poznámka Editora: tento příspěvek byl aktualizován 12. ledna 2016, aby odrážel aktuální $1.5 miliardy Powerball jackpot a 2016 doživotní osvobození od daní z nemovitostí a darů.

jackpot pro zítřejší kreslení Powerball dosáhl 1,5 miliardy dolarů. Když to vyhraješ, už se nebudeš muset starat o peníze–že?

špatně.

s dobrým řízením peněz vy-a vaši dědicové – byste mohli žít šikovně po mnoho, mnoho let., Ale od chvíle, kdy tvrdíte, že cena, budete sestoupeni supy, kteří chtějí statný pomoc z těchto výher. A pokud jste dosud neměli chytré peníze, mohli byste se snadno ukázat jako svůj nejhorší nepřítel tím, že rychle promarníte štěstí. (Viz můj příspěvek, “ zloději a padělatelé spěchají tam, kde se velcí Spendeři odváží šlapat.“)

prvním preventivním krokem, který byste měli podniknout, je podepsat zadní část lístku, říká Carolyn Hapeman, mluvčí Newyorské loterie., Loterie je nositelem nástroj, vysvětluje, což znamená, že ten, kdo podepíše lístek a představuje foto ID může nárok na cenu. Takže pokud jste nepodepsali lístek a fouká z ruky, zatímco čekáte na autobus, nebo pokud jej ukážete kamarádovi v baru a omylem ho necháte na pultu, ztratili jste kořist.

zde jsou některé kroky, které vám pomohou vyhnout se dalším rizikům. Většina z nich dobře funguje i pro jiné podniky-například s náhlým bohatstvím, které pochází z dědictví nebo z prodeje podniku.

1., Zůstaňte anonymní, pokud to vaše státní pravidla dovolují. Jakmile lidé vědí, že jste náhle bohatí, budete otravování požadavky na podklady od každého, od charity k dávno ztracené přátele a příbuzné-nemluvě o všechny finanční „experti“, kdo bude závodění pro vaše podnikání. Zkontrolujte tedy pravidla státu, abyste zjistili, zda je můžete vyhnout všem tím, že zůstanete anonymní.

pravidla pro vítěze publicity se liší podle státu. Například v New Yorku jsou jména vítězů veřejným záznamem., Jinde to může být možné zachovat vaši anonymitu zřízením svěřeneckého nebo společnosti s ručením omezeným přijímat výhry, říká Beth C. Gamel, CPA s Pilířem Finanční Poradci v Waltham, MA. Klient Gamel, který vyhrál minulou loterii, to udělal, a nechal právníka požadovat cenu jménem důvěry. V Jižní Karolíně je také možné zůstat v anonymitě.

v závislosti na tom, kde jste si lístek zakoupili, mají výherci ceny od 180 dnů do jednoho roku ode dne losování nárok na svou cenu. Zjistěte tedy, jaká jsou pravidla státu, a naplánujte kurz.

2., Podívejte se na daňový profesionál, než si proplatíte lístek. Budete mít na výběr mezi převzetím výhry peníze najednou, nebo vyplacena v 30 splátkách po dobu 29 let ve formě anuity. Při jednorázové platbě musíte okamžitě zaplatit daň z celé částky, říká Michael A. Kirsh, finanční plánovač v New Yorku. S anuitou jste zdaněni pouze tehdy, když obdržíte platby. Lidé, kteří mají potíže s kontrolou svých výdajů, by mohli upřednostňovat disciplínu přijímání peněz jako anuitu. Ale tato výplata forma má jiné nevýhody, kirsh poznámky., Budete chtít porovnat efektivní výnos z důchodového pojištění s tím, co můžete získat tím, že peníze jako paušální částka, placení daní a investování výnosů.

dalším problémem, který je třeba zvážit, je, zda přijetí anuity opustí vaši rodinu bez hotovosti, kterou potřebují k zaplacení daně z nemovitosti, pokud zemřete před uplynutím 30letého období, říká Kirsh. V takových situacích lidé obvykle kupují životní pojištění na pokrytí zákona o dani z nemovitosti. (Powerball také říká ve svých častých dotazech, že bude proplatit anuitní cenu za majetek.,)

máte 60 dní od doby, kdy si nárokujete svou loterijní cenu, abyste zvážili klady a zápory. Během této doby požádejte poradce, aby zadrhli čísla a pomohli vám rozhodnout, který typ platby vám nejlépe vyhovuje.

3. Vyhněte se náhlým změnám životního stylu. Prvních šest měsíců poté, co vyhrajete v loterii, nedělejte nic drastického, jako je ukončení práce, nákup domu v Evropě, obchodování s luxusním autem nebo budování sbírky kabelky Birkin. Mezitím odložte pevnou částku na třísky-je jen přirozené chtít oslavit svůj neočekávané.

uložte velké nákupy na později., Například, můžete si pronajmout dům v sousedství, kde jste přemýšlel o stěhování, před provedením jakékoli závazky, říká Guerdon Ely, finanční plánovač v Chico, Kalifornie. Pokud potřebujete nové auto, kupte si prozatím rozpočet.

4. Splatit všechny své dluhy. Jak jsem napsal ve svém příspěvku, „nejlepší investiční rada, kterou jsem kdy obdržel,“ neexistuje lepší investice než splácení dluhů. Ať už se jedná o dluh z kreditní karty nebo hypotéku, vaše míra návratnosti se rovná úrokové sazbě z úvěru. S dnešními propastnými výnosy z relativně bezpečných investic, jako jsou CDs a Treasurys, to platí zejména., Když zaplatíte dolar dluhu, je to Dolar, který už nedlužíte. Když investujete dolar, nemůžete si být jisti, zda poroste nebo se zmenší.

5. Sestavte tým právních a finančních poradců. V takových situacích je velmi těžké vědět, “ kdo se vám snaží pomoci a kdo se vás snaží využít,“ říká Ely. Spíše než přihlášení ke skupině poradců, že někdo jiný dal dohromady, doporučuje handpicking vlastní právník, účetní a investiční poradce,a požadovat, aby spolupracovaly.

před projednáním vaší situace pečlivě prověřte každého poradce., Zkontrolujte záznamy makléřů u regulačního orgánu finančního průmyslu. U advokátů a pojišťovacích agentů zjistěte, zda u státních disciplinárních orgánů nebyly podány nějaké stížnosti.

Pokud žijete v malé komunitě a nechcete, aby tam právníci znali vaše podnikání, vyhledejte odborníka v nejbližším velkém městě. Jména lze nalézt na martindale.com celostátní právníky‘ adresář, který můžete vyhledávat podle umístění a oblast praxe, a na Webové stránce American College of Trust and Estate Zástupce, skupina důvěry a realitní právníci.,

ve skutečnosti bude tým, který sestavíte, fungovat jako vaše představenstvo, říká Ely. Můžete začít tím, že poplatek pouze poradce sestavit dlouhodobý finanční plán a běží to skupina pro komentář. Jakmile jste se rozhodli pro plán, mohou poskytovat kontroly a zůstatky na sebe. Můžete požádat jednoho z nich, aby sloužil jako quarterback a koordinoval skupinové úsilí. Tato osoba může také hrát „padoucha“, odmítající žádosti lidí nebo organizací o dary, které nechcete dělat.

6. Investujte obezřetně., Ely doporučuje vložit peníze do bezpečných, krátkodobých investic a ani se jich nedotknout během prvních šesti měsíců. Pak požádejte své poradce, aby sestavili investiční portfolio rozdělené na polovinu a polovinu mezi akcie (jako jsou akcie) a fixní příjem (jako dluhopisy). Nespadejte na investice, kterým nerozumíte, nebo to zní příliš dobře, než aby to byla pravda.

7. Žít v rámci rozpočtu. Zvlášť pokud nejste zvyklí mít hodně peněz, to může trvat nějakou disciplínu zachovat své výhry a ne jít na divoké výdaje řádění., Jedním ze způsobů, jak se omezit, je pouze utrácet příjmy – nikoli jistinu. Zvláště v dnešním světě investic, „To trvá hodně ředitele, aby generovat příjmy, a jakmile začnete utrácet jistiny, jistiny, rychle se rozptýlí,“ říká Dennis. Belcher, právník s McGuireWoods v Richmond, VA.

8. Podnikněte kroky k ochraně majetku. Lidé, kteří stojí hodně peněz, musí chránit před ztrátou majetku věřitelům. Patří mezi ně všichni od nespokojených manželů a bývalých manželů až po lidi, kteří proti vám vyhrávají soudní spory. Pokud si lidé myslí, že máte hluboké kapsy, mohou hledat důvody k žalobě., „Pokud vyhrajete Powerball, všichni budou ležet před vaším autem, abyste je mohli přejet, aby vás mohli žalovat,“ říká Ely. Je rozumné zajistit, že nejste snadný cíl.

nejlepší obranou je postavit různé zátarasy, které ztěžují, ne-li nemožné, aby věřitelé dosáhli vašich peněz a majetku. Tyto strategie ochrany majetku, jak se jim říká, se může pohybovat od spoléhání se na stát-práva výjimky vytváření více překážek pomocí trustů a rodinných komanditní společnosti nebo společnosti s ručením omezeným., Může být možné se spolehnout na různé strategie, a to buď samostatně, nebo v kombinaci s sebou.

9. Naplánujte charitativní dary. Jeden z dodatečných příjmů z výher v loterii (nebo anuitní platby, pokud to vezmete tímto způsobem) můžete kompenzovat ročním charitativním odpočtem. Pro dary do veřejné charitativní dárci mají nárok na příjem daňový odpočet až do výše 50% upraveného hrubého příjmu (AGI) na peněžní příspěvky a až 30% za dary jiné ocenil aktiv v držení více než 12 měsíců.

Pokud jste vzít $1.,5 miliard výhra v paušální částce 930 milionů dolarů, a nejsou schopni rozhodnout od nynějška do konce roku, které charity na podporu, to může být stojí za zvážení dárce radil fondu. S dárcem-doporučuje fondu, si můžete udělat charitativní dar tohoto roku a tvrdí, že federální daňový odpočet pro váš nenávratný příspěvek, ale odložit doporučení o tom, které charitativní organizace by měly dostávat dotace z účtu až někdy v budoucnu. Pokud nechcete být badgered žádostí, viz můj příspěvek, “ jak zůstat v anonymitě, když dáte na charitu.“

10. Zkontrolujte svůj plán nemovitostí., Pokud vás vaše výhry náhle zbohatly, může to být poprvé, kdy musíte naplánovat daň z nemovitosti. Daňový zákon z roku 2012 nabízí větší flexibilitu než kdykoli předtím. Od roku 2016 má každá osoba limit 5, 45 milionu dolarů na bezcelní převody, které lze použít během života, když zemřete nebo nějakou kombinaci těchto dvou. Takže pokud chcete sdílet některé z vašich largess s rodinou a přáteli, to je ideální čas na to. Podrobnosti naleznete v mých příspěvcích, „6 způsobů, jak poskytnout rodině a přátelům finanční pomoc“ a „nechte svůj plán nemovitostí zkontrolovat.“

Deborah L., Jacobs, právník a novinář, je autorem plánování nemovitostí Smarts: praktický, uživatelsky přívětivý, akční průvodce. Je také na Twitteru a Google +