abyste každý měsíc splatili svůj zůstatek v plné výši.)
některé karty mají více než jednu APR, například jednu pro nákupy a druhou pro hotovostní zálohy. To vše je uvedeno v podmínkách kreditní karty, které byste měli obdržet při otevření účtu. Pokud nakupujete kreditní kartu, obvykle najdete její podmínky online.
kreditní karty účtují širokou škálu poplatků a sankcí, z nichž mnohé se lze vyhnout., Ale pokud nejste opatrní, mohli by nakonec představovat podstatnou část vašich měsíčních plateb.
Pochopení (a Vyhýbat se) Poplatky za Kreditní Kartu
Kreditní karty obvykle přicházejí s hodně drobným písmem, pokud jde o poplatky, pokuty a jiné poplatky si můžete dát dohromady, někdy jen náhodou. Některé důležité vědět o:
pozdní poplatky. Pokud zmeškáte datum splatnosti minimální platby, můžete být zasaženi zpožděným poplatkem. To může být stejně drahé jako $27 pro první pozdní platbu, a až téměř $40 pro následné opožděné platby., A co víc, vaše pozdní platby budou hlášeny úvěrovým úřadům a projeví se ve vaší kreditní historii, což může poškodit vaše kreditní skóre.
poplatky za překročení limitu. Pokud překročíte kreditní limit na vaší kartě, může vám emitent vaší kreditní karty účtovat poplatek za překročení limitu. Tento poplatek se může pohybovat od $25 do $35, v závislosti na tom, jak často překročíte svůj limit. Všimněte si, že někteří vydavatelé karet jednoduše odmítnou jakékoli poplatky, které překročí váš kreditní limit, když se pokusíte o nákup.
roční poplatky. Jedná se o roční poplatek, který platíte jednoduše za kartu., Mnoho kreditních karet je k dispozici bez ročních poplatků, i když ti, kteří mají roční poplatky, mohou mít programy odměn, které nabízejí vyšší odměny za vaše nákupy.
poplatky za hotovostní zálohu. Některé kreditní karty vám umožňují vybírat zálohy v hotovosti. Tento poplatek se obvykle vypočítá jako procento hotovosti, kterou obdržíte, a může to být nákladné.
vrácené platební poplatky. Budete čelit tento poplatek, pokud vaše platba kreditní kartou odrazí z důvodu nedostatečných finančních prostředků nebo z nějakého jiného důvodu.,
Spodní Řádek
Kreditní karty jsou dobrý způsob, jak vybudovat solidní úvěrové historie, ale je důležité, aby nedošlo k nadměrně zatěžovat sebe a skončí v hluboké kreditní karta dluh. Pokud můžete každý měsíc provést pouze požadovanou minimální platbu, je to lepší než chybějící platba. Ale čím více zůstatku vaší karty můžete splatit, tím méně budete muset platit za úrokové poplatky. Placení zůstatku v plné výši každý měsíc, pokud jej můžete spravovat, vám poskytne pohodlí a další výhody kreditní karty, za nejmenší cenu.,