Pokud máte pocit, že váš Dolar nejde tak daleko, jak byl zvyklý, nepředstavujete si to. Důvodem je inflace, která popisuje postupný růst cen a pomalý pokles kupní síly vašich dolarů v průběhu času.,

vliv inflace se může krátkodobě zdát malý, ale v průběhu let a desetiletí může inflace drasticky narušit kupní sílu vašich úspor. Zde je návod, jak porozumět inflaci a kroky, které můžete podniknout k ochraně hodnoty vašich peněz.

jak inflace funguje?

inflace nastává, když ceny rostou a snižují kupní sílu vašich dolarů. Například v roce 1980 stála filmová vstupenka v průměru 2,89 USD. Do roku 2019 se průměrná cena vstupenky na film zvýšila na 9,16 USD., Pokud jste od roku 1980 ušetřili 10 dolarů, v roce 2019 by si koupili o dva lístky méně, než by to bylo téměř o čtyři desetiletí dříve.

nemyslete však na inflaci, pokud jde o vyšší ceny pouze za jednu položku nebo službu. Inflace se týká širokého růstu cen napříč odvětvím nebo průmyslem, jako je automobilový nebo energetický obchod-a nakonec celá ekonomika země. Hlavní opatření USA, inflace je Index Spotřebitelských Cen (CPI), Index Cen výrobců (PPI) a Výdaje na Osobní Spotřebu, Index Cen (PCE), z nichž všechny používají různá opatření, aby sledovat změny ceny platí spotřebitelé a výrobci v odvětví napříč celou Americkou ekonomiku.

i když může být frustrující přemýšlet o tom, že vaše dolary ztrácejí hodnotu, většina ekonomů považuje malé množství inflace za známku zdravé ekonomiky., Mírné inflace vybízí, abyste utratit nebo investovat své peníze dnes, spíše než věci pod matraci a sledovat jeho hodnotu snížit.

inflace se může stát destruktivní silou v ekonomice, pokud je však povoleno se vymknout z rukou a dramaticky vzrůst. Nekontrolovaná inflace může svrhnout hospodářství země, jako v roce 2018, kdy Venezuely míra inflace zasáhla více než 1 000 000% za měsíc, což způsobuje, že ekonomika se zhroutí a nutí bezpočet občanů uprchnout ze země.

co je deflace?,

když ceny klesají napříč sektorem ekonomiky nebo v celé ekonomice, nazývá se to deflace. I když by se mohlo zdát hezké, že si můžete koupit více za méně peněz, ekonomové varují, že deflace může být pro ekonomiku ještě nebezpečnější než nekontrolovaná inflace.

Když deflace se drží, spotřebitelé odložit nákupy v přítomnosti, protože čekat na ceny klesat i dále v budoucnosti. Pokud neřešení, deflace může snížit nebo zmrazit hospodářský růst, což decimuje mzdy a paralyzuje hospodářství.,

Extrémní Inflace: Hyperinflace & Stagflace

Když inflace není držena v šachu, to je obyčejně známý jako hyperinflace nebo stagflace. Tyto pojmy popisují inflaci mimo kontrolu, která ochromuje kupní sílu a ekonomiky spotřebitelů.

co je hyperinflace?

hyperinflace nastává, když inflace rychle stoupá a hodnota měny země rychle klesá. Ekonomové definují hyperinflaci, ke které dochází, když ceny rostou nejméně o 50% každý měsíc., Ačkoli vzácné, minulé případy hyperinflace se odehrály během občanských nepokojů, během války nebo když byly převzaty režimy, vykreslování měny v podstatě bezcenné.

Možná best-known příklad hyperinflace se konal ve Výmaru v Německu v roce 1920. Ceny vzrostly o desítky tisíc procent každý měsíc, což velmi těžce poškozen německou ekonomiku.

co je stagflace?

stagflace nastává, když inflace zůstává vysoká, ale ekonomika země neroste a její nezaměstnanost roste., Obvykle, když se zvyšuje nezaměstnanost, spotřebitelská poptávka klesá, když lidé sledují své výdaje těsněji. Tento pokles poptávky snižuje ceny a pomáhá rekalibrovat vaši kupní sílu.

když dojde ke stagflaci, ceny zůstávají vysoké, i když spotřebitelské výdaje klesají, takže je stále dražší kupovat stejné zboží. Nemusíme hledat v zahraničí najít příklady, jako USA zažil stagflace v střední k pozdní 1970, jako vysoké ceny ropy OPEC embargo jel inflace vyšší, ani jako recese snížila HDP a zvýšení nezaměstnanosti.,

co způsobuje inflaci?

postupně rostoucí náklady spojené s inflací může být způsobeno dvěma hlavními způsoby: poptávkové inflace a nákladová inflace. Oba se vracejí k základním ekonomickým principům nabídky a poptávky.

poptávkové Inflace

poptávkové inflace je, když poptávka po zboží nebo služeb se zvyšuje, ale nabídka zůstává stejná, tahem nahoru ceny. Poptávka-pull inflace může být způsobena několika způsoby. Ve zdravé ekonomice lidé a společnosti stále více vydělávají více peněz., Tato rostoucí kupní síla umožňuje spotřebitelům nakupovat více, než mohli dříve, zvyšuje konkurenci pro stávající zboží a zvyšuje ceny, zatímco společnosti se snaží zvýšit výrobu. V menším měřítku může být inflace tažená poptávkou způsobena náhlou popularitou určitých produktů.

například, na začátku koronavirus pandemie, nárůst poptávky pro vnitřní, sociálně vzdálených činnost v kombinaci s velmi očekávané vydání Animal Crossing: New Horizons viděl cenu Nintendo Spínač herní systém téměř zdvojnásobí na některých sekundárních trzích., Protože Nintendo nemohlo zvýšit produkci, vzhledem k tovární výroba zastaví z Covid-19, Nintendo nemůže zvýšit své nabídky, aby uspokojil rostoucí poptávku spotřebitelů, což má za následek stále vyšší ceny.

nákladová Inflace

nákladová inflace je, když nabídka zboží nebo služeb je určitým způsobem omezena, ale poptávka zůstává stejné, tlačí ceny nahoru. Obvykle nějaká vnější událost, jako je přírodní katastrofa, brání schopnostem společností vyrábět dostatek určitého zboží, aby udržely krok se spotřebitelskou poptávkou. To jim umožňuje zvyšovat ceny, což vede k inflaci.,

například přemýšlejte o cenách ropy. Vy—a do značné míry všichni ostatní-potřebujete určité množství plynu na palivo své auto. Když mezinárodní smlouvy nebo katastrofy drasticky snižují nabídku ropy, ceny plynu rostou, protože poptávka zůstává relativně stabilní, i když se nabídka zmenšuje.

jak se měří inflace?

míra inflace v USA se měří indexem spotřebitelských cen, indexem cen výrobců a indexem cen výdajů na osobní spotřebu. Protože žádný index nezachycuje celou škálu cenových změn v USA., ekonomové musí zvážit tyto vícenásobné indexy, aby získali komplexní obraz o míře inflace.

základní vzorec pro výpočet inflace je následující:

(Aktuální Cena – Bývalý Cena)/Původní Cena

Index Spotřebitelských Cen (CPI)

US Bureau of Labor Statistics vypočítá Index Spotřebitelských Cen (CPI) měsíční založen na změnách cen, které spotřebitelé platí za zboží a služby., CPI používá „koše zboží“ přístup, což znamená, že sleduje změny v nákladech na osm hlavních kategorií, lidé utrácet peníze na: potraviny a nápoje, bydlení, oblečení, doprava, vzdělávání a komunikace, rekreace, zdravotní péči a ostatní zboží a služby.

mnozí považují CPI za měřítko pro měření inflace ve Spojených státech. CPI je obzvláště důležitá, protože se používá k výpočtu zvýšení životních nákladů pro platby sociálního zabezpečení a pro roční zvýšení mnoha společností., Používá se také k úpravě sazeb u některých cenných papírů chráněných inflací, jako jsou cenné papíry chráněné před inflací (TIPS).

Index Cen výrobců (PPI)

Také zveřejňuje Bureau of Labor Statistics, Index Cen výrobců (PPI), který sleduje změny v cenách, které společnosti obdrží za zboží a služby, které prodávají každý měsíc., Náklady mohou vzrůst, když producenti čelí nárůstu cel, vyšším cenám ropy a plynu za přepravu svých položek nebo jiným otázkám, jako je dopad dlouhodobé pandemie nebo změny životního prostředí, jako je nárůst hurikánů, požárů nebo povodní.

PPI hraje důležitou roli v obchodních smlouvách. Podniky, které uzavírají dlouhodobé smlouvy s dodavateli, často používají PPI k automatickému nastavení sazby, kterou platí za surové zboží a služby v průběhu času., V opačném případě by se dodavatelé uzavřeli do letitých smluv za ceny, které by jim mohly dlouhodobě přijít o kupní sílu.

Index cen výdajů na osobní spotřebu (PCE)

stejně jako CPI sleduje index cen výdajů na osobní spotřebu (PCE), kolik spotřebitelé platí za zboží a služby v ekonomice. PCE zveřejňuje Úřad pro hospodářskou analýzu, který zvažuje širší škálu spotřebitelských výdajů, jako jsou výdaje na zdravotní péči., Aktualizuje také koš zboží, který používá pro výpočty na základě toho, co spotřebitelé skutečně utrácejí peníze za každý měsíc, spíše než omezit data na pevnou sadu zboží.

PCE je zvláště důležité, protože je to preferovaná míra inflace Federálního rezervního systému při rozhodování o penězích.

Inflace a Federální Rezervní

Federální Rezervní systém je centrální banka USA, Fed jako centrální banky po celém světě—má za úkol udržovat stabilní míru inflace., Federální výbor pro otevřené trhy (FOMC) určil, že míra inflace kolem 2% je optimální zaměstnanost a cenová stabilita.

Tato míra inflace dává FOMC prostor k nastartování ekonomiky během poklesů snížením úrokových sazeb, která činí půjčky levnější a pomáhá zvýšit spotřebu. Nižší úrokové sazby snižují náklady podniků a spotřebitelů na půjčování peněz a stimulují ekonomiku. Nižší úrokové sazby také znamenají, že jednotlivci vydělávají méně na svých úsporách a povzbuzují je, aby utráceli. Celá tato dodatečná poptávka však může tlačit nahoru inflaci.,

jaké investice překonaly inflaci?

i mírná míra inflace znamená, že peníze držené jako hotovost nebo na bankovních účtech s nízkou APY ztratí v průběhu času kupní sílu. Můžete porazit inflaci a zvýšit svou kupní sílu investováním peněz do určitých aktiv.

porazit inflaci s akciemi

investice na akciovém trhu je jedním ze způsobů, jak potenciálně porazit inflaci., Zatímco jednotlivé ceny akcií může spadnout nebo jednotlivé společnosti mohou jít ven obchodu, a medvědích trhů může i deprimovat indexy za určité období, širší akciový trh indexy růst v dlouhodobém horizontu, porážet inflaci.

Od roku 1920 do roku 2020, S&P 500, který sleduje výkon z 500 největších společností v USA, vytvořili průměrnou roční výnos přes 10%, s reinvestované dividendy. Jedná se o dlouhodobý průměr-v některých letech měl s&P 500 nižší nebo dokonce negativní výnosy.,

investice do jednotlivých akcií nenabízí žádné záruky, ale dobře diverzifikovaná investice do širokého tržního indexového fondu může v průběhu desetiletí růst bohatství a porazit inflaci. Investice do indexového fondu S&p 500 dosáhly od června 1930 do června 2020 průměru více než 6% výnosů.,put required)

– Great range of low-cost investments

– No commission fees

– Great platform to learn by doing

– Excellent customer support

0% $0 None Learn More

– Low advisory fees

– Multiple types of investment accounts (taxable, 529, IRA)

– Tax-efficient trading strategies

0.,25% $500 First $5,000 managed for free Learn More

– No account minimum

– Automatically invests spare change

– Cash back at selected retailers

– No hidden fees

– Excellent educational content

0.,mise free stock, možnosti & ETF obchoduje

– Č. účtu minimální

– Žádné skryté poplatky

– Velký výběr investic

– Trader aplikace & desktop platformu

– Dobré služby zákazníkům

– Free výzkum

0% $0 None Dozvědět se Více

Porazit Inflaci s Dluhopisy

Dluhopisů v průměru nabízí nižší výnosy než akcie, ale mohou se také pravidelně porazit inflaci., Rizikoví averzní investoři nebo ti, kteří se blíží nebo v důchodu, mohou hledat konzistentnější výnosy investic do dluhopisů a dluhopisových fondů, aby porazili inflaci.

Od června 2005 do června 2020, Bloomberg Barclays US Aggregate Bond Index, index měřítkem sledování tisíce AMERICKÝCH dluhopisů, viděl roční výnosy z 4.47%. Dokonce i účetnictví pro inflaci, ty peníze do dluhopisů by měli vidět mírný nárůst kupní síly jejich peněz., Mějte však na paměti, že výnosy dluhopisů jsou vázány na celkovou ekonomiku a současné výnosy dluhopisů mohou být drasticky nižší než výnosy historických dluhopisů.

inflačně Chráněné Zabezpečení (TIPY)

Treasury cenných Papírů Chráněných proti Inflaci (TIPS) je speciální třídy z AMERICKÝCH státních dluhopisů speciálně navržen tak, aby chránit investory před inflací. Tipy automaticky upraví hodnotu vaší investice na základě změn CPI, což znamená, že hodnota vašeho dluhopisu stoupá s inflací. Tipy platit úroky v průběhu pěti -, 10 -, nebo 30-leté životnosti dluhopisu.,

Dokážete porazit inflaci zlatem?

mnoho investorů považuje zlato za konečný inflační zajištění, ačkoli debata o tomto návrhu není zdaleka vyřešena. Například od dubna 1968 do června 2020 zlato v průměru vzrostlo o 7,6% ročně. Při očištění o inflaci se vrátí v průměru o 3,6%. Přesto v letech 2013 a 2015 hodnota zlata klesla o 28% a 12%, což naznačuje, že zlato není zdaleka stabilní safehaven, jak si někteří představují.,

to proto, Že cena zlata může divoce kolísat v průběhu času a je ovlivněn pohyby světových měn, měnová politika rozhodnutí Fed a další centrální banky, nemluvě o tom, nevyrovnané nabídky a poptávky.

investice do zlata také přichází s vlastní jedinečnou sadou výzev. Pokud si koupíte zlato, musíte najít bezpečné místo pro jeho uložení, které přichází s náklady na jeho vlastní. Pokud prodáváte zlato po jeho držení po dobu jednoho roku nebo déle, podléhá vyšším dlouhodobým sazbám daně z kapitálových zisků než akcie a dluhopisy.