Američané jsou až po uši v dluzích. Podle Federálního rezervního systému, průměrná americká domácnost má jen něco málo přes $ 15,000 v dluhu kreditních karet, stejně jako více než $ 31,000 v dluhu studentské půjčky, od září 2013.

pokud jste jedním z milionů, kteří chtějí splatit dluh a získat finanční stabilitu, možná jste slyšeli bzučení o finanční univerzitě Davea Ramseyho., Podívejme se nezaujatě na Ramseyho radu a program FPU.

zahrnuji vhled od mladého manželského páru se dvěma dětmi, které jsou v programu již několik měsíců. Možná zjistíte, že program není pro vás to pravé, nebo můžete být připraveni najít třídy ve vaší oblasti dnes. Ať tak či onak, získáte pochopení základů programu, jeho pozadí a jeho výsledků.

kdo je Dave Ramsey?

Dave Ramsey je známý finanční autor a řečník., Má populární syndikovaný rozhlasový program a byl uveden v televizních pořadech kvůli jeho odbornosti v oboru. Ramsey vytvořil finanční program, který nazývá „Financial Peace University“ (FPU). FPU je integrační program, který zahrnuje živé třídy, malé skupinové diskuse, výuku videa a knihu. Třídy ve vaší oblasti najdete zde.

Pokud se vám líbí zvuk toho, co Ramsey má co nabídnout, ale nejsou připraveni, aby se zavázaly k přijetí třídy, jeho kniha Total Money Makeover poskytuje solidní úvod do konceptů učí.,

biblické vlivy, ale nejen pro křesťany

Dave Ramsey je křesťan. Jako takový, Univerzita finančního míru má biblický základ pro své učení. Kromě toho jsou v materiálech používaných k výuce programu citována některá písma.

je však prezentován velmi urážlivým způsobem, ke kterému se může kdokoli vztahovat, takže nemusíte být křesťanem, abyste měli prospěch z programu. Můj blízký přítel je v současné době na univerzitě finančního míru. Vysvětluje: „jsem buddhista., Stále se však vztahuji k mnoha pasážím, které odkazují.“

Dave Ramsey „Sedm Kroků“

maso programu je sedm kroků, které Dave Ramsey říká „7 Dítě Kroky“. Dětské kroky jsou následující:

Uložte $1,000 a spusťte nouzový fond co nejdříve.

• to znamená, že žádné výdaje na nic, co nepotřebujete. Máte garážový prodej, pokud potřebujete, a dělat vše, co můžete, aby si, že první $1,000 dát pryč.,
• dokončením tohoto prvního kroku se musíte zavázat k rozpočtu a postupovat podle ostatních kroků.

splatit všechny své dluhy pomocí metody dluhové sněhové koule.

• metoda dluhové sněhové koule je největším způsobem, jak se zbavit svého dluhu. Jednoduše řečeno, nejprve splatíte dluh s nejnižším zůstatkem. Jakmile je to zaplaceno, platí to, co byste i nadále platit měsíčně na další dluh a tak dále. Tím vytvoříte efekt sněhové koule a než se nadějete, váš dluh bude splacen v mnohem kratším čase.,

Ušetřete výdaje v hodnotě 3-6 měsíců k dalšímu dokončení nouzového fondu.

• skutečný nouzový fond by měl mít podle Dave Ramsey výdaje v hodnotě asi 3-6 měsíců. Jakmile založíte nouzový fond, zjistíte, že kreditní karty již není třeba uchovávat pro tzv.

investujte 15 procent svého příjmu domácnosti do důchodového účtu.

• tímto krokem byste měli odstranit veškerý dluh kromě hypotéky na bydlení., Dave navrhuje investovat 15% celého vašeho příjmu do Roth IRA.

pokud máte děti, začněte šetřit na vysokoškolské vzdělání.

• začněte spořit na vysokou školu vašeho dítěte se vzdělávacími spořicími účty (ESA) a plány 529. Nepoužívejte pojištění, spořicí dluhopisy, dluhopisy s nulovým kuponem nebo předplacené vysokoškolské školné.

splatit svůj domov.

• začněte nalévat všechny své peníze navíc do splacení hypotéky na bydlení. To je poslední dluh, který kdy budete muset zaplatit.

budovat bohatství a dát!,

• pravidelně darujte peníze a žehnejte ostatním svým úspěchům.

Kritika dluhu sněhová koule

Zatímco je jasné, že po sedmi kroků učil ve Finanční Mír University může pomoci osobě splatit dluh a růst jejich úspory, je také snadněji řekne, než udělá. Financial Peace University je daleko od schématu „zbohatnout rychle“; je to spíše pomalé a stabilní vítězství v závodním programu.,

někteří finanční poradci kritizují metodu dluhové sněhové koule, protože to nemusí být nutně nejrychlejší způsob, jak snížit dluh.

Matematicky řečeno, splácení dluhu s nejvyšší úrokovou je skutečně lepší nápad. Ramsey však tvrdí, že metoda dluhové sněhové koule je účinná, protože je spíše emocionálním úspěchem, když lidé vidí, že kreditní karty jsou zcela splaceny, a proto je pravděpodobnější, že se budou držet programu.,

Kritika FPU a nemovitosti

nápad dát extra peníze každý měsíc platit hypotéku tak rychle, jak je to možné (jakmile jste zaplatili mimo jiné dluhu) je pevný, protože je nakonec vás dostane z dluhů.

jedna věc, kterou někteří lidé mají těžké polykání z programu Dave Ramsey je, že doporučuje pouze nákup nemovitostí v hotovosti nebo-pokud je to nezbytně nutné-s 15-letou fixní sazbou hypotéky. V závislosti na tom, v jaké oblasti žijete, to může být rozumné., Ale pro některé části země je tato myšlenka pro mnoho rodin v podstatě nemožná, i když ušetří roky a roky.

Tam je také skutečnost, že mnoho Američanů úspěšně realizovat hypotéky za nízké úrokové sazby a zároveň investovat peníze a vydělávat mnohem větší návratnost. Ještě jiní berou další hypotéku na nákup investičních nemovitostí, což by Ramsey nikdy nedoporučil. Nemyslím si, že jeden přístup je správný nebo špatný; záleží na vašich finančních prioritách a toleranci rizik., Chcete být za každou cenu bez dluhů, nebo jste ochotni nést nějaký dluh (a nějaké riziko) za šanci rychleji budovat bohatství?

Většina FPU je rozumné pro mnoho

Pokud máte dluh splatit, jako většina Američanů, první kroky FPU jsou dobré. Rozdíl mezi platebními nejmenší dluhy první (na rozdíl od těch s nejvyšší úrokové sazby), může vás stát několik set dolarů v ztratil zájem, ale oba plány budou fungovat, pokud se budete držet s nimi.,

můj návrh je implementovat osobní program pro vaši rodinu na základě sedmi dětských kroků, ale vhodný pro vaše potřeby. Jen vy přesně víte, co pro vás bude fungovat.

pokud si chcete koupit dům, ale nemůžete zaplatit všechny peníze, nejprve ušetřete co nejvíce peněz. Dejte co nejvíce peněz dolů, jak můžete, a ujistěte se, že vaše měsíční platby jsou pohodlné, i když máte nepředvídané živé změny.

už jste někdy vyzkoušeli Financial Peace University nebo podobný program? Jak to pro vás fungovalo?, Podělte se o své nejlepší tipy, jak se zbavit dluhu zde.