Pokud jste zápasí s trnitá otázka peněz, nebo prostě doufal, že si své finance na trati, najmout finanční plánovač zní lákavá. Ale hledání jednoho může být rychle matoucí.
chcete finanční plánovač můžete věřit a kdo je schopen pomoci s vaší konkrétní situace — ale také někoho, jehož platební struktury, je snadné pochopit. To je, takže nemusíte dostat zaskočeni tím, že střet zájmů; například, poradce doporučuje investice, která stojí víc, protože dostane provizi.,
“ nový? Zjistěte, co je finanční poradce a co dělají
se zaměřením na nalezení finančního plánovače nebo poradce pouze za poplatek to může usnadnit.
co je to finanční plánovač pouze pro poplatek?
„V poplatek-jediný model, jediný člověk, platí, že poradce je vám,“ říká Barbara Roper, ředitel ochrany investorů na Spotřebitele Federace Ameriky, neziskové advokátní skupiny. Poradce dostane zaplaceno výhradně klienty namísto přijímání provizí nebo jiných plateb od zaměstnavatele nebo poskytovatelů produktů., To může pomoci zajistit, že nemáte co do činění s „prodejce maskuje jako poradce,“ ona říká.
i Přes podobně znějící název, poplatek-založené poradci a makléři obecně získat provize nebo jiné náhrady související s prodejem finančních produktů — kromě vybírání poplatků od klientů. (A jak finanční profesionálové vydělávají peníze. Přečtěte si více o rozdílu mezi plánovači založenými na poplatcích a poplatcích.)
proč zvolit plánovač pouze pro poplatek?
méně střetů zájmů., Poplatek pouze poradce „nebude mít motivaci na hřišti některé produkty, protože jsou v práci volno poplatku versus komise pro podporu tohoto fondu, nebo to, že anuita produktu,“ říká Charles Rotblut, viceprezident Americké Asociace Individuálních Investorů, nezisková skupina, která si klade za cíl vzdělávat investory.
zatímco někteří poradci na základě poplatků mohou svým zákazníkům poskytovat „dokonale dobré služby“, Roper říká: „obchodní model není navržen tak, aby to podporoval. Musí pracovat proti zrnku pobídek.,“
to znamená, že není možné zcela vymýtit konflikty. Poplatek-pouze plánovač, který účtuje určité procento aktiv ve správě, například, by mohlo naznačovat, že si nestáhne peníze z těchto účtů splácet své hypotéky brzy.
přesto lze tento konflikt “ jasně odhalit a snadno pochopit,“ říká Roper. „Ale zkuste to vysvětlit konflikty spojené s diferenciální odškodnění nebo retroaktivní, valí výplaty sítí“ — typy plateb spojených s broker-dealer obchodní model.,
„brzy, zveřejňování bude běh na několik stránek nepochopitelné žargonu, že investor je nepravděpodobné, že číst, natož pochopit,“ říká.
“ připraven k pomoci? Najít finanční poradce
poradenství je zaměření. Když jsou poradci placeni za radu, spíše než prodávat finanční produkty, mohou být ochotni trávit více času nabízením.,
„Z našich zkušeností 80% času strávíme s klienty, pro které děláme komplexní plánování, není třeba pro produkt, nebo dokonce diskutovat o produktu, pouze diskuse o tom, dělat správná finanční rozhodnutí v životě,“ říká Reed. C. Fraasa, SRP a zakladatel Highland Finanční Poradci v Wayne, New Jersey. Firma Fraasa přešla z poplatku na poplatek-až v roce 1998.
Clint Walknerem, spolumajitel Walknerem Condon Finanční Poradci v Madison, Wisconsin, říká, že jeho firma dělal přechod na poplatek-pouze v roce 2017.,
“ nemohu obdržet provizi, takže vám najdeme nejlepší produkt,“ říká Walkner, že to nyní může říct klientům. „Z tohoto pohledu je to opravdu osvobozující. Teď je to ještě jednodušší dělat svou práci.“
Různé možnosti platby. Mnoho poplatek-pouze poradci účtovat procento z částky peněz, které spravují pro vás; některé mohou pracovat pouze s klienty, kteří mají o $250,000 nebo více investovat.
ale existují také poradci pouze za poplatek, kteří účtují hodinu, mají paušální poplatek za službu nebo vyžadují zálohu., Někteří dokonce používají všechny tyto přístupy a vybírají nejlepší strukturu poplatků pro klienta.
před výběrem si nezapomeňte porovnat náklady a služby finančního poradce a zeptejte se těchto 10 otázek, než si najmete jakéhokoli poradce. Organizace,které vám mohou pomoci hledat poradce pouze za poplatek ve vaší oblasti, zahrnují národní asociaci osobních finančních poradců, plánovací síť XY a plánovací síť Garrett.
Pokud je cena problém a stačí, investiční poradenství, můžete být on-line robo-poradce., Tyto počítačové služby jsou “ k dispozici za velmi nízký poplatek buď s příležitostným přístupem k lidskému poradci, nebo bez něj,“ říká Roper.
Zvolit důvěrníka
Ať už platební model svého poradce používá, ujistěte se, že je fiduciární — to znamená, že musí jednat ve vašem nejlepším zájmu. Nonfiduciary vám musí pomoci pouze způsobem, který je považován za“ vhodný “ pro vaše potřeby.
Přemýšlejte o tom tímto způsobem, Fraasa říká: „neměl Bys čekat, jít do Fordu a prodavač na to říct, Teď, že jsem vás poznal, myslím, že Honda by mohla být lepší volbou pro vás.,“
fiduciář by vám musel říct o Hondě. Nonfiduciary? Ne tak moc.