obvykle potřebujete vydělané příjmy, abyste přispěli k IRA. Ale pro manželské páry existuje výjimka: můžete přispět k manželskému IRA pro nepracujícího manžela nebo manželku až do maximálního ročního limitu.

manželská IRA není společný účet, ale použití jednoho může být účinným způsobem, jak páry zdvojnásobit své daňové zvýhodněné úspory. Je to také dobrý způsob, jak dát nepracujícímu manželovi jistotu, že vědí, že mají své vlastní peníze na odchod do důchodu.,

co je manželská IRA?

manželská IRA je Roth IRA nebo tradiční IRA financovaná jménem vašeho manžela, i když váš manžel nemá zdanitelný příjem. Neexistuje žádný zvláštní typ účtu známý jako manželská IRA.

IRA příspěvek limit v obou 2020 a 2021 je menší:

• 6 000 dolarů za rok, s další $1,000 povoleno, pokud jste starší 50 let
• Vaše vydělané příjmy za rok

Pro manželské páry, příjmu požadavek může být splněn výhradně jednomu z manželů., Dokud jeden z manželů vydělá dost na pokrytí příspěvků obou manželů, že jednotlivec může přispět na svůj vlastní účet, jakož i na účet na jméno nepracujícího manžela.

řekněme například, že v roce 2020 vyděláte 75 000 dolarů a že váš manžel je rodičem v domácnosti. Pokud jste oba pod 50, můžete přispět $6,000 na IRA ve svém vlastním jménu a dalších $6,000 na IRA ve jménu vašeho manžela. Ale pokud jste měli jen $ 10,000 příjmů za daňový rok, to je nejvíce, co můžete přispět k oběma vašim IRAs dohromady.,

jak otevřete IRA pro svého manžela?

mějte na paměti, že manželská IRA není společný účet. Ve skutečnosti neexistuje nic takového jako společná IRA vůbec v daňovém zákoníku – i znamená individuální.

v této poznámce nemůžete otevřít IRA pro svého manžela. Budou muset otevřít vlastní IRA prostřednictvím zprostředkování. Pokud váš manžel již má IRA, mohou si ponechat svůj stávající účet. Pokud podáte společné daňové přiznání, nezáleží na tom, zda finanční prostředky pocházejí z vašeho příjmu, jejich příjmu nebo kombinace těchto dvou.,

six manželské IRA pravidla znát

pravidelné IRA pravidla platí pro manželské IRAs. Koneckonců, je to obyčejný starý Roth nebo tradiční IRA, který financujete jejich jménem. Zde jsou nejdůležitější pravidla, která je třeba znát:

• váš manžel ovládá jejich IRA. Protože váš manžel vlastní jejich IRA, rozhodnou se, do čeho investovat, i když jste účet financovali. S IRA může majitel investovat do jednotlivých akcií a dluhopisů, podílových fondů a ETF podle svého výběru.
• musíte podat společné daňové přiznání., Manželská IRA není volbou pro manželské páry, které podávají samostatně.
• můžete přispět do Roth IRAs pouze v případě, že váš společný příjem je v určitých mezích. Roth IRA limity příjmů pro manželské páry, kteří chtějí, aby maximální příspěvek je $196,000 v roce 2020 a $198,000 v roce 2021. Pokud jste vyšší výdělek, backdoor Roth IRA může být možnost.
• můžete přispět k tradičním IRAs pro vás a vašeho manžela bez ohledu na váš příjem., V závislosti na vašem příjmu však možná nebudete moci odečíst příspěvek z vašich daní, pokud je výdělečný manžel pokryt plánem odchodu do důchodu v práci.
• můžete financovat manželskou IRA bez ohledu na to, jak jste starý. Dokud jeden z vás vydělává příjem, pracující manžel může pokračovat ve financování IRA pro nepracujícího manžela, bez ohledu na váš věk.
• váš manžel vás nemusí jmenovat jako příjemce jejich IRA nebo získat souhlas s jmenováním někoho jiného. Zda byl účet financován majitelem nebo jejich manželem, má nulový dopad., Ponechání IRA na vás přichází s klíčovou výhodou, ačkoli. Podle pravidel pro zděděné IRAs, pokud váš manžel převede své IRA na vás, když zemřou, můžete jej převrátit na svůj vlastní důchodový účet. Finanční úřad bude s penězi zacházet, jako byste byli původním vlastníkem.

proč zvolit manželskou Roth IRA?

jako pár můžete efektivně zdvojnásobit míru úspor IRA, čímž zdvojnásobíte své daňové výhody., Plus, financování manželské IRA je skvělý způsob, jak pomoci váš manžel nebo manželka zůstat na trati pro odchod do důchodu, zatímco oni jsou mimo pracovní sílu, ať už zůstat doma, aby se starat o své děti, jsou nezaměstnaní, nebo se jednoduše nechtějí pracovat.

financování IRA vašeho manžela, a to i na krátkou dobu, když nepracují, může mít velký rozdíl ve vašem dlouhodobém důchodovém spoření. Zvažte, co by se stalo, kdyby váš manžel zůstal doma pět let, pak pracoval na dalších 25 let a přispěl 2021 maximálně 6000 dolarů v měsíčních přírůstcích po $500., Pokud byste nefinancovali manželskou IRA, měli by téměř $475,000, za předpokladu, že 8% roční výnosy. Ale kdybyste během těchto nepracovních let maximalizovali manželskou IRA, jejich účet by měl více než $740,000.

Pokud si můžete dovolit financovat dva IRAs z jediného příjmu, není důvod nefinancovat manželskou IRA.

Trending

• {{headline }}

Motley Fool má politiku zveřejňování.